Ihre jährliche Checkliste für die Finanzplanung

Wenn Sie es sich zur Aufgabe gemacht haben, Ihren jährlichen  Finanzplan zu erstellen, haben Sie sich einen Klaps auf die Schulter verdient. Sicherzustellen, dass Sie alle Grundlagen abgedeckt haben, ist sowohl für Ihre kurz- als auch für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit wichtig. Wenn Sie Ihren Fortschritt mit einer jährlichen Checkliste für die Finanzplanung verfolgen, können Sie leichter erkennen, welche Aufgaben erledigt sind und welche Sie noch anpacken müssen.

Was ist ein Jahresfinanzplan?

Ein jährlicher Finanzplan ist eine Möglichkeit, um festzustellen, wo Sie gerade finanziell stehen. Dies bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes Vermögen berücksichtigen – wie viel Sie erhalten, was auf Ihren Spar- und Girokonten ist, wie viel auf Ihrem Pensionsfonds – sowie Ihre Verbindlichkeiten, einschließlich Kredite, Kreditkarten und andere persönliche Schulden. Vergessen Sie nicht, Dinge wie Ihre Hypothek oder Miete sowie Stromrechnungen und andere monatliche Ausgaben anzugeben. Dieser Schnappschuss sollte auch berücksichtigen, was Ihre Ziele sind und was Sie erreichen müssen, um dorthin zu gelangen. Dies kann Dinge wie Altersvorsorge, Steuerplanung und Anlagestrategien umfassen.

Jährlicher Finanzplan-Check-Up

Nachdem Sie nun wissen, was ein jährlicher Finanzplan ist und wie man einen erstellt, lassen Sie uns die wichtigsten Schritte in diesem Prozess noch einmal zusammenfassen. Kreuzen Sie jeden Schritt an, den Sie in Betracht gezogen haben, auch wenn Ihre Antwort lautete: „ Nein, ich möchte meine Hypothek nicht refinanzieren “ oder „Meine Kreditkarten sind bereits abbezahlt“. Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie sich das Problem angesehen haben. Es ist wichtig, dass Sie jeden Artikel im obigen Abschnitt abdecken, damit Sie über einen vollständigen Finanzbestand verfügen.

Erstellen Sie Ihr persönliches Finanzinventar

Ihr persönliches Finanzinventar ist wichtig, denn es gibt Ihnen eine Momentaufnahme über die Gesundheit Ihres Geschäftsergebnisses. Diese jährliche Selbstkontrolle sollte Folgendes umfassen:

• Eine Liste von Vermögenswerten, einschließlich Gegenständen wie Ihrem  Notfallfonds, Rentenkonten, anderen Anlage- und Sparkonten, Immobilienaktien, Bildungssparen usw. (jeder wertvoller Schmuck, wie z. B. ein Verlobungsring, gehört hierher)
• Eine Liste der Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studienkredite, Autokredite, Kreditkarten und anderer Kredite
• Eine Berechnung Ihres  Kreditauslastungsverhältnisses, d. h. der Betrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit
• Ihre Kreditauskunft  und Ihr  Score
• Eine Überprüfung der Gebühren, die Sie gegebenenfalls an einen Finanzberater zahlen, und der von ihm erbrachten Dienstleistungen

Finanzielle Ziele setzen

Sobald Sie eine persönliche Finanzinventur abgeschlossen haben, können Sie mit der Festlegung von Zielen für den Rest des Jahres oder für die nächsten 12 Monate fortfahren. Ihre Ziele werden in kurzfristige, mittelfristige und langfristige eingeteilt.

