Cashback vs. Flugmeilen: Was ist der Unterschied?
Cash Back vs. Flugmeilen: Ein Überblick
Cash-Back-Karten und Flugmeilen-Karten sind zwei Arten von Prämien-Kreditkarten. Mit beiden sammelst du etwas – in einem Fall Geld; im anderen, Meilen oder Punkte – wann immer Sie die Karte für einen Einkauf verwenden. Je mehr Sie ausgeben, desto größer ist Ihr Bonus.
Von den beiden gibt es die Meilenkarten schon etwas länger – die ersten fluglinienspezifischen Kreditkarten wurden 1986-87 eingeführt. Obwohl die erste Rabattkarte, Discover, 1986 öffentlich debütierte, wurde das Cashback-Konzept erst Anfang der 2000er Jahre wirklich gebräuchlich.
Die zentralen Thesen
- Cashback bezieht sich auf einen Kreditkartenvorteil, der dem Konto des Karteninhabers einen kleinen Prozentsatz des für Einkäufe ausgegebenen Betrags zurückerstattet.
- Mit Airline-Meilenkarten sammeln Sie mit jedem Kauf Meilen (oder Punkte), die für Reisen mit einer bestimmten Fluggesellschaft oder einer Fluggesellschaft Ihrer Wahl geeignet sind.
- Überlegen Sie bei der Wahl zwischen Cashback und Flugmeilen, was Sie mit Ihren Kartenausgaben erreichen möchten – Bargeld oder genügend Meilen sammeln, um sie für Reisen einzulösen.
- Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie sich überlegen, ob Sie genügend Cashback, Punkte oder Meilen sammeln, um die jährlichen Gebühren zu rechtfertigen.
- Schauen Sie bei Karten mit Jahresgebühren über den einmaligen Bonus oder die Befreiung von den Jahresgebühren im ersten Jahr hinaus und berechnen Sie, wie viel Prämienwert Sie wahrscheinlich Jahr für Jahr mit Ihrem typischen Ausgabeverhalten erzielen werden.
Cashback
Cashback bezieht sich auf einen Kreditkartenvorteil, der dem Konto des Karteninhabers einen kleinen Prozentsatz des für Einkäufe ausgegebenen Betrags zurückerstattet. Wie der Name schon sagt, handelt es sich um Bargeld, das auf eine Kreditkartenrechnung angewendet oder als Scheck oder Einzahlung auf ein Bankkonto eingehen kann.
Während einige Karten bei allen Einkäufen den gleichen Prozentsatz zahlen, variieren die Cashback-Level oft je nach Art des Kaufs oder Kaufbetrags (25 USD sind normalerweise die Mindestausgaben). Ein Karteninhaber kann beispielsweise 3 % auf Benzineinkäufe, 2 % auf Lebensmittel und 1 % auf alle anderen Einkäufe zurückerhalten. Die meisten zahlen 1% bis 2%, obwohl einige Belohnungen bis zu 6% einer Transaktion ausmachen können, obwohl solch hohe Renditen auf Ausgabenkategorien (wie Lebensmittel) beschränkt sind und normalerweise auf vierteljährlicher oder jährlicher Basis begrenzt werden.
Cashback-Prämien werden in der Regel als Abrechnungsgutschrift eingelöst, die einen Teil der durch monatliche Einkäufe anfallenden Kosten ausgleichen kann. Verbraucher können die Geldprämie auch direkt per Einzahlung auf ein verknüpftes Girokonto oder per Post per Scheck erhalten.
Oder sie können das Geld für Waren verwenden, die über den Kartenaussteller angeboten werden. Cash-Back-Prämien haben im Vergleich zu Punkten und Meilen-basierten Prämien in der Regel weniger Einlösungsoptionen, sind jedoch in der Regel einfacher in ihrem Wert.
