Was Kreditgeber in Ihrer Kreditauskunft sehen
Worauf achten Kreditgeber, wenn sie sich Ihre Kreditauskunft ansehen? Es ist eine einfache Frage mit einer komplizierten Antwort, da es keine universellen Standards gibt, nach denen jeder Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer beurteilt.
Natürlich gibt es einige Dinge, die Ihre Zustimmungschancen fast überall verringern. Ein guter Anfangist es, sich anzusehen, was Ihren FICO-Score ausmacht(den die meisten Leute als „meine Kreditwürdigkeit “ bezeichnen). FICO-Scores liegen zwischen 300 und Kredit-Score gilt. Wenn Ihr Score unter 620 liegt, wird es Ihnen wahrscheinlich schwer fallen, Geld zu günstigen Zinssätzen zu leihen.
Die zentralen Thesen
- Die Zahlungshistorie macht 35 % des FICO-Scores eines Kreditnehmers aus und ist der wichtigste Faktor für Kreditgeber.
- Große Beträge ausstehender Schulden sind ein weiteres wichtiges Anliegen der Kreditgeber.
- Eine lange Erfolgsgeschichte im verantwortungsvollen Umgang mit Krediten ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
- Kreditgeber möchten, dass ihre Kunden Erfahrung mit der zuverlässigen Nutzung mehrerer Kreditquellen – von Kreditkarten bis hin zu Autokrediten – haben.
Zahlungshistorie
Kreditgeber wollen vor allem bezahlt werden. Dementsprechend ist die Erfolgsbilanz eines potenziellen Kreditnehmers hinsichtlich pünktlicher Zahlungen von besonderer Bedeutung. Tatsächlich ist die Zahlungshistorie bei der Berechnung des FICO-Scores eines potenziellen Kreditnehmers der wichtigste Faktor. Es macht 35 % der Punktzahl aus. Niemand freut sich darüber, jemandem Geld zu leihen, der ein weniger als herausragendes Engagement für die Rückzahlung seiner Schulden gezeigt hat.
Verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen, Hypothekenausfälle und Konkurs sind für Kreditgeber alle Warnsignale, ebenso wie die Überweisung eines Kontos an ein Inkassobüro wegen mangelnder Zahlung. Auch wenn einige Mängel in Ihrem Zahlungsverlauf die Kreditgeber möglicherweise nicht davon abhalten, Ihnen Geld zu geben, werden Sie wahrscheinlich für einen geringeren Geldbetrag genehmigt, als Sie sonst möglicherweise qualifiziert hätten, und Ihnen wird wahrscheinlich ein höherer Zinssatz in Rechnung gestellt.
Restschuld
Große Beträge ausstehender Schulden sind ein weiteres wichtiges Anliegen der Kreditgeber. Es ist ein bisschen paradox, aber je weniger Schulden Sie haben, desto größer sind Ihre Chancen auf Kredit. Das Prinzip ist hier ähnlich wie beim Zahlungsverhalten. Wenn Sie viele Schulden haben, sinken die Chancen, dass Sie diese zurückzahlen können.
Der hohe Betrag variiert von Person zu Person und wird auf der Grundlage von Metriken wie dem jährlichen Gesamteinkommen der Person und der Schuldennutzungsrate definiert, die sich aus dem Schuldenbetrag dividiert durch den in jedem Konto zulässigen Höchstbetrag für Schulden ergibt. Ausstehende Schulden machen 30% Ihrer FICO-Score-Berechnung aus.
Länge der Kredithistorie
Eine lange Erfolgsgeschichte im verantwortungsvollen Umgang mit Krediten ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Auch die Häufigkeit, mit der Sie Ihre Karten nutzen, spielt eine Rolle. Die Länge Ihrer Kredithistorie macht 15% Ihres FICO-Scores aus.
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Neue Konten
Eine fundierte Kredithistorie ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Das Öffnen einer Reihe neuer Kreditkarten in kurzer Zeit ist nicht möglich. Wenn Sie plötzlich mehrere Kreditkarten öffnen, können potenzielle Kreditgeber nicht anders, als sich zu fragen, warum Sie so viel Kredit benötigen. Sie werden auch Fragen zu Ihrer Fähigkeit haben, die Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie plötzlich all diese Karten ausschöpfen. Neues Guthaben macht 10% Ihres FICO-Scores aus.
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, lassen Sie es sich gut gehen, ein neues Kreditkartenkonto zu eröffnen, nur um diesen kostenlosen Reisebecher oder Regenschirm zu erhalten, und sogar diesen verlockenden 10% Rabatt auf Ihren Einkauf zum Zeitpunkt der Eröffnung eines Geschäftskontos. Kassierer werden dafür bezahlt, neue Kreditkarten zu eröffnen, und es ist Teil ihrer Pflicht, Sie davon zu überzeugen, Kreditkartenkonten zu eröffnen. Es ist Ihre Pflicht, sich dagegen zu wehren und respektvoll abzulehnen, um Ihre Kreditwürdigkeit auf einem angemessenen Niveau zu halten.
Wenn Sie bereits mehrere Kreditkarten geöffnet haben und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, können Sie alternativ eine der besten Kreditreparaturagenturen um Hilfe bitten.
Wenn Sie sich innerhalb kurzer Zeit für mehrere neue Kreditkarten anmelden, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Verwendete Kreditarten
Von Kreditkarten über Autokredite bis hin zu Hypotheken gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Verbraucher Kredite nutzen. Aus Sicht eines Kreditgebers ist Vielfalt gut. Kreditgeber möchten, dass ihre Kunden Erfahrung mit der zuverlässigen Nutzung mehrerer Kreditquellen haben. FICO-Score-Berechnungen geben den verwendeten Kreditarten ein Gewicht von 10 %.
Jenseits von FICO: Was andere Kreditgeber berücksichtigen
Ihr FICO-Score und seine Komponenten bieten einen guten Satz allgemeiner Richtlinien für die Art von Elementen, die Kreditgeber bei der Prüfung von Kreditanträgen berücksichtigen, aber es geht um mehr als nur Ihren Score. Gläubiger können ihre eigenen Scoring-Methoden haben, die ähnliche, aber nicht identische Faktoren verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu bestimmen.
Denken Sie auch daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwar eine wichtige Rolle bei der Kreditwürdigkeit spielt, aber nicht das einzige Element ist, das Kreditgeber in Betracht ziehen. Auch Faktoren wie die Höhe Ihres Einkommens, Ihr Guthaben auf der Bank und die Dauer Ihrer Erwerbstätigkeit werden überprüft. Denken Sie auch daran, dass jedes Mal, wenn Sie ein Darlehen für einen anderen Kreditnehmer unterzeichnen, die Erfolgsbilanz der Zahlungen für dieses Darlehen auch Ihre Erfolgsbilanz wird.