So beantragen Sie Studentendarlehen
Sofern ihre Eltern nicht irgendwie genug Geld gespart haben – oder massive Gehälter verdienen – müssen die meisten Studenten Kredite aufnehmen, um heute für das College zu bezahlen. Auch die Arbeit am College gehört weitgehend der Vergangenheit an. Nur wenige Studenten können genug verdienen, um für das College zu bezahlen, während sie gleichzeitig Unterricht nehmen. Aus diesem Grund sind Studentendarlehen (und Studentendarlehensschulden) immer häufiger geworden. Folgendes müssen Sie über die Beantragung von Studentendarlehen wissen:
Die zentralen Thesen
- Um Bundesdarlehen für das College zu beantragen, müssen Schüler und Eltern den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen.
- Es gibt zwei grundlegende Arten von Bundesstudienkrediten: subventionierte und nicht subventionierte. Subventionierte Kredite sind günstiger, wenn Sie sich qualifizieren.
- Andere Kreditquellen sind Bundes-PLUS-Kredite für Eltern und private Kredite von Banken und anderen Kreditgebern.
- Die Zinsen für Studentendarlehen von Bundesbehörden wurden während der Coronavirus-Krise von Präsident Trump zum 13. März 2020 vorübergehend ausgesetzt.
Schritt 1: Füllen Sie die FAFSA aus
Der erste Schritt bei der Beantragung von Studentendarlehen besteht darin, den kostenlosen Antrag der Regierung auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) auszufüllen. Die FAFSA stellt eine Reihe von Fragen zum Einkommen und zu den Investitionen von Schülern und Eltern sowie zu anderen relevanten Fragen, z. B. ob die Familie mehr als ein Kind gleichzeitig am College haben wird. Basierend auf den von Ihnen angegebenen Informationen berechnet die FAFSA Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC). Das ist der Geldbetrag, von dem die Regierung glaubt, dass Sie das College für das kommende Schuljahr aus eigenen finanziellen Mitteln bezahlen können sollten.
Sie könnendie FAFSA online im Büro der Federal Student Aid-Websiteausfüllen. Um Zeit zu sparen, runden Sie alle Kontoinformationen ab, bevor Sie sich hinsetzen, um mit der Arbeit zu beginnen. Sie müssen die FAFSA nicht nur bei der ersten Beantragung von Beihilfen ausfüllen, sondern jedes Jahr danach, wenn Sie weiterhin Hilfe erhalten möchten.
Schritt 2: Vergleichen Sie Ihre Finanzhilfeangebote
Die Finanzhilfebüros der Colleges, bei denen Sie sich bewerben, verwenden die Informationen Ihrer FAFSA, um zu bestimmen, wie viel Hilfe Ihnen zur Verfügung gestellt werden soll. Sie berechnen Ihren Bedarf, indem sie Ihren EFC von ihren Teilnahmekosten (COA) abziehen. Die Teilnahmekosten umfassen Unterricht, obligatorische Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie einige andere Kosten. Es kann auf den Websites der meisten Hochschulen gefunden werden.
Um die Lücke zwischen Ihrem EFC und seinem COA zu schließen, stellen die Hochschulen ein Hilfspaket zusammen, das Pell-Zuschüsse des Bundes und bezahlte Arbeitsstudien sowie Darlehen umfassen kann. Zuschüsse müssen im Gegensatz zu Darlehen nur in seltenen Fällen zurückgezahlt werden. Sie sind für Studenten gedacht, die nach Ansicht der Regierung „außergewöhnliche finanzielle Bedürfnisse“ haben.
Prämienbriefe können von College zu College unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, sie nebeneinander zu vergleichen. In Bezug auf Kredite sollten Sie sich ansehen, wie viel Geld jede Schule anbietet und ob die Kredite subventioniert oder nicht subventioniert sind.
Direkt subventionierte Darlehen sind wie Stipendien für Studierende mit außergewöhnlichem finanziellen Bedarf gedacht. Der Vorteil von subventionierten Studentendarlehen besteht darin, dass das US-Bildungsministerium die Zinsen übernimmt, während Sie noch mindestens ein Halbzeitstudent sind und in den ersten sechs Monaten nach Ihrem Abschluss.
Direkte nicht subventionierte Kredite stehen Familien unabhängig von ihrem Bedarf zur Verfügung, und die Zinsen fallen sofort an.
Beachten Sie in beiden Fällen, dass die Zinsen für Studentendarlehen von Bundesbehörden während der Coronavirus-Krise von Präsident Trump zum 13. März 2020 vorübergehend ausgesetzt wurden.
Wenn Sie sich qualifizieren, bietet Ihnen ein College möglicherweise sowohl subventionierte als auch nicht subventionierte Kredite an.
Bundeskredite haben eine Reihe von Vorteilen gegenüber Studentenkrediten von Banken und anderen privaten Kreditgebern. Sie haben relativ niedrige feste Zinssätze (private Kredite haben oft variable Zinssätze) und bieten eine Vielzahl flexibler Rückzahlungspläne.
Der verwirrend benannte Expected Family Contribution (EFC) wird im Juli 2023 in Student Aid Index (SAI) umbenannt, um seine Bedeutung zu verdeutlichen. Es gibt nicht an, wie viel der Student das College bezahlen muss. Es wird von der Schule verwendet, um zu berechnen, wie viel Schülerhilfe der Antragsteller erhalten kann.
Der Betrag, den Sie ausleihen können, ist jedoch begrenzt. Zum Beispiel können die meisten Studenten im ersten Jahr nur bis zu 5.500 USD ausleihen, von denen nicht mehr als 3.500 USD in subventionierten Darlehen enthalten sein können. Es gibt auch Grenzen, wie viel Sie im Laufe Ihrer College-Karriere insgesamt ausleihen können.
Wenn Sie mehr als das ausleihen müssen, ist eine Option ein Federal Direct PLUS-Darlehen. PLUS-Darlehen sind für Eltern von Studenten (sowie für Berufs- und Doktoranden) bestimmt. PLUS-Darlehen haben höhere Grenzwerte – bis zu den vollen Teilnahmekosten abzüglich aller anderen Hilfen, die der Student erhält – und sind unabhängig von der Notwendigkeit verfügbar. Der übergeordnete Kreditnehmer muss jedoch in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um seine Kreditwürdigkeit nachzuweisen.
Bei privaten Studentendarlehen fehlen die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, die bei Bundesdarlehen zur Verfügung stehen.
Schritt 3: Betrachten Sie private Studentendarlehen
Eine andere Möglichkeit, wenn Sie mehr Geld leihen müssen, als Studentenkredite des Bundes bieten können, ist die Beantragung eines privaten Kredits bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut.
Private Kredite sind unabhängig von ihrem Bedarf verfügbar, und Sie beantragen sie mit den eigenen Formularen des Finanzinstituts und nicht mit der FAFSA. Um ein privates Darlehen zu erhalten, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen oder jemanden, der eines hat, wie z. B. einen Elternteil oder einen anderen Verwandten, dazu bringen, das Darlehen mitzuzeichnen.
Im Allgemeinen sind private Kredite mit höheren Zinssätzen verzinst als Bundeskredite, und ihr Zinssatz ist eher variabel als fest, was die Frage, wie viel Sie letztendlich schulden werden, etwas unsicherer macht. Bei privaten Darlehen fehlen auch die flexiblen Rückzahlungspläne für Bundesdarlehen, und sie können nicht im Rahmen des Bundesprogramms für direkte Konsolidierungsdarlehen konsolidiert werden. Sie können Ihre privaten Kredite jedoch nach Abschluss Ihres Studiums refinanzieren, möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz.
Jedes College teilt Ihnen mit, wie viel Hilfe es ungefähr zur gleichen Zeit anbietet, zu der Sie Ihre offizielle Zulassung erhalten. Dies wird oft als Prämienschreiben bezeichnet. Zusätzlich zur Bundeshilfe können Hochschulen Geld aus eigenen Mitteln wie Verdienst- oder Sportstipendien zur Verfügung stellen.
Schritt 4: Wählen Sie Ihre Schule
Wie viel Sie ausleihen müssen, um ein College im Vergleich zu einem anderen zu besuchen, ist möglicherweise nicht der wichtigste Faktor bei der Auswahl eines Colleges. Aber es sollte definitiv ganz oben auf der Liste stehen. Ein College-Abschluss mit einer unüberschaubaren Menge an Schulden – oder, noch schlimmer, Schulden aufzunehmen und keinen Abschluss zu machen – ist nicht nur eine Belastung, die Sie nachts wach halten könnte. Es kann Ihre Karriere- und Lebensentscheidungen für die kommenden Jahre einschränken oder sogar entgleisen. Berücksichtigen Sie auch die zukünftigen Karrieren, die Sie in Betracht ziehen, wenn Sie mehr für das College bezahlen möchten. Eine Karriere mit einem hohen Einstiegsgehalt versetzt Sie in die Lage, Ihre Kredite besser zurückzuzahlen und die Aufnahme weiterer Schulden zu rechtfertigen.