Ausgereiftes RRSP
Was ist ein ausgereifter RRSP?
Ein ausgereifter RRSP ist ein in Kanada registrierter Altersvorsorgeplan, der bei der kanadischen Regierung registriert ist und derzeit zur Erzielung eines Ruhestandseinkommens für den Begünstigten verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Ein ausgereifter registrierter Altersvorsorgeplan (RRSP) ist ein kanadischer Altersvorsorgeplan, der sich nicht mehr in der Akkumulationsphase befindet (dh gereift ist).
- Ein ausgereifter RRSP hat stattdessen die Aufgabe, seinen Begünstigten ein Ruhestandseinkommen zur Verfügung zu stellen.
- Als eigenständiges Rentenkonto wird ein ausgereiftes RRSP das Renteneinkommen nicht automatisch auszahlen. Stattdessen müssen Rentner regelmäßig Abhebungen vom Konto vornehmen.
Die Grundlagen eines ausgereiften RRSP
Ein fälliger RRSP ähnelt einem registrierten Pensionsfonds (RRIF) dahingehend, dass beide dem Begünstigten ein Ruhestandseinkommen zahlen. Ein RRIF wurde jedoch an einen Spediteur übertragen und als anderes registriertes Finanzinstrument bei der Regierung neu registriert und leistet regelmäßige Zahlungen an den Annuitant. Ein ausgereifter RRSP leistet keine Zahlungen. Damit die Begünstigten Geld aus einem ausgereiften RRSP herausholen können, müssen sie regelmäßig Abhebungen vornehmen.
Wie bei von Mitarbeitern gesponserten 401 (k) -Rentenplänen in Amerika wächst das Vermögen auf staatlich geförderten RRSP-Konten steuerfrei und wird nicht für Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinsen besteuert. Beide verzögern die Zahlung von Steuern bis zur Pensionierung, wenn der Grenzsteuersatz für die meisten Teilnehmer wahrscheinlich niedriger ist als während der Arbeitsjahre des Rentners.
RRSP-Fälligkeitsoptionen
Ein RRSP wird am 31. Dezember des Jahres, in dem der Plan-Teilnehmer 71 Jahre alt ist, legal fällig. Zu diesem Zeitpunkt kann ein fälliger RRSP in eine oder eine Kombination von drei Laufzeitoptionen umgewandelt werden:
- Verschieben Sie einige oder alle RRSP-Assets in einen RRIF und erhalten Sie jährliche Mindestzahlungen vom RRIF-Konto.
- Verwenden Sie einen Teil oder das gesamte RRSP-Konto, um eine Rente zu kaufen und steuerpflichtige Zahlungen zu erhalten.
- Barzahlung eines Teils oder des gesamten RRSP-Kontos, Dokumentation der Auszahlung in der diesjährigen Einkommensteuererklärung und Zahlung der daraus resultierenden Einkommensteuer.
Beachten Sie, dass ein RRSP-Teilnehmer nicht bis zum 71. Lebensjahr warten muss, um Zahlungen von seinem Konto zu erhalten, solange der RRSP zu einem beliebigen Zeitpunkt vor dem Fälligkeitsdatum des Plans in einen RRIF oder eine Annuität umgewandelt wird.
RRSP, TFSA und andere Quellen für Ruhestandseinkommen
Nach seiner Gründung im Jahr 1957 war die RRSP der einzige staatlich geförderte Pensionsplan, der den Kanadiern seit mehr als einem halben Jahrhundert zur Verfügung stand. Dies änderte sich 2009 mit Inkrafttreten des Tax-Free Savings Account (TFSA).
Kanadas TFSA ist vergleichbar mit der Roth IRA in den USA. Beide sind steuerfrei und werden mit Geldern nach Steuern finanziert. Beide bieten steuerfreies Wachstum und Fonds, einschließlich Einnahmen, sind beim Abheben steuerfrei. Während das Ziel sowohl der RRSP als auch der TFSA dasselbe ist, um Kanadiern zu helfen, Geld zu sparen, ist jedes ein einzigartiges Sparfahrzeug mit unterschiedlichen Merkmalen.
Laut einer Umfrage von 2018 haben oder erwarten 51% der Kanadier einen RRSP als Ruhestandseinkommensquelle, verglichen mit 32% bei der kürzlich gegründeten TFSA. 57% der Kanadier, insbesondere ältere Befragte, geben jedoch nach wie vor die staatliche Rente und die staatlichen Leistungen als Hauptquelle für ihre derzeit oder in Zukunft erwarteten Altersversorgungsleistungen an. Von Arbeitgebern gesponserte Pensionspläne wurden ebenfalls häufig erwähnt.