Präzisionswert
Was ist der Präzisionswert?
Der Begriff „Precision Score“ bezieht sich auf den früheren Namen des sogenannten „NextGen Risk Score“, der von der Kreditbewertungsfirma Fair Isaac Corporation ( Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu bewerten.
Die Kreditauskunftei TransUnion ( TRU ) verwendete früher den Begriff „Precision Score“, um sich auf einen der beliebten Kredit-Scores zu beziehen, die anhand ihrer Daten generiert wurden. Heute wird diese Maßnahme von TransUnion als FICO NextGen Risk Score bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Der Precision Score war ein von FICO entwickeltes Kreditbewertungssystem.
- Es wurde inzwischen in NextGen Risk Score umbenannt.
- In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ein eigenes Kreditbewertungssystem namens VantageScore entwickelt.
So funktioniert der Precision Score
Kredit-Scores spielen eine wichtige Rolle in der Finanzwirtschaft. Durch die schnelle Bewertung der Kreditwürdigkeit eines bestimmten Kreditnehmers durch Kreditgeber können Kredit-Scores dazu beitragen, die Zeit und das Risiko zu verringern, die mit der Kreditvergabe an neue Antragsteller verbunden sind. Heute sind die drei größten Kreditauskunftsunternehmen Experian, Equifax ( EFX ) und TransUnion. Die beliebteste Kreditbewertungsformel sind die von der Fair Isaac Corporation entwickelten sogenannten FICO-Scores.
Wie bei den meisten Kreditbewertungssystemen weist eine hohe Punktzahl auf eine hohe Kreditwürdigkeit und damit auf ein relativ geringes Ausfallrisiko hin. Im Gegensatz dazu wiesen niedrige Werte auf eine geringe Kreditwürdigkeit hin und dienten als Warnung für potenzielle Kreditgeber. Kreditantragsteller mit niedrigen Kredit-Scores würden entweder sofort abgelehnt oder der Kredit zu ungünstigeren Konditionen, beispielsweise mit höheren Zinssätzen, verlängert. In anderen Fällen würde eine Gutschrift nur dann genehmigt, wenn zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfändet werden. Aus diesen Gründen sind Kreditauskünfte und die zu ihrer Bestimmung verwendeten Bewertungsformeln sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von erheblichem Interesse.
Obwohl der spezifische Begriff „Präzisionsbewertung“ nicht mehr verwendet wird, ist er Teil einer allgemeinen Kategorie von FICO-Bewertungen, die weiterhin weit verbreitet sind. Während bestimmte Bewertungen variieren können, berücksichtigen FICO-Bewertungen in der Regel fünf Faktoren bei der Bestimmung der Gesamtkreditwürdigkeit. Dies sind die Zahlungshistorie des Kreditnehmers, sein aktueller Verschuldungsgrad, die Zeitspanne, in der er Kreditkunde war, die Art des Kredits, den er verwendet, und die Häufigkeit, mit der er neue Kreditprodukte beantragt hat. Im Allgemeinen sind die am stärksten gewichteten Faktoren die Zahlungshistorie des Antragstellers, gefolgt von seiner aktuellen Verschuldung.
Beispiel aus der Praxis für den Präzisionswert
Im Allgemeinen weist ein FICO-Wert über 670 auf eine sehr hohe Kreditwürdigkeit hin, während ein Wert unter 580 dazu führen kann, dass Kreditnehmer abgelehnt werden oder weniger günstige Konditionen angeboten werden. Der Präzisionswert basierte jedoch auf einer Skala von 150 bis 950. Diese Skala wird bis heute unter dem aktuellen Markennamen FICO NextGen Risk Score verwendet.
Obwohl die bei der Berechnung des FICO NextGen Risk Score verwendete Methode nicht bekannt gegeben wird, behauptet das Unternehmen, dass seine Verwendung im Vergleich zu den herkömmlichen FICO-Scores mit niedrigeren Ausfallraten verbunden ist.
In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ein eigenes Kreditbewertungssystem namens VantageScore entwickelt. Diese neue Punktzahl konkurriert jetzt mit FICO sowohl für Verbraucheranwendungen als auch für Business-to-Business Anwendungen.