Der große Vorteil von Cash-Back-Kreditkarten ist ihre Flexibilität. Sie können dieses Geld für Reisen ausgeben, es für andere Einkäufe verwenden, die Sie tätigen möchten, oder es einfach in Ersparnisse investieren. Wenn Sie jedoch Monat für Monat ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, wird selbst das großzügigste Prämienprogramm durch den von Ihnen gezahlten Zinsbetrag stark ausgeglichen, wenn nicht sogar vollständig annulliert.
Viele Cashback-Karten erheben keine Jahresgebühr, was den Aufwand erspart, festzustellen, ob ein bestimmter Prämienwert im Laufe des Jahres verdient werden muss, um die Kosten zu rechtfertigen. Das macht Cash-Back-Karten zu einer natürlichen Lösung für Leute, die keinen nennenswerten Betrag für Kreditkarten ausgeben.
Flugmeilen
Es gibt zwei Haupttypen von Reisekarten, die Prämien in Meilen oder Punkten liefern: fluglinienspezifische Co-Brand-Karten, die in Partnerschaften zwischen Fluggesellschaften und Banken ausgestellt werden, und allgemeinere Reisekarten, die Prämien sammeln, die für Reisen mit jeder Fluggesellschaft eingelöst werden können.
Von den beiden sind die Flugmeilenkarten mit Co-Branding begrenzter, aber sie können eine gute Wahl sein, wenn Ihr Lebensstil Reisen beinhaltet – oder Sie hoffen, dass dies in Zukunft der Fall ist (vielleicht brauchen Sie ein wenig Motivation, um diese Reise nach Spanien zu planen ). Normalerweise sammeln Flugmeilen ungefähr die gleiche Rate wie Cashback-Prämien (obwohl Fluglinien oft Bonusmeilen für Flugeinkäufe und andere Kategorien wie Hotels, Restaurants oder Benzin bieten) und es kann ein einmaliger Bonusanreiz im Austausch für exchange angeboten werden einen bestimmten Betrag der Ausgaben während der ersten Monate, in denen das Konto geöffnet ist.
Allgemeine Reisekarten entsprechen in ihrer Flexibilität, Prämien und Vergünstigungen Cash-Back-Karten, mit der Ausnahme, dass die Prämien im Allgemeinen über das Prämienprogrammportal des Kartenausstellers und nicht über das Vielfliegerprogramm einer Fluggesellschaft für Reisen eingelöst werden müssen.
Die einmaligen Boni können manchmal die lukrativsten Belohnungen sein, die Sie von Ihrer Kreditkarte erhalten, daher ist es sinnvoll, die damit verbundenen anfänglichen Ausgabenanforderungen zu erfüllen. Premium-Airline-spezifische Karten können zusätzliche Vorteile wie Sitzplatz-Upgrades, erlassene Gepäckgebühren, Priority Boarding oder Zugang zu Flughafenlounges bieten.
Einige Meilenkarten (sowohl allgemeine Reise- als auch Co-Branding-Fluglinienkarten) ermöglichen es Ihnen, verdiente Prämien neben Flugtickets auch für andere Reiseeinlösungen wie Hotelzimmer oder Mietwagen zu verwenden.
Auf der anderen Seite schränken fluglinienspezifische Karten oft Ihre Möglichkeit ein, das günstigste Ticket zu kaufen, da Sie nur bei einer einzigen Fluggesellschaft Prämien verdienen und einlösen. Manchmal können die Prämien zu günstigeren Preisen eingelöst werden, insbesondere außerhalb der Hauptverkehrszeiten. Wenn Sie jedoch versuchen, während der Hauptreisezeiten oder in den Ferien zu reisen, erwarten Sie nicht viele Pausen. Und hüte dich vor Sperrdaten, bei denen du überhaupt keine Punkte verwenden kannst.
Auch wenn 68 % aller Kreditkarten keine Jahresgebühr erheben, tun es zwei Drittel dieser Reisekarten – und sie sind tendenziell hoch, oft 75 US-Dollar oder mehr. Auf der positiven Seite sind die Zinssätze der fluglinienspezifischen Karten, die einst viel höher als der Durchschnitt waren, jetzt tatsächlich niedriger als der typische effektive Jahreszins.
