Leitfaden zur Kreditkartensicherheit
Was ist eine Null-Haftungs-Politik?
Eine Null-Haftungs-Police ist eine Bedingung in einem Kreditkarten- oder Debitkartenvertrag, die besagt, dass der Karteninhaber nicht für nicht autorisierte Belastungen verantwortlich ist. Alle großen Kreditkartenherausgeber bieten ihren Karteninhabern einen solchen Schutz und versichern ihnen, dass betrügerische Belastungen, die gemeldet werden oder die der Kreditkartenherausgeber erkennt, vom Konto entfernt werden und der Kontoinhaber nicht dafür bezahlen muss.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Kreditkarten sind mit einer Null-Haftungs-Police ausgestattet, die ihre Karteninhaber von der Verantwortung für Verluste aufgrund von Betrug befreit.
- Es gibt ein paar Ausnahmen, aber das Bundesgesetz begrenzt den Schaden in jedem Fall auf 50 US-Dollar.
- Debitkarteninhaber sind gesetzlich nicht so gut geschützt. Lesen Sie Ihre Kartenvereinbarung, um sicherzustellen, dass Sie keiner wesentlichen Haftung ausgesetzt sind.
Debitkarten sind im Allgemeinen mit ähnlichen Schutzmaßnahmen ausgestattet. Die Verbraucher müssen jedoch wachsam bleiben. Wird die unbefugte Verwendung einer Debitkarte nicht unverzüglich gemeldet, kann der Karteninhaber für einen Teil des Verlustes verantwortlich gemacht werden.
Erklärung zur Null-Haftungs-Politik
Nach Bundesrecht sind die Herausgeber von Kreditkarten weitgehend verantwortlich für die Bewältigung von Kreditkartenbetrug. Die Haftung des Karteninhabers für Verluste ist auf maximal 50 USD begrenzt. Die Null-Haftungs-Police beseitigt sogar dieses Verlustpotenzial.
Debitkarten unterliegen jedoch einer anderen Bundesverordnung. Der Karteninhaber kann für Verluste auf dem Konto verantwortlich sein, wenn mit der Karte nicht autorisierte Abhebungen vorgenommen werden. Der Schaden ist nur dann auf $50 begrenzt, wenn der Karteninhaber unverzüglich den Verlust oder Diebstahl der Karte meldet. „Prompt“ ist als zwei Tage oder weniger definiert.
Im schlimmsten Fall könnte der Karteninhaber, der einen Verlust nicht rechtzeitig meldet, für den Verlust des gesamten Kontoguthabens verantwortlich gemacht werden.
Die neue Chiptechnologie für Kreditkarten vereitelt eine Taktik, aber viele andere betrügerische Pläne gehen weiter.
Wie bereits erwähnt, verfügen die meisten Debitkarten sowie Kreditkarten über eine Haftungsbeschränkungsklausel. Angesichts der leichteren Regulierung von Debitkarten sollten ihre Besitzer jedoch das Kleingedruckte in der Police lesen, um sicherzustellen, dass die Bank keine Entschuldigung für die Verweigerung der Wiedergutmachung der Verluste hat.
Wie es zu Kontoverlusten kommt
Es gibt eine Reihe von Szenarien, die dazu führen können, dass betrügerische Belastungen auf einem Kreditkartenkonto angezeigt werden.
Der Hack-Angriff
Bei einem verbreiteten Trick greift ein Hacker auf die Datenbank eines Unternehmens wie einer Einzelhandelskette zu, die die Kreditkarteninformationen der Verbraucher gespeichert hat. Diese Informationen werden dann direkt oder auf dem Schwarzmarkt an einen anderen Kriminellen verkauft, der auf unerlaubte Käufe spezialisiert ist.
Der Trick besteht darin, Einkäufe zu tätigen, bevor der wahre Besitzer der Kreditkarte oder der Kreditkartenaussteller erkennen, dass die Informationen gestohlen wurden.
Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise einen Anruf von Ihrem Kreditkartenaussteller, der sich erkundigt, ob Sie in letzter Zeit viele Spiele von einer in Hongkong ansässigen Videospielseite heruntergeladen haben oder ob Sie heute wirklich in Peru Schmuck einkaufen.
Der Skimming-Trick
Durch einen als Skimming bezeichneten Prozess kann ein Krimineller ein Kreditkartenlesegerät in einem Geschäft manipulieren, sodass eine Kaufberechtigung und die relevanten Informationen über das Konto zum Zeitpunkt des Kaufs vom Kriminellen erfasst werden können. Die Informationen können dann verwendet werden, um nicht autorisierte Transaktionen durchzuführen.
Der Übergang zu Kreditkarten mit Chip soll diese Technik vereiteln. Die Transaktionsinformationen sind codiert und daher nicht anfällig für Angriffe auf diese Weise.
Der Phishing-Betrug
Bei einem Phishing-Betrug wird eine betrügerische Nachricht an eine große Anzahl potenzieller Opfer gesendet, in der Hoffnung, einige unachtsame Seelen zu fangen.
Die Nachricht soll von einer vertrauenswürdigen Firma oder Agentur stammen. Das Telefon, die E-Mail oder die Textnachricht fordert die Empfänger auf, die erforderlichen Informationen zu ihren Konten anzugeben. Die Konten können dann missbraucht werden.
So werden Null-Haftungs-Richtlinien implementiert
In allen oben genannten Situationen haftet der Kunde nicht für den Missbrauch der Karte, solange bestimmte Verpflichtungen erfüllt sind. Dazu gehören die Benachrichtigung des Kreditkartenherausgebers, sobald betrügerische Transaktionen festgestellt werden, und die angemessene Sorgfalt, um den Diebstahl der Karte zu verhindern.
Die Nullhaftungsrichtlinie gilt unabhängig davon, wie die betrügerische Transaktion durchgeführt wurde. Der Kunde ist nicht verantwortlich für nicht autorisierte Transaktionen, die persönlich, telefonisch, online oder über eine mobile App getätigt werden.
Kreditkartenherausgeber bieten eine Null-Haftungs-Politik an, da Verbraucher andernfalls deren Verwendung verweigern könnten. Verbraucher wollen sich nicht den potenziell hohen Betrugskosten aussetzen.
Null-Haftungs-Policen haben einige Ausnahmen. Sie gelten möglicherweise nicht für alle kommerziellen Kreditkartentransaktionen oder für alle Auslandstransaktionen. Die Bestimmungen der Policen sind in der Karteninhabervereinbarung aufgeführt.