Wohnungs- und Wirtschaftsförderungsgesetz (HERA)
Was ist das Wohnungs- und Wirtschaftsförderungsgesetz (HERA)?
Der Housing and Economic Recovery Act (HERA) wurde entworfen, um die Folgen der FHA ), bis zu 300 Mrd -verzinsliche Hypotheken für Subprime-Kreditnehmer. Um sich beteiligen zu können, mussten die Kreditgeber die Salden der Hauptdarlehen bis zu 90 % ihres aktuellen Schätzwertes abschreiben.
Die zentralen Thesen
- Der Housing and Economic Recovery Act (HERA) von 2008 war ein Gesetz zur Finanzreform, das vom Kongress als Reaktion auf die Subprime-Hypothekenkrise verabschiedet wurde.
- Das Gesetz ermöglichte es der Federal Housing Administration (FHA), bis zu 300 Milliarden Dollar an neuen 30-jährigen Festhypotheken für Subprime-Kreditnehmer zu garantieren.
- HERA setzt sich aus mehreren Untergesetzen zusammen, darunter dem Wohnbeihilfesteuergesetz, dem FHA-Modernisierungsgesetz und dem Gesetz über die sichere und faire Durchsetzung von Hypothekendarlehen.
Das Wohnungs- und Wirtschaftsförderungsgesetz (HERA) verstehen
Der Housing and Economic Recovery Act sollte schließlich das Vertrauen der Öffentlichkeit in staatlich geförderte Unternehmen ( GSEs ) erneuern, die Wohnungsbaudarlehen vergaben – nämlich Freddie Mac. Es ermöglichte den Staaten, Subprime-Kredite mit Hypothekenanleihen zu refinanzieren, und schuf die Federal Housing Finance Agency ( FHFA ). Als neue Agentur nutzte die FHFA ihre neu gewonnene Autorität, um Fannie Mae und Freddie Mac 2008 unter Denkmalschutz zu stellen.
HERA hat auch eine Reihe von Untertitelakten unter den Hauptakt aufgenommen, darunter:
- Wohnungsbeihilfesteuergesetz von 2008
- FHA Modernisierungsgesetz von 2008
- Sichere und faire Durchsetzung des Hypothekenlizenzgesetzes von 2008
Wohnungsbeihilfesteuergesetz von 2008
Dieses Untertitelgesetz in HERA bot qualifizierten Erstkäufern eine erstattungsfähige Steuergutschrift für Käufe am oder nach dem 9. April 2008 und vor dem 1. Juli 2009 in Höhe von 10 % des Kaufpreises eines Hauptwohnsitzes, bis zu 7.500 $. Außerdem wurde die Anrechnung für Steuerzahler mit einem Einkommen von über 75.000 US-Dollar (150.000 US-Dollar für gemeinsame Steuererklärungen) abgeschafft.
Für die Begünstigten der Steuergutschrift wurde eine Rückzahlung über 15 Jahre in gleichen Raten durch einen Zuschlag auf die jährliche Einkommensteuer der Steuerpflichtigen erwartet. Es leistete auch Soforthilfe für die Sanierung verlassener und abgeschotteter Häuser.
FHA Modernisierungsgesetz von 2008
Dieses Untertitelgesetz erhöhte das FHA-Darlehenslimit von 95 % auf 110 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises der Region, bis auf 150 % des GSE-konformen Darlehenslimits (dh 625.000 USD). Es ordnete auch eine Anzahlung von 3,5 % für alle FHA-Darlehen an und verhängte ein 12-monatiges Moratorium für die Umsetzung risikobasierter Prämien durch das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung. Es verbot auch verkäuferfinanzierte Anzahlungen und ermächtigte die FHA, bis zu 300 Milliarden US-Dollar an 30-jährigen festverzinslichen Refinanzierungsdarlehen bis zu 90 % des für notleidende Kreditnehmer geschätzten Betrags zu versichern. Hypothekenverpflichtungen, die am oder vor dem 1. Januar 2008 eingegangen sind, wurden durch das Gesetz abgedeckt.
Darüber hinaus verpflichtete das Gesetz die bestehenden Hypothekengläubiger, den Erlös des versicherten Darlehens als Zahlung für alle Vorschulden in voller Höhe anzunehmen. Die Teilnahme des Kreditgebers an diesem Programm war freiwillig.
Sichere und faire Durchsetzung des Hypothekenlizenzgesetzes von 2008
Dieser Teil des Gesetzes verlangte von allen Staaten, bis zum 1. August 2009 (bzw. 1. August 2010 für alle zwei Jahre zusammentretende Legislative) ein Lizenz- und Registrierungssystem für Hypothekendarlehensgeber (MLO) einzuführen. Die Staaten durften ihre eigenen Systeme betreiben, die strengen Bundesstandards unterliegen, oder sie können sich am Nationwide Mortgage Licensing System and Registry (NLMS) beteiligen.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.