Zu Ihren kurzfristigen Zielen könnten gehören:

• Legen Sie ein Budget fest
• Erstellen Sie einen Notfallfonds oder erhöhen Sie Ihre Ersparnisse im Notfallfonds fund
• Kreditkarten auszahlen

Ihre mittelfristigen Ziele könnten sein:

• Lebensversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen
• Denken Sie an Ihre Träume, wie zum Beispiel den Kauf eines ersten Eigenheims oder einer Ferienwohnung, die Renovierung, den Umzug oder das Sparen, damit Sie Geld haben, um eine Familie zu gründen oder Kinder oder Enkel aufs College zu schicken

Überprüfen Sie dann Ihre langfristigen Ziele, einschließlich:

• Bestimmen Sie, wie viel von einem Notgroschen Sie für einen komfortablen Ruhestand sparen müssen
• Finden Sie heraus, wie Sie Ihre Altersvorsorge erhöhen können

Fokus auf Familie

Wenn Sie verheiratet sind, gibt es bestimmte Dinge, über die Sie und Ihr Ehepartner in finanzieller Hinsicht nachdenken sollten. Dies sind einige der Punkte, die möglicherweise auf Ihrer Schlagliste stehen:

• Wenn Sie Kinder haben, bestimmen Sie, wie viel Sie für zukünftige College-Ausgaben sparen müssen
• Die Wahl des richtigen College-Sparkontos
• Wenn Sie ältere Eltern pflegen, prüfen, ob eine Pflegeversicherung oder eine Lebensversicherung helfen kann (auch fragen, ob Sie eine solche für sich selbst abschließen sollten)
• Abschluss einer Lebensversicherung für sich und Ihren Ehepartner
• Beginnen Sie mit der Planung, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihren Ruhestand planen, einschließlich Ihrer Strategie für die Beantragung der Sozialversicherung.

Überprüfen Sie Ihre Altersvorsorgepläne

Das Sparen für den Ruhestand in einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem 401 (k) ist eine clevere Möglichkeit, einige Steuervorteile zu genießen. Bei der Erstellung Ihres jährlichen Finanzplans sollten Sie sich überlegen, ob Sie:

• Entscheiden Sie jetzt, ob eine Roth oder traditionelle IRA das Beste für Sie ist
• Ziehen Sie in Betracht, einen bestehenden IRA zu einem anderen Broker zu wechseln
• Konvertieren Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA (Zeiten, in denen entweder Ihr Einkommen oder der Wert Ihres Kontos niedriger ist, sind besonders gut, um diese Änderung zu möglichst geringen Kosten vorzunehmen).
• Machen Sie dasselbe für Ihre 401(k), die auch Roth oder Regular sein kann
• Übertragen Sie alle alten 401(k)-Konten von einem früheren Arbeitgeber. Wenn sich Ihr Beschäftigungsstatus von Angestellt zu Selbstständig geändert hat, informieren Sie sich über die Grenzen für SEP IRA oder andere Rentenkonten für Selbstständige und maximieren Sie Ihre Beitragsbeträge.
• Erhöhen oder verringern Sie Ihre jährlichen Beitragsbeträge auf Alterskonten.

Rebalancieren Sie Ihr Portfolio

Eine regelmäßige  Neuausrichtung  Ihres Portfolios stellt sicher, dass Sie nicht zu viel Risiko tragen oder Ihr Anlagegeld für Wertpapiere verschwenden   , die keine angemessene Rendite erzielen. Es stellt auch sicher, dass Ihr aktuelles Portfolio Ihre Anlagestrategie widerspiegelt, da Marktveränderungen oft eine Verschiebung verursachen, die korrigiert werden muss, um die ursprünglich geplante Diversifikation aufrechtzuerhalten.

• Schauen Sie sich an, welche  Anlageklassen  Sie in Ihrem Portfolio haben und wo die Lücken liegen. Richten Sie Ihre Investitionen bei Bedarf neu aus, um die Dinge auszugleichen.
• Berücksichtigen Sie die Kosten für die Verwaltung Ihres Portfolios und entscheiden Sie, ob es an der Zeit ist, einen Robo-Advisor oder eine andere Strategie auszuprobieren, um sie zu reduzieren.

Aktualisieren Sie Ihren finanziellen Notfallplan

Wie die Nation – wenn nicht die Welt – sicherlich gelernt hat, ist ein beträchtlicher Notfallfonds hilfreich, wenn finanzielle Probleme auftauchen, also stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Ressourcen zur Verfügung haben. Wenn Sie schon dabei sind, sehen Sie sich Ihren umfassenderen Notfallplan als Ganzes an.

