Rendite-Spread-Prämie
Was ist eine Rendite-Spread-Prämie?
Eine Rendite-Spread-