Zero Balance Card
Was ist eine Zero Balance Card?
Der Begriff „Zero Balance Card“ bezieht sich auf eine Kreditkarte ohne ausstehenden Schuldenstand. Kreditkartenbenutzer können keine Guthabenkarten verwalten, indem sie entweder am Ende jedes Abrechnungszyklus ihr Guthaben auszahlen oder einfach ihre Karten nicht verwenden. In beiden Fällen kann die Aufrechterhaltung von Nullguthabenkarten Kreditkartenbenutzern zugute kommen, indem sie zur Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
Die zentralen Thesen
- Eine Nullguthabenkarte ist eine Kreditkarte ohne ausstehendes Guthaben.
- Kunden können solche Karten pflegen, indem sie jeden Monat ihr gesamtes Guthaben auszahlen oder einfach auf Einkäufe auf ihren Karten verzichten.
- Die Aufrechterhaltung von Nullguthabenkarten kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit der Kunden zu verbessern, indem die Kreditauslastung insgesamt gesenkt wird.
Grundlegendes zu Zero Balance Cards
Viele Kreditkartenbenutzer verlassen sich auf ihre Kreditkarten, um alltägliche Transaktionen wie Lebensmittel, Benzin oder verschiedene diskretionäre Einkäufe zu finanzieren. Laut einer Umfrage von Clever zahlen rund 53% der Kreditnehmer jeden Monat ihren vollen Restbetrag aus.
Diese Methode der Verwendung von Kreditkarten kann für den Benutzer sehr vorteilhaft sein, da er Vorteile wie Cashback-Anreize und Zinsen für die Schulden anfallen. Da Kreditkartenunternehmen in der Regel die ausstehenden Schulden ihrer Kunden am Ende eines jeden Monats berechnen, weisen die Kreditkarten dieser Kunden einen ausstehenden Saldo von Null auf, sodass sie keine Saldokarten mehr haben.
Aber was ist mit den rund 47% der Kunden, die ihre Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat auszahlen? Diese Kreditkartenbenutzer weisen von einem Monat zum nächsten einen konstanten Saldo der ausstehenden Schulden auf, dessen Größe in ihrer Kreditauskunft vermerkt wird. Wenn der ausstehende Saldo im Verhältnis zu seinem Kreditlimit zu groß wird, kann sich dies negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken. Andererseits kann die Aufrechterhaltung eines relativ niedrigen Schuldenstands im Verhältnis zu ihrem Kreditlimit dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu verbessern.
Wenn Sie aufgrund eines hohen Zinssatzes Probleme haben, ein ausstehendes Guthaben von Null auf Ihrer aktuellen Karte aufrechtzuerhalten, sollten Sie eine Übertragung des Guthabens auf eine bessere Karte in Betracht ziehen.
Beispiel einer Nullbilanzkarte aus der realen Welt
In der Vergangenheit berechneten einige Kreditkartenunternehmen ihren Kunden Inaktivitätsgebühren, wenn sie keine regelmäßigen Einkäufe mit ihren Kreditkarten tätigten. Diese Praxis wurde durch die Verabschiedung des Credit CARD Act im Jahr 2009 illegal, obwohl Kreditkartenunternehmen weiterhin die Möglichkeit haben, jährliche Gebühren für ihre Karten zu erheben.
Unter der Annahme, dass für eine Nullguthabenkarte keine jährliche Gebühr erhoben wird, kann das Offenhalten des Kontos dem Karteninhaber zugute kommen, indem er dazu beiträgt, die Kreditauslastung insgesamt zu verringern. Angenommen, Sie sind Inhaber von drei Kreditkarten: Eine ist eine Nullguthabenkarte mit einem Kreditlimit von 5.000 USD; Der zweite hat ein Guthaben von 1.000 USD mit einem Kreditlimit von 4.000 USD. und der dritte hat ein Guthaben von 2.000 USD mit einem Kreditlimit von 3.000 USD.
Insgesamt beträgt Ihr kombiniertes Kreditlimit 12.000 USD und Ihr kombiniertes Guthaben 3.000 USD, was einer Gesamtauslastung von 25% entspricht. An diesem Beispiel können wir deutlich erkennen, dass das Beibehalten der Null-Balance-Karte hilfreich ist, um Ihr Gesamtverhältnis zu verringern. Wenn Sie die Karte schließen, beträgt Ihr kombiniertes Guthaben immer noch 3.000 USD, aber Ihr Kreditlimit sinkt auf nur 7.000 USD. Infolgedessen würde Ihr neuer Nutzungsgrad auf über 40% steigen.