Zerozinskredite: Warum solltest du sein?

Unternehmen, die zinslose Kredite anbieten, preisen diese Fahrzeuge als verlustfreie Möglichkeiten für Kreditnehmer an. Ein Großeinkauf, für den andernfalls eine Pauschalzahlung erforderlich wäre, kann über 12 Monate bis zu mehreren Jahren mit 0% Zinsen verteilt werden, wodurch eine angenehmere Cashflow-Situation entsteht. Solche Kredite bergen jedoch Fallstricke, einschließlich der Versuchung, Impulskäufe zu tätigen, der Tendenz zu Mehrausgaben und der Exposition gegenüber exorbitanten Strafen für Verstöße gegen die Bedingungen eines Kredits.

Die zentralen Thesen

  • Zinslose Kredite, bei denen nur der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss, locken Käufer häufig dazu, impulsiv Autos, Geräte und andere Luxusgüter zu kaufen.
  • Diese Kredite satteln Kreditnehmer mit starren monatlichen Zahlungsplänen und sperren sie in feste Fristen, bis zu denen der gesamte Restbetrag zurückgezahlt werden muss. 
  • Kredite, die die Kreditbedingungen nicht einhalten, werden mit hohen Strafen belegt. 
  • Diese Kredite stehen in der Regel nur potenziellen Käufern mit einem FICO-Wert von 720 oder höher zur Verfügung.

Grundlagen des zinslosen Darlehens

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einem zinslosen Darlehen um ein Darlehen, bei dem nur der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss, sofern der Kreditnehmer die starre Frist einhält, bis zu der der gesamte Restbetrag erfüllt sein muss. Die Nichteinhaltung der Frist wird mit hohen Strafen geahndet. Insbesondere kann der Kreditgeber von der Null-Prozent-Klausel zurücktreten und rückwirkende Zinsen auf das Darlehen anwenden.

Zinslose Kredite sind ein Grundnahrungsmittel bei Autohäusern und Elektronikeinzelhändlern und werden von Drittkreditgebern, nicht von den Geschäften selbst, vergeben. Um sich für diese Kredite zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer im Allgemeinen einen FICO-Wert von mindestens 720 aufweisen.  In den meisten Fällen ist die zinslose Option auf kurzfristige Kredite von bis zu 24 Monaten für Einzelhändler oder bis zu 36 Monaten für Autos beschränkt Händler.

Zinslose Kredite und Impulskäufe

Autohäuser überschwemmen routinemäßig die lokalen Radiowellen mit Anzeigen, die für zinslose Darlehensaktionen werben. Potenzielle Käufer sollten den Köder nur nehmen, wenn sie dringend ein neues Auto benötigen und finanziell in der Lage sind, eines zu kaufen. Leider verleiten solche Anzeigen Käufer oft dazu, impulsive Käufe zu tätigen, wenn dies für sie unpraktisch ist.

Es ist nicht verwunderlich, dass Vertriebsmitarbeiter zinslose Darlehensaktionen nutzen, um Kunden zu teureren Einkäufen zu bewegen, um gemeinsam ihre Provisionserträge zu steigern. Einige Händler nutzen zinslose Geschäfte als Hebel bei Preisverhandlungen. Bei solch großartigen Finanzierungsangeboten sind Verkäufer oft nicht geneigt, den Kaufpreis zu senken. Käufer sollten eine Überzahlung nur aufgrund von Niedrigzinsgeschäften vermeiden.

Zinslose Darlehensaktionen können Käufer anziehen, die sich nicht für solche Programme qualifizieren. In vielen Fällen lenken opportunistische Verkäufer solche Personen zu Darlehen, die tatsächlich verzinslich sind. Nachdem viele Kunden ein glänzendes neues Auto oder einen schicken Flachbildfernseher entdeckt haben, stimmen sie solchen Darlehen zu, auch wenn die Bedingungen ungünstig sind.

Zinslose Kredite und Mehrausgaben

Zinslose Kredite locken Käufer dazu, ihre hart verdienten Dollars für schicke Neuwagen und andere Luxusgüter auszugeben. Anstatt ein gebrauchtes Auto zu einem vernünftigen Preis für 20.000 US-Dollar zu kaufen, kann sich ein Käufer rücksichtslos für ein neues Fahrzeug mit einem Preis von 30.000 US-Dollar entscheiden, da er ohnehin 10.000 US-Dollar Zinsen zahlen würde, wenn er nicht so hervorragende Darlehensbedingungen erhalten würde.

Zinslose Darlehensstrafen und Gebühren

Obwohl sie wie ein Traum erscheinen mögen, können zinslose Kredite zu Albträumen für Kreditnehmer werden, die die Kreditbedingungen nicht vollständig verstehen. Kreditgeber können zinslose Rückstellungen für Kunden, die nur mit einer einzigen Zahlung in Verzug geraten, schnell stornieren. Dies gilt für revolvierende Schulden wieKreditkarten mit einem jährlichen Prozentsatz von 0% (APR) und Ratenschulden wie Autokredite. Kreditnehmer, die sich für solche Geschäfte entscheiden, sollten die Strafen für verspätete Zahlungen oder für die Überschreitung der angegebenen Bedingungen des Kredits berücksichtigen.