Null-Haftungsrichtlinie
Was ist eine Null-Haftungsrichtlinie?
Eine Null-Haftungsrichtlinie ist eine Bedingung in einer Kreditkarten- oder Debitkartenvereinbarung, die besagt, dass der Karteninhaber nicht für nicht autorisierte Gebühren verantwortlich ist. Alle großen Kreditkartenaussteller bieten ihren Karteninhabern einen solchen Schutz und versichern ihnen, dass alle gemeldeten betrügerischen Gebühren oder die vom Kreditkartenaussteller festgestellten Gebühren vom Konto entfernt werden und der Kontoinhaber sie nicht bezahlen muss.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Kreditkarten sind mit Haftungsfreiheitsrichtlinien ausgestattet, die ihre Karteninhaber von der Verantwortung für Verluste aufgrund von Betrug befreien.
- Es gibt einige Ausnahmen, aber das Bundesgesetz begrenzt den Schaden auf jeden Fall auf 50 US-Dollar.
- Inhaber von Debitkarten sind gesetzlich nicht so gut geschützt. Lesen Sie Ihre Kartenvereinbarung, um sicherzustellen, dass Sie keiner wesentlichen Haftung ausgesetzt sind.
Debitkarten haben im Allgemeinen einen ähnlichen Schutz. Die Verbraucher müssen jedoch wachsam bleiben. Wenn die nicht autorisierte Verwendung einer Debitkarte nicht unverzüglich gemeldet wird, kann der Karteninhaber für einen Teil des Verlusts verantwortlich gemacht werden.
Null-Haftungsrichtlinie erklärt
Nach Bundesgesetz sind die Herausgeber von Kreditkarten weitgehend für die Bewältigung von Kreditkartenbetrug verantwortlich. Die Haftung des Karteninhabers für Verluste ist auf maximal 50 USD begrenzt. Die Null-Haftungsrichtlinie beseitigt auch dieses Verlustpotential.
Debitkarten unterliegen jedoch einer anderen Bundesverordnung. Der Karteninhaber kann für Verluste auf dem Konto verantwortlich sein, wenn nicht autorisierte Abhebungen mit der Karte vorgenommen werden. Der Schaden ist nur dann auf 50 USD begrenzt, wenn der Karteninhaber unverzüglich meldet, dass die Karte verloren gegangen oder gestohlen wurde. „Sofort“ wird als zwei Tage oder weniger definiert.
Im schlimmsten Fall kann der Karteninhaber, der einen Verlust nicht unverzüglich meldet, für den Verlust des gesamten Kontostands verantwortlich gemacht werden.
Die neue Kreditkarten-Chip-Technologie vereitelt eine Taktik, aber viele andere betrügerische Pläne werden fortgesetzt.
Wie bereits erwähnt, unterliegen die meisten Debitkarten sowie Kreditkarten einer Haftungsbeschränkungsklausel. Angesichts der leichteren Regulierung von Debitkarten sollten ihre Eigentümer das Kleingedruckte in der Police lesen, um sicherzustellen, dass es der Bank keine Entschuldigung gibt, sich zu weigern, die Verluste auszugleichen.
Wie Kontoverluste passieren
Es gibt eine Reihe von Szenarien, die dazu führen können, dass betrügerische Belastungen auf einem Kreditkartenkonto angezeigt werden.
Der Hack-Angriff
In einem gängigen Trick greift ein Hacker auf die Datenbank eines Unternehmens zu, z. B. einer Einzelhandelskette, die die Kreditkarteninformationen der Verbraucher gespeichert hat. Diese Informationen werden dann direkt oder auf dem Schwarzmarkt an einen anderen Kriminellen verkauft, der sich auf nicht autorisierte Einkäufe spezialisiert hat.
Der Trick besteht darin, Einkäufe zu tätigen, bevor der tatsächliche Eigentümer der Kreditkarte oder der Kreditkartenaussteller feststellt, dass die Informationen gestohlen wurden.
Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise einen Anruf von Ihrem Kreditkartenunternehmen, in dem Sie beispielsweise gefragt werden, ob Sie in letzter Zeit viele Spiele von einer in Hongkong ansässigen Videospielseite heruntergeladen haben oder ob Sie heute wirklich in Peru sind, um Schmuck zu kaufen.
Der Skimming-Trick
Durch einen als Skimming bezeichneten Prozess kann ein Krimineller ein Kreditkartenlesegerät in einem Geschäft manipulieren, sodass eine Kaufautorisierung und die relevanten Informationen über das Konto vom Kriminellen zum Zeitpunkt des Kaufs erfasst werden können. Die Informationen können dann verwendet werden, um nicht autorisierte Transaktionen durchzuführen.
Der Übergang zu Kreditkarten, die einen Chip enthalten, soll diese Technik vereiteln. Die Transaktionsinformationen sind codiert und daher nicht anfällig für Angriffe auf diese Weise.
Der Phishing-Betrug
Bei einem Phishing-Betrug wird eine betrügerische Nachricht an eine große Anzahl potenzieller Opfer gesendet, in der Hoffnung, einige unachtsame Seelen zu fangen.
Die Nachricht soll von einem vertrauenswürdigen Unternehmen oder einer vertrauenswürdigen Agentur stammen. Das Telefon, die E-Mail oder die Textnachricht fordert die Empfänger auf, die erforderlichen Informationen zu ihren Konten anzugeben. Die Konten können dann missbraucht werden.
Wie Null-Haftungsrichtlinien implementiert werden
In allen oben genannten Situationen haftet der Kunde nicht für den Missbrauch der Karte, solange bestimmte Verpflichtungen erfüllt wurden. Dazu gehört die Benachrichtigung des Kreditkartenherausgebers, sobald betrügerische Transaktionen bemerkt werden, und die angemessene Sorgfalt, um den Diebstahl der Karte zu verhindern.
Die Null-Haftungsrichtlinie gilt unabhängig davon, wie die betrügerische Transaktion durchgeführt wurde. Der Kunde ist nicht verantwortlich für nicht autorisierte Transaktionen, die persönlich, telefonisch, online oder über eine mobile App getätigt werden.
Kreditkartenunternehmen bieten Haftungsfreistellungspolicen an, da Verbraucher diese möglicherweise anderweitig ablehnen. Verbraucher wollen sich nicht den potenziell hohen Betrugskosten aussetzen.
Null-Haftungspolicen haben einige Ausnahmen. Sie gelten möglicherweise nicht für alle kommerziellen Kreditkartentransaktionen oder für alle ausländischen Transaktionen. Die Bestimmungen der Richtlinien sind in der Karteninhabervereinbarung aufgeführt.