• Wenn Sie keine Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten haben, sollte der Aufbau Ihrer Noteinsparungen oberste Priorität haben.
• Investieren Sie in eine Versicherung: Sind Sie zum Beispiel bei einer vorübergehenden Erwerbsunfähigkeit versichert?
• Stellen Sie sicher, dass Sie über eine finanzielle und medizinische Vollmacht verfügen.

Ausblick auf zukünftige Einsparungen

Denken Sie im Laufe des Jahres darüber nach, wo Sie sonst noch Geld sparen könnten, um Ihre Notfalleinsparungen vollständig zu finanzieren und mehr für die Zukunft beiseite zu legen. Überlegen Sie, ob Sie:

• Refinanzieren Sie Ihre Hypothek
• Überdenken Sie Ihre Autoversicherung
• Senken Sie Ihre Lebensmittelrechnung
• Nutzen Sie flexible Ausgaben  oder Gesundheitssparkonten
• Schneiden Sie das Kabel-TV-Kabel
• Reduzieren Sie Ihre Stromrechnung
• Leiten Sie Ihren Gehaltsscheck in Ersparnisse um, indem Sie mehr auf Rentenkonten einzahlen oder Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Notfallsparkonto leiten

Arbeit am Aufbau alternativer Einkommensquellen

Ein 401 (k), Rentenplan oder Sozialversicherungsleistungen können alle potenzielle Einkommensquellen im Ruhestand sein, aber sie sind nicht Ihre einzigen Optionen. Überlegen Sie, was Sie sonst noch einbauen könnten.

• Durch die Investition in eine Mietimmobilie und die Übernahme als Vermieter können Sie regelmäßige Einnahmen erzielen.
• Immobilien-Crowdfunding  bietet einige interessante Möglichkeiten für Investoren, die nicht direkt eine Immobilie besitzen wollen.
• Ein Teilzeitjob kann die richtige Lösung sein, um Ihr Einkommen aufzubessern. Mit WFH-Arbeitsplatz haben Sie eine Fülle von flexiblen Arbeitszeiten, die Sie zu Ihrem Kernjob hinzufügen können. Die größte Einschränkung ist das Zeitmanagement. Vereinbaren Sie also Ihre Zeit und die Aufgaben, die Sie erledigen können.
• Wenn die Mittel knapp sind, Sie alt genug sind und Ihr Eigenheim besitzen, prüfen Sie, ob eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung für Sie ist.
• Denken Sie darüber nach, Dividendenaktien zu kaufen, eine Nebentätigkeit zu beginnen, eine Website zu erstellen, mit der Sie Geld verdienen können, oder Investitionen in Peer-to-Peer-Kredite zu tätigen. Diese Optionen erfordern für den Einstieg unterschiedlich viel Zeit und Geld, aber sie alle bieten Möglichkeiten, das Einkommen im Ruhestand zu steigern.

Starten Sie die Verwendung oder Aktualisierung Ihrer Finanzplanungs-Apps

Die Verwendung von Finanzplanungs-Apps zur Verfolgung Ihrer Ausgaben und Einnahmen kann Ihr Finanzleben vereinfachen, aber nicht alle Programme sind gleich. Überprüfen Sie beim Abschluss Ihres jährlichen Finanzplans die von Ihnen verwendeten Finanzplanungs-Apps und -Software, um festzustellen, ob sie noch Ihren Anforderungen entsprechen. Wenn Sie noch keine Apps zum Laufen bringen, nehmen Sie sich die Zeit, die Optionen zu überprüfen und zu sehen, wie sie Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen können.

Die Quintessenz

Ein jährlicher Finanzplan ist ein außerordentlich wertvolles Instrument für Ihr heutiges Leben (und Ihre Sicherheit) und für Ihre Zukunft. Best-Case-Szenario: Sie haben inzwischen alle Punkte dieser Punschliste abgehakt. Wenn nicht, zögern Sie nicht, sich Zeit dafür in Ihrem Kalender zu setzen.