Zweitbegünstigter

Was ist ein sekundärer Begünstigter?

Ein Sekundärbegünstigter, auch als Eventualbegünstigter bekannt, ist eine Person oder Einrichtung, die Vermögenswerte im Rahmen eines Testaments, Trusts oder Kontos (z. B. Versicherungspolice oder Rente) erbt, wenn der Hauptbegünstigte vor dem Zuschussgeber stirbt.

Ein Zweit- oder Eventualbegünstigter erbt Vermögenswerte nur, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, wie beispielsweise der Tod des Hauptbegünstigten oder die Entscheidung des Hauptbegünstigten, seine Erbschaft auszuschlagen. Kann zum Zeitpunkt des Todes des Schenkers kein Hauptbegünstigter gefunden werden, kann das Vermögen auf den Nebenbegünstigten übergehen. Die Anforderungen und die Zeit, um den Hauptbegünstigten ausfindig zu machen, variieren je nach Konto oder Rechtsdokument, das die Vermögenswerte regelt.

Sekundärbegünstigte verstehen

Die Parteien können auch sekundäre Begünstigte für Altersversorgungskonten oder andere Anlage- und Altersversorgungsinstrumente benennen. Dadurch kann ein Nachlass vermieden werden, wenn der Hauptbegünstigte die Vermögenswerte nicht erben kann. Zum Beispiel benennt der Kontoinhaber bei der Ausstellung einer Versicherungspolice, Annuität, 401 (k), 529 College-Sparplan, Gesundheitssparkonto ( HSA ) oder Trust, wen oder was (z. B. Trust oder Wohltätigkeitsorganisation) er möchte das Vermögen im Todesfall erhalten. Manchmal können die genannten Parteien die Vermögenswerte erhalten, wenn der Kontoinhaber geschäftsunfähig ist. In diesen Szenarien ist es oft möglich, mehr als einen Haupt- oder Eventualbegünstigten zu benennen und den ausgewählten Prozentsätzen zuzuordnen. Viele Richtlinien verbieten die Zuweisung von Beträgen, da sich die Werte während der Laufzeit des Kontos ändern können und daher beim Tod Probleme verursachen können.

Die Benennung von Begünstigten kann ein komplizierter Prozess sein. Einige Konten ermöglichen beispielsweise eine Bezeichnung pro Stirpes, bei der die Erben eines Begünstigten das aufgeteilte Vermögen erhalten, wenn der Begünstigte vor dem Kontoinhaber verstorben ist.

Besondere Überlegungen

Ein Testament ist eine rechtskräftige Erklärung, die darlegt, wie eine Person ihr Vermögen im Todesfall verteilen möchte. Obwohl das Format variiert, folgen die meisten einem ziemlich einheitlichen Layout, beginnend mit der Aussage, dass der Erblasser, der mindestens 18 Jahre alt oder verheiratet sein muss, volljährig ist und den Willen freiwillig macht. Das Testament benennt auch einen Testamentsvollstrecker (die Person, die das Testament ausführt oder ausführt), einen Vormund für minderjährige Kinder und den/die Begünstigten. Ein Testament könnte beispielsweise Bankkonten auflisten und Eigentum auf mehrere Personen aufteilen. Auch Vermögenswerte, die sich im Gemeinschaftseigentum befinden, werden entsprechend aufgeteilt. In einem Testament ist es wichtig, so klar und spezifisch wie möglich zu sein, um rechtliche Herausforderungen und damit verbundene Kosten zu vermeiden.

Die meisten Staaten verlangen die Anwesenheit von Zeugen bei der Testamentsvollstreckung. In Iowa zum Beispiel muss ein gültiges Testament zwei kompetente Zeugen haben, die mindestens 16 Jahre alt sind. Diese Personen müssen das Testament in Anwesenheit des Erblassers und untereinander unterzeichnen. Außerdem muss der Erblasser den Zeugen mündlich bestätigen, dass es sein Wille ist.

In einigen Fällen kann ein Testament selbst nachgewiesen werden. Dies kann passieren, wenn sowohl der Erblasser als auch die Zeugen zum Zeitpunkt der Testamentserrichtung eidesstattliche Erklärungen unterzeichnen, in denen die Ausführung des Testaments beschrieben wird. In jedem Fall empfiehlt es sich, einen Anwalt hinzuzuziehen, um sicherzustellen, dass das Testament gültig ist und seine Weisungen wie gewünscht ausgeführt werden.