Gründe, warum Ihr Sozialversicherungsscheck diesen Monat kurz war
Nach Angaben der Social Security Administration (SSA)erhalten jeden Monat schätzungsweise 45 Millionen Amerikaner Sozialversicherungsleistungen. Die durchschnittliche monatliche Leistung beträgt 1.514 USD und ist für einige die Hauptquelle für das Ruhestandseinkommen.
Wenn Sie auf Sozialversicherung setzen, um das zu ergänzen, was Sie in einem 401 (k) , IRA- oder einem anderen qualifizierten Pensionsplan gespeichert haben, kann es sein, dass Sie nach Eingang Ihrer ersten Zahlung einen Schock erleben. Wenn Sie kürzlich Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, sind hier einige Gründe aufgeführt, warum Sie möglicherweise weniger als erwartet erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ihr Sozialversicherungsscheck verringert sich, wenn Sie bestimmte Schulden wie Steuernachzahlungen oder Studentendarlehen schulden.
- Eine Erhöhung Ihres Einkommens verringert häufig Ihre Sozialversicherungsleistungen.
- Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen frühzeitig in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 30% reduzieren.
- Aufgrund eines höheren Einkommens kann eine höhere Medicare-Prämie Ihren monatlichen Sozialversicherungsscheck verringern.
Ein Offset hat Ihren Sozialversicherungsscheck verkleinert
Ein mögliches Szenario, das zu niedrigeren Sozialversicherungsleistungen führen kann, ist ein Ausgleich. Dann macht jemand, dem Sie Geld schulden, einen Anspruch auf Ihre Leistungen. Beispiele für Schulden, die zu einer Verrechnung führen können, sind:
- Standardmäßige Studentendarlehen
- Unbezahlte Unterhalts- oder Unterhaltsverpflichtungen
- Steuern zurück
Die SSA-Bestimmungen schützen die ersten 750 US-Dollar an Vorteilen, die Sie erhalten. Wenn jedoch festgestellt wird, dass die Schulden tatsächlich Ihnen gehören, reduziert die Sozialversicherungsbehörde Ihre Leistungen jeden Monat um einen bestimmten Betrag, bis Ihre Schulden zurückgezahlt sind. Sobald ein Schuldenausgleich erfüllt ist oder Sie Ihr normales Rentenalter erreichen,wenn der Rückgang auf vorzeitige Leistungen zurückzuführen ist, erhalten Sie Ihren vollen Leistungsbetrag. In der Zwischenzeit müssen Sie sich mit dem vorübergehenden Defizit auseinandersetzen.
Sie können auch eine Aufrechnung erhalten, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, bevor Sie das volle Rentenalter erreicht haben und weiter arbeiten.
Frühe Leistungen haben Ihren Sozialversicherungsscheck verkleinert
Für die meisten Menschen, die jetzt in den Ruhestand gehen, beträgt das volle Rentenalter für Zwecke der sozialen Sicherheit je nach Geburtsjahr entweder 66 oder 67 Jahre. Es ist jedoch möglich, bereits im Alter von 62 Jahren mit der Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsrente zu beginnen. Dies kann Ihnen zwar finanzielle Erleichterungen verschaffen, wenn Sie in Geldnot sind, es gibt jedoch einen Kompromiss. Die Größe Ihrer Leistungen nimmt automatisch – und dauerhaft – ab.
Eine Umfrage des Nationwide Retirement Institute (NRI), einer Tochtergesellschaft der Nationwide Mutual Insurance Company, im Jahr 2019 unter 1.315 US-Erwachsenen ab 50 Jahren ergab, dass 25% der künftigen Rentner angeben, vorzeitig Leistungen beantragen zu wollen. Die Umfrage ergab auch, dass 89% der jüngsten Rentner und 97% der älteren Rentner, die vor einem Jahrzehnt oder länger in den Ruhestand getreten waren, im Alter von 62 Jahren Leistungen erhielten. In derselben Studie gaben 24% der derzeitigen Rentner an, dass ihr Sozialversicherungsscheck geringer war als erwartet.
Wie viel kann es Sie wirklich kosten, frühzeitig Leistungen in Anspruch zu nehmen? Nehmen wir an, Ihr normales Rentenalter beträgt 67 Jahre, aber Sie entscheiden sich, mit 62 Jahren einen Antrag auf Sozialversicherung zu stellen. Da Sie Leistungen für weitere 60 Monate in Anspruch nehmen, wird Ihr Sozialversicherungsscheck um 30% reduziert.
