Definition des unter dem Marktzinssatz liegenden Zinssatzes (BMIR)
Was ist ein unter dem Markt liegender Zinssatz (BMIR)?
Ein unter dem Marktpreis liegender Zinssatz (BMIR) liegt unter dem zu diesem Zeitpunkt geltenden Zinssatz der Geschäftsbank. Kredite, die unter BMIR-Bedingungen vergeben werden, sind mit einem Zinssatz verbunden, der unter dem geltenden Bundessatz liegt, oder es kann sogar sein, dass überhaupt kein Zinssatz vorliegt.
Ein unter dem Marktpreis liegender Zinssatz gilt für einen bestimmten Kredit oder Kreditnehmer – z. B. einkommensschwache oder erfahrene Käufer von Eigenheimen – und beschreibt kein allgemeines Niedrigzinsumfeld. Es gibt mehrere Programme, von denen viele von der Regierung gesponsert werden, damit BMIR-Programme existieren können.
Die Grundlagen eines unter dem Marktpreis liegenden Zinssatzes
Unter dem Marktpreis liegende Zinssätze (BMIR) beziehen sich häufig auf eine bestimmte Kategorie von Darlehen oder Programmen, bei denen es sich um zinsgünstige Darlehen handelt, die zum Kauf oder zur Pflege von Immobilien verwendet werden, die an Personen vermietet werden, die bestimmte Zulassungskriterien erfüllen. Einige wohnungsbezogene Programme bieten qualifizierten Bewerbern Darlehen zu Zinssätzen an, die unter den marktüblichen Zinssätzen liegen. In vielen Städten gibt es Programme, mit denen Personen mit begrenztem Einkommen Kredite unter dem Marktzins gewährt werden, entweder um ein Haus zu kaufen oder um ein Haus zu verbessern.
Der Zinssatz für BMIR-Programme liegt deutlich unter den marktüblichen Zinssätzen und kann in einigen Fällen bis zu null Prozent betragen. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Faktoren wie den Kreditkosten, der Kreditwürdigkeit des Hausbesitzers, dem Darlehensbetrag und der Laufzeit des Darlehens ab. Mit BMIR können Eigentümer von staatlich subventionierten Wohnungen die Ersparnisse auch an die Mieter weitergeben, indem sie niedrigere Mieten anbieten.
Beispiel aus der Praxis für unter dem Markt liegende Zinsprogramme: HUD
Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) bietet ein BMIR-basiertes Mietprogramm für HUD-unterstützte Bewohner an. Diese Programme zielen darauf ab, das Angebot an bezahlbarem Wohnraum in Gebieten zu erweitern, in denen dies erforderlich ist, insbesondere in städtischen Zentren.
Für diese Programme müssen Einwohner oder Antragsteller in der Regel bestimmte Unterlagen vorlegen, um die Berechtigung nachzuweisen. Diese Dokumentation würde einen Einkommensnachweis, eine Bonitätshistorie, Identifizierungsdokumente für alle Personen im Haushalt und andere Informationen in Bezug auf Haushaltseinkommen und -ausgaben enthalten. Nach Erhalt der Genehmigung für die Programmteilnahme müssen die Bewohner zustimmen, in festgelegten Abständen aktuelle Informationen bereitzustellen, damit ihre fortgesetzte Berechtigung bestätigt werden kann, und die zuständigen Abteilungen über Änderungen ihrer Umstände zu informieren, die sich auf ihre Berechtigung auswirken können, am Programm teilzunehmen.
Die Ursprünge des BMIR-Programms von HUD lassen sich auf das National Housing Act von 1959 zurückführen, insbesondere auf Section 221 (d) (3) BMIR. Dies versicherte zinsgünstige Kredite an private Bauträger für den Bau von bezahlbarem Wohnraum. Dieses Programm wurde später durch ein anderes ersetzt, und HUD führte seitdem mehrere nachfolgende Ersetzungen und Aktualisierungen ein.
1988 erwarb die Arkansas Development Finance Authority etwa 300 der BMIR-Hypothekendarlehen für Mehrfamilienhäuser von HUD mit dem Ziel, Tausende von Wohneinheiten mit niedrigem Einkommen zu erhalten. Dies ist eines der ersten großen Projekte im BMIR-Programm von HUD, wie es derzeit existiert.