Zedent
Was ist ein Zedent?
Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste an den Versicherer abgibt. Als Gegenleistung für die Übernahme eines bestimmten Schadensrisikos zahlt der Zedente eine Versicherungsprämie. Der Begriff Zedent wird am häufigsten in der Rückversicherungsbranche verwendet, obwohl der Begriff für jeden Versicherten gelten kann.
Die zentralen Thesen:
- Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste an den Versicherer abgibt.
- Einige Versicherungsunternehmen treten einige Risiken über einen Rückversicherer ab, um ihre Geschäfte zu verwalten.
- Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf die Rückversicherungsgesellschaft hilft der Zedentengesellschaft, ihre Solvabilitätsspanne beizubehalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu verbessern.
- Zu den den Zedenten zur Verfügung stehenden Arten von Rückversicherung gehören: Faktultative Rückversicherung, Rückversicherungsvertrag, proportionale Rückversicherung, nicht-proportionale Rückversicherung und Exzedenten-Rückversicherung sowie risikogebundene Rückversicherung.
Cedent verstehen
Versicherungsunternehmen sind anfällig für unvorhergesehene Verluste aufgrund eines übermäßigen Engagements gegenüber Unternehmen mit hohem Risiko. Ein Rückversicherer bietet der Zedentengesellschaft eine mehrfache Haftungsreduzierung und Absicherung gegen Großschäden. Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf das Rückversicherungsunternehmen hilft dem Zedentenunternehmen, seine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu verbessern, indem die damit verbundenen Kosten usw. gesenkt werden.
Versicherungsunternehmen sind so reguliert, dass sie keine Policen abschließen dürfen, die einen bestimmten Prozentsatz ihrer Sicherheiten überschreiten. Versicherungsunternehmen müssen jedoch keine Sicherheiten für rückversicherte Policen halten.
Rückversicherung für potenzielle Zedenten
Die meisten Versicherungsunternehmen geben einen Teil ihrer Risiken in einem Rückversicherungsprogramm ab, um ihre Geschäfte effizienter zu steuern.
- Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt eine Zedentenversicherung für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge eine fakultative Rückversicherung erfordern, wird jedes einzeln verhandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
- Ein Rückversicherungsvertrag gilt für einen festgelegten Zeitraum und nicht pro Risiko oder Vertrag. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken, die ein Zedentenversicherungsunternehmen eingehen kann.
- Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall übernimmt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Zedenten auch die Bearbeitungs, Geschäftsanbahnungs- und Schreibkosten.
- Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn der Schaden des Zedenten einen bestimmten Betrag, die sogenannte Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze, überschreitet. Infolgedessen hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Zedentenversicherers. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann auf einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie basieren.
- Die Rückversicherung mit Selbstbehalt ist eine Art nicht proportionaler Deckung, für die der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die das vom Zedentenversicherer festgelegte Limit überschreiten. Dieser Vertrag wird in der Regel bei Katastrophenereignissen angewendet und deckt den Zedenten entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines bestimmten Zeitraums ab.
- Bei der risikogebundenen Rückversicherung sind alle während der Geltungsdauer festgestellten Schäden abgedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit entstanden sind.