Wenn Sie Anspruch auf 1.000 USD pro Monat haben, erhalten Sie nur 700 USD. Das ist ein ziemlich bedeutender Teil des Geldes, den man aufgeben muss, und dieser Scheck wird lebenslang niedriger sein. Wenn Sie daran denken, frühzeitig Vorteile zu erzielen, lohnt es sich, die Zahlen zu ermitteln, um zu sehen, wie viel Sie dadurch verlieren können.
Wenn Sie warten, bis Sie 70 Jahre alt sind, um Leistungen in Anspruch zu nehmen, erhalten Sie zusätzliche 8% pro Jahr. Wenn Sie jedoch nach diesem Alter Ansprüche geltend machen, werden Ihre Leistungen nicht weiter erhöht, sodass Sie keinen Grund mehr haben, länger zu warten.
Medicare-Prämien haben Ihren Sozialversicherungsscheck verkleinert
Senioren können sich im Jahr ihres 65. Lebensjahres für Medicare anmelden. Wenn Sie sich für Medicare Teil B anmelden, werden Ihre Prämien von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen. Für 2021 beträgt die monatliche Standardprämie 148,50 USD. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Sie am Ende mehr bezahlen, wenn Sie in eine höhere Steuerklasse fallen.
Wenn Sie eine Einzelerklärung einreichen und Ihr Einkommen höher als 88.000 USD, aber niedriger als 111.000 USD ist, zahlen Sie 2021 207,90 USD. Wenn Ihr Einkommen zwischen 111.000 USD und 138.000 USD liegt, zahlen Sie 297 USD. Und wenn es mehr als 500.000 US-Dollar sind, zahlen Sie 504,90 US-Dollar. Die vollständige Aufschlüsselung der Tarife finden Sie auf der Medicare-Website.
„Wenn Ihr Einkommen kürzlich gesunken ist, können Sie bei der SSA eine niedrigere Prämie beantragen. Die IRS stellt der SSA möglicherweise ältere Daten zur Verfügung, die aktualisiert werden müssen“, sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Financial Plan Inc.
Für bestimmte Einkommensstarke entsprechen die Medicare-Prämien 30%, 50%, 65% oder sogar 80% der Gesamtkosten der Deckung.
Weitere Faktoren, die sich auf Ihre Sozialversicherungsprüfung auswirken
Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund im Ruhestand steigt oder fällt – Sie verkaufen einen hochwertigen Vermögenswert, Sie gründen ein profitables Unternehmen oder Sie verdienen viel als Berater oder Freiberufler , könnte dies erhebliche Auswirkungen auf das haben, was Sie erhalten von der sozialen Sicherheit. Ihre Vorteile könnten noch weiter schwinden, wenn Sie über die Medigap Plan bezeichnet wird.
80%
Die Anzahl der vom Nationwide Retirement Institute befragten Rentner, die glauben, dass sie früher als tatsächlich Anspruch auf Leistungen haben.
Ein Wort zu Reserven
Obwohl der Sozialversicherungstopf jeden Monat mit Lohnsteuern aller Einkommensempfänger aufgefüllt wird, sind die Ressourcen des Fonds nicht unendlich. Dies bedeutet, dass sie irgendwann austrocknen.
Nach Angaben der SSA werden die Leistungen aufgrund von Programmänderungen im Jahr 1983 bis 2037 planmäßig vollständig ausgezahlt. Die Reserven des Treuhandfonds werden voraussichtlich nach diesem Zeitpunkt erschöpft sein, und die Steuern werden voraussichtlich nur noch 76% der geplanten Leistungen abdecken Punkt. Der Kongress muss weitere Änderungen an der Art und Weise vornehmen, wie der Fonds aufgefüllt wird, damit Rentner weiterhin die volle Deckung erhalten können.
Das Fazit
Wenn Sie sich auf die soziale Sicherheit verlassen, um Sie durch den Ruhestand zu begleiten, können Sie finanziell auf Eis gelegt werden. Es wird noch schwieriger, wenn Sie weniger Geld erhalten, als Sie budgetiert haben. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um ausstehende Schulden zu begleichen, die Kosten für die frühzeitige Inanspruchnahme von Leistungen abzuwägen und zu prüfen, wie sich Ihr Einkommen auf Ihre Leistungen auswirkt, können Sie Überraschungen vermeiden, sobald Ihre Sozialversicherungsprüfungen beginnen.