Zero-Balance-Karte
Was ist eine Zero-Balance-Karte?
Der Begriff „Zero Balance Card“ bezieht sich auf eine Kreditkarte ohne ausstehenden Schuldensaldo. Kreditkartenbenutzer können Zero-Balance-Karten führen, indem sie entweder ihr volles Guthaben am Ende jedes Abrechnungszyklus begleichen oder ihre Karten einfach nicht verwenden. In beiden Fällen können Kreditkartennutzer von der Beibehaltung von Zero-Balance-Karten profitieren, indem sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Die zentralen Thesen
- Eine Zero-Balance-Karte ist eine Kreditkarte ohne ausstehendes Guthaben.
- Kunden können solche Karten behalten, indem sie jeden Monat ihr volles Guthaben auszahlen oder einfach auf Käufe mit ihren Karten verzichten.
- Die Beibehaltung von Zero-Balance-Karten kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu verbessern, indem sie dazu beiträgt, ihre gesamte Kreditauslastung zu reduzieren.
Grundlegendes zu Zero-Balance-Karten
Viele Kreditkartenbenutzer verlassen sich auf ihre Kreditkarten, um alltägliche Transaktionen wie Lebensmittel, Benzin oder verschiedene diskretionäre Einkäufe zu finanzieren. Laut einer Umfrage von Clever zahlen rund 53 % der Kreditnehmer jeden Monat ihre gesamten ausstehenden Beträge ab.
Diese Art der Verwendung von Kreditkarten kann für den Benutzer sehr vorteilhaft sein, da er Vorteile wie Cash-Back-Anreize und Zinsen auf die Schulden entstehen. Da Kreditkartenunternehmen in der Regel die ausstehenden Schulden ihrer Kunden am Ende jedes Monats berechnen, weisen die Kreditkarten dieser Kunden einen ausstehenden Saldo von Null auf – was sie zu Karten mit Nullsaldo macht.
Aber was ist mit den rund 47 % der Kunden, die ihr Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat abbezahlen? Diese Kreditkartenbenutzer weisen von einem Monat zum nächsten einen konstanten Saldo der ausstehenden Schulden auf, dessen Höhe in ihrer Kreditauskunft vermerkt wird. Wenn der ausstehende Saldo im Verhältnis zu seinem Kreditlimit zu groß wird, kann sich dies negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken. Auf der anderen Seite kann die Aufrechterhaltung eines relativ niedrigen Schuldensaldos im Verhältnis zu seinem Kreditlimit dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu verbessern.
Wenn Sie aufgrund eines hohen Zinssatzes Schwierigkeiten haben, auf Ihrer aktuellen Karte einen ausstehenden Saldo von null zu halten, sollten Sie eine Übertragung des Guthabens auf eine bessere Karte in Betracht ziehen.
Beispiel aus der Praxis für eine Zero-Balance-Karte
In der Vergangenheit haben einige Kreditkartenunternehmen ihren Kunden Inaktivitätsgebühren in Rechnung gestellt, wenn sie nicht regelmäßig mit ihren Kreditkarten einkaufen. Diese Praxis wurde durch die Verabschiedung des Credit CARD Act im Jahr 2009 illegal, obwohl Kreditkartenunternehmen weiterhin Jahresgebühren von ihren Karten verlangen dürfen.
Angenommen, für eine Zero-Saldo-Karte fällt keine Jahresgebühr an, kann der Karteninhaber durch das Offenhalten des Kontos davon profitieren, dass die Gesamtauslastung des Guthabens verringert wird. Angenommen, Sie sind Inhaber von drei Kreditkarten: Eine ist eine Karte ohne Guthaben mit einem Kreditlimit von 5.000 USD; der zweite hat ein Guthaben von 1.000 US-Dollar mit einem Kreditlimit von 4.000 US-Dollar; und der dritte hat ein Guthaben von 2.000 USD mit einem Kreditlimit von 3.000 USD.
Insgesamt beträgt Ihr kombiniertes Kreditlimit 12.000 USD und Ihr kombiniertes Guthaben 3.000 USD, was einem Gesamtnutzungsgrad von 25% entspricht. An diesem Beispiel können wir deutlich erkennen, dass es hilfreich ist, die Karte mit dem Nullsaldo zu behalten, um Ihre Gesamtquote zu reduzieren. Wenn Sie die Karte schließen, würde Ihr Gesamtguthaben immer noch 3.000 USD betragen, Ihr Kreditlimit würde jedoch auf nur 7.000 USD sinken. Dadurch würde Ihr neuer Nutzungsgrad auf über 40 % steigen.