Kreditrisikozertifizierung
Was ist eine Kreditrisikozertifizierung?
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine professionelle Zertifizierung, die von der Risk Management Association (RMA) vergeben wird. Die Kreditrisikozertifizierung wird Personen verliehen, die seitmindestens drei Jahrenim gewerblichen Kredit und Kreditgeschäft oderin der Kreditprüfung tätig sind, die fünfstündige Kreditrisikozertifizierungsprüfung mit 120 Fragenbestehen und aktive Mitglieder der Risk Management Association werden.
Die zentralen Thesen
- Sie sind in der Kreditrisikoanalyse von der Risk Management Association (RMA) zertifiziert, zu der auch die Mitgliedschaft in der Vereinigung gehört.
- Die RMA definiert Kreditrisiko als „wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Rendite auf ihr Kapital zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Wertentwicklung der Kredite auswirken.“
- Die Kreditrisikozertifizierung ist eine professionelle Zertifizierung und nicht unbedingt erforderlich, um die Kreditrisikobewertung durchzuführen.
So funktioniert die Kreditrisikozertifizierung
Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung für die Kreditrisikozertifizierung mit ihrem Namen zu verwenden, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und die Bezahlung verbessern kann. Alle drei Jahre müssen zertifizierte Kreditrisikoexperten 45 Stunden Weiterbildung absolvieren, um die Bezeichnung weiterhin verwenden zu können.
Das Studienprogramm zur Erlangung der Kreditrisikozertifizierung umfasst sieben Kompetenzen:
- Bewertung der Branche, des Marktes und der Wettbewerber eines Kunden
- Beurteilung der Fähigkeit des Managements, Geschäfts- und Finanzstrategien zu formulieren und umzusetzen
- Durchführung genauer, laufender Finanzbewertungen des Kunden und seiner Kreditsponsoren
- Bewertung der Stärke und Qualität des Cashflows von Kunden oder Sponsoren
- Bewertung und regelmäßige Überprüfung von Sicherheiten
- Ermittlung von Tilgungsquellen sowie Strukturierung und Dokumentation von Kreditengagements
- Problemkredit erkennen und bearbeiten
Was ist die Risk Management Association?
Die Risk Management Association ist ein gemeinnütziger, von Mitgliedern geleiteter Berufsverband im Dienste der Finanzdienstleistungsbranche. Sein einziger Zweck besteht darin, die Anwendung solider Risikomanagementgrundsätze in der Finanzdienstleistungsbranche voranzutreiben.
Die Risk Management Association fördert einen Unternehmensansatz für das Risikomanagement, der sich auf Kreditrisiken, Marktrisiken, operationelle Risiken, Wertpapierleihe und regulatorische Fragen konzentriert.
Die 1914 gegründete Risk Management Association hieß ursprünglich Robert Morris Associates, benannt nach Robert Morris, einem Unterzeichner der Unabhängigkeitserklärung. Morris, der Hauptfinanzier des Unabhängigkeitskrieges, half beim Aufbau des US-Bankensystems.
Die Risk Management Association hat ungefähr 1.900 institutionelle Mitglieder. Dazu gehören Banken aller Größen sowie Nichtbanken-Finanzinstitute. Darüber hinaus hat der Verband 18.500 Mitarbeiter. Diese Personen sind Mitarbeiter des Verbandes, die in Mitgliedsinstitutionen als Kundenberater, Kreditsachbearbeiter, Risikomanager und andere Finanzdienstleister tätig sind.
Was ist Kreditrisikomanagement?
Risikomanagement ist die Identifikation, Bewertung und Priorisierung von Risiken gefolgt von einem koordinierten und sparsamen Einsatz von Ressourcen, um die Wahrscheinlichkeit oder Auswirkung unglücklicher Ereignisse zu minimieren, zu überwachen und zu steuern oder die Realisierung von Chancen zu maximieren. Ziel des Risikomanagements ist es, sicherzustellen, dass die Unsicherheit das Unternehmen nicht von den Geschäftszielen ablenkt.
Die Definition des Kreditrisikomanagements durch die RMA lautet: „Wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Rendite auf ihr Kapital zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Wertentwicklung der Kredite auswirken.
Risiken können aus verschiedenen Quellen stammen, darunter Unsicherheit auf den Finanzmärkten, Bedrohungen durch Projektfehler (in jeder Phase des Design, Entwicklungs, Produktions- oder Erhaltungslebenszyklus), rechtliche Verbindlichkeiten, Kreditrisiken, Unfälle, Naturursachen und Katastrophen, vorsätzliche Angriffe ein Gegner oder Ereignisse mit ungewisser oder unvorhersehbarer Grundursache.
Strategien zur Bewältigung von Bedrohungen (Unsicherheiten mit negativen Folgen) umfassen in der Regel die Vermeidung der Bedrohung, die Verringerung der negativen Auswirkungen oder die Wahrscheinlichkeit der Bedrohung, die Übertragung der gesamten oder eines Teils der Bedrohung auf eine andere Partei und sogar die Beibehaltung einiger oder aller potenziellen oder tatsächlichen Folgen von eine besondere Bedrohung und die Gegensätze für Chancen (unsichere zukünftige Zustände mit Nutzen).