Außerdem fallen für eine begehrte Meilen-Prämienkarte keine Auslandstransaktionsgebühren an, die Meilen verfallen nicht und es gibt keine Sperrdaten für das Einlösen von Reisepunkten, die bei jeder Fluggesellschaft und jedem Hotel eingelöst werden können. Die meisten allgemeinen Reisekarten bieten diese Attribute, während Co-Branding-Fluglinienkarten ironischerweise oft nicht.
Besondere Überlegungen
Bevor Sie sich für eine Karte mit einer Jahresgebühr anmelden, sollten Sie den Wert des Bonus für das erste Jahr zusammen mit den Ausgabenanforderungen und der Prämien-Ertragsrate berücksichtigen, um festzustellen, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, damit der Prämienwert mindestens den Kosten entspricht des Jahresbeitrages.
Dies herauszufinden kann ein wenig schwierig sein, da Sie manchmal Meilen in Dollar umrechnen müssen, aber es ist machbar. Beispielsweise:
- Die Meilenwerte können variieren, sind aber in der Regel 1 Cent pro Meile wert. Wenn der Bonus 50.000 Meilen beträgt und jede Meile im Allgemeinen 0,01 USD wert ist, würde der Bonuswert 500 USD betragen. Sie müssen innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD ausgeben, um diesen einmaligen Bonus zu erhalten. Das ist eine Rendite von 16,7% auf die erforderlichen Ausgaben.
- Wenn eine Karte für jeden Einkauf 2x Meilen bietet. Für jeden ausgegebenen US-Dollar erhalten Sie einen Prämienwert von 0,02 US-Dollar. (Dies entspricht einer Rückzahlung von 2%.)
- Die Jahresgebühr beträgt 95 US-Dollar. Wenn Sie 0,02 USD für jeden Einkaufsdollar verdienen, müssten Sie jedes Jahr mindestens 4.750 USD für Ihre Karte ausgeben (das sind weniger als 400 USD pro Monat), um die Jahresgebühr zu rechtfertigen. Der einmalige Bonus würde jedoch über 5 Jahre der Jahresgebühr entsprechen. Dies zeigt also, dass Reiseprämien-Kreditkarten mit Jahresgebühren ein gutes Geschäft sein können, wenn Sie die Prämien für ihren maximalen Reiseeinlösungswert einlösen.
Die Quintessenz
Bei der Wahl zwischen Cash-Back-Karten und Flugmeilen-Prämien stellt sich die Hauptfrage, welche Art von Prämienkarte für Sie am sinnvollsten ist – in Anbetracht Ihrer Ziele und Ihres Lebensstils?
Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie sich überlegen, ob Sie genug Geld ausgeben, um es zu lohnen, da viele Prämienkarten jährliche Gebühren haben. Wenn nicht, gibt es immer noch viele Kreditkarten, die wertvolle Belohnungen bieten, aber keine Jahresgebühr erheben.
Lesen Sie dann das Kleingedruckte. Gibt es Sperrdaten, die Ihre Möglichkeit zur Nutzung Ihrer Reiseprämien einschränken würden? Verfallen Ihre Prämien? Gibt es Möglichkeiten für Sie, mehr zu verdienen, z. B. durch Online-Einkäufe über Ihre Website für Kreditkartenprämien? Wenn Sie diese Details beachten, können Sie Ihre Prämien optimieren, damit Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte optimal nutzen können.
Wenn Sie nicht glauben, dass Sie verdiente Reiseprämien häufig genug für Flugtickets oder Hotelaufenthalte einlösen, um die damit verbundenen jährlichen Gebühren zu rechtfertigen, entscheiden Sie sich für die Flexibilität einer Cashback-Karte. Sie verdienen vielleicht etwas weniger in Bezug auf den Gesamtwert, aber Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, die Prämien in vollem Umfang zu nutzen.