Kinder in den Taschen der Eltern erodieren die Altersvorsorge (KIPPERS)
Kinder in den Taschen der Eltern Erodieren der Altersvorsorge (KIPPERS) definiert
Kids In Parents‘ Pockets Eroding Retirement Savings (KIPPERS) ist ein umgangssprachlicher Begriff für erwachsene Kinder, die auch nach dem Schulabschluss und Erreichen des Erwerbsalters noch bei ihren Eltern zu Hause leben.
Ihre Eltern stehen vor der Herausforderung, ihre eigenen Finanzen zu verwalten und den Ruhestand zu planen, während sie gleichzeitig die zusätzlichen Kosten für Unterkunft und Ernährung ihres erwachsenen Nachwuchses tragen müssen.
KIPPERS sind auch als Bumerangkinder bekannt.
Die zentralen Thesen
- Eltern können ihre KIPPERS gerne zu Hause haben, aber es kann eine finanzielle Belastung bedeuten.
- Es kann sie auch dazu zwingen, ihre eigenen großen Entscheidungen, wie zum Beispiel Personalabbau oder den Übergang zu einem besseren Klima, hinauszuzögern.
- Auf jeden Fall sollten sie ihren KIPPERS dabei helfen, sich auf ein selbstständiges Leben vorzubereiten.
KIPPERS verstehen
Laut einigen Studien finden die meisten Eltern, dass es eine angenehme Erfahrung ist, KIPPERS im Haus zu haben. Sie leben gerne mit ihren erwachsenen Kindern zusammen.
Dies führt jedoch in der Regel dazu, dass die Eltern mehr ausgeben und weniger sparen als sie es sonst tun würden, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. Sie können auch wichtige Lebensentscheidungen wie die Verkleinerung ihrer Häuser, den Umzug in ein besseres Klima oder sogar den Ruhestand selbst verschieben.
Vergleichen Sie dies mit der Situation eines Ehepaares mit Doppelverdiener ohne Kinder zu Hause, dessen frei verfügbares Einkommen oft höher ist und dem das Sparen für den Ruhestand leichter fällt. Diese demografische Gruppe wird manchmal als Dual Income No Kids (DINKs) bezeichnet.
Millennials auf der Couch
Eine Studie des Pew Research Center aus dem Jahr 2016 ergab, dass fast ein Drittel der 18- bis 34-Jährigen mit mindestens einem Elternteil zusammenlebte, gegenüber nur 23 % im Jahr 1960 und/oder Papa war die häufigste Lebensform für junge Erwachsene, die davon abkam, verheiratet/zusammenlebend, allein zu leben oder mit jemand anderem als einem Elternteil zusammenzuleben“, bemerkte Consumer Reports.
Für Eltern, die Schwierigkeiten haben, für den Ruhestand zu sparen und die Kosten einzudämmen, bietet das Magazin diese Tipps:
- Erlauben Sie kein Freiladen. Stellen Sie sicher, dass Ihre erwachsenen Kinder finanziell verantwortlich sind, indem Sie sich Ziele setzen, die Haushaltskosten besprechen und ihren Anteil zuweisen, auch wenn sie gerade nicht das Geld haben, um sie zu bezahlen.
- Sprechen Sie über Zeitpläne für das Verlassen des Nestes und informieren Sie sie über die Lebenshaltungskosten.
- Ermutigen Sie Ihre Kinder, einen eigenen Kredit aufzunehmen, damit sie sich eines Tages für ihren eigenen Platz qualifizieren können.
- Überlegen Sie, Miete zu verlangen
Warum sind sie hier?
Was hält Kinder davon ab, das Haus zu verlassen?
„Es scheint nicht, dass ein Mangel an Arbeitsplätzen Millennials zu Hause hält“, sagte Pew Research. „Im ersten Quartal 2016 waren nur 5,1 % der älteren jungen Erwachsenen arbeitslos, gegenüber 10,1 % im ersten Quartal 2010. Dennoch stieg der Anteil der 25- bis 35-Jährigen, die zu Hause leben, in diesem Zeitraum. Anstieg von 12 % im Jahr 2010 auf 15 % im Jahr 2016.“
Zu den von Pew und anderen angeführten Faktoren: Die Jobs, die viele jüngere Menschen bekommen können, sind nicht gut genug bezahlt, um ein eigenständiges Leben zu ermöglichen. Viele sind auch mit hohen Raten für Studentendarlehen konfrontiert.
In vielen Regionen der USA wird ihre Situation durch die hohen Mietkosten für Wohnungen noch verschärft.