Regelung C
Was ist Regel C?
Vorschrift C ist die Vorschrift, die das Home Mortgage Disclosure Act von 1975 umsetzt. Nach Vorschrift C müssen viele Finanzinstitute jährlich Kreditdaten über die Gemeinden offenlegen, an die sie Wohnhypotheken vergeben haben.
Infolgedessen können die Aufsichtsbehörden beurteilen, ob der Kreditgeber die Bedürfnisse der potenziellen Kreditnehmer in dieser Gemeinschaft angemessen erfüllt.
Die zentralen Thesen
- Regulation C verlangt von vielen Finanzinstituten, jährlich Kreditdaten über die Gemeinden offenzulegen, denen sie Wohnhypotheken zur Verfügung gestellt haben.
- Alle Anbieter von Hypotheken, die in irgendeiner Form von der Regierung unterstützt werden, müssen jährlich die Menge und den Dollarbetrag aller Hypotheken offenlegen, die im vergangenen Jahr vergeben wurden.
- Verordnung C ist so strukturiert, dass sie Amtsträgern bei der Festlegung ihrer Verteilungspläne für Investitionen des öffentlichen Sektors hilft, um mehr private Investitionen in bedürftige Gebiete zu lenken.
Wie Regel C funktioniert
Alle Anbieter von Hypotheken, die in irgendeiner Form von der Regierung unterstützt werden, müssen jährlich die Menge und den Dollarbetrag aller Hypotheken offenlegen, die im vergangenen Jahr vergeben wurden. Diese Kredite müssen nach dem Zählbezirk aufgeschlüsselt werden, in dem sich die Immobilien befinden.
Alle Kreditinstitute mit einem Gesamtvermögen von 10 Mio. USD oder weniger sind von Regulation C ausgenommen. Institute, die sich nicht in den statistischen Metropolregionen befinden, können ebenfalls ausgenommen werden.
Verordnung C ist so strukturiert, dass sie Amtsträgern dabei hilft, ihre Verteilungspläne für Investitionen des öffentlichen Sektors festzulegen, um mehr private Investitionen in bedürftige Gebiete zu lenken. Auch wenn die Absicht darin besteht, die Investitionen zu erhöhen, soll Verordnung C nicht „unsolide Kreditvergabepraktiken“ oder die Vergabe von Krediten fördern.
Die Richtlinie soll auch dazu beitragen, mögliche diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu erkennen und Antidiskriminierungsgesetze durchzusetzen. Die Erhebung von Kreditdaten soll bei dieser Identifizierung helfen.
Finanzinstitute, die zur Einhaltung von Regulation C verpflichtet sind, müssen ihre Daten jedes Kalenderjahr melden. Die Daten sind aufgeschlüsselt im Volkszählungstrakt, um die Hypothekenvergabe, den Kauf von Eigenheimen und Baudarlehen aufzuzeigen.
Verordnung C erfordert diese Institutionen auch die Ausstattung Daten über die Kreditanträge, die nicht in Folge hatte originations. Dazu gehören zurückgezogene Anträge, Kreditverweigerungen, Anträge, die wegen Unvollständigkeit abgewiesen wurden und Anträge, die bewilligt, aber nicht angenommen wurden.
Die Erhebung solcher Daten soll den Behörden die Möglichkeit geben, auf Vorfälle von Diskriminierung bei der Kreditvergabe zu prüfen. Die Informationen sind mit der Geolokalisierung und demografischen Daten aus dem Zählgebiet verknüpft. Wenn es ein sich wiederholendes Muster gibt, bei dem einer bestimmten Bevölkerungsgruppe die Finanzierung verweigert wird, könnten dem Finanzinstitut Strafen von den Behörden drohen. Zum Beispiel könnte eine Bank Menschen einer bestimmten ethnischen Zugehörigkeit oder aus einem bestimmten Gebiet ständig die Finanzierung verweigern, obwohl sie anderweitig qualifiziert sind. Solche Aktivitäten würden die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich ziehen.
Besondere Überlegungen
Das Bureau of Consumer Financial Protection ändert weiterhin Verordnung C. Zu den Aktualisierungen der Richtlinie wurden bisher neue Meldepflichten hinzugefügt, die dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 entsprechen. Dodd-Frank hat auch übertragen die Regulierungsbehörde zum Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) vom Federal Reserve Board bis zum Consumer Financial Protection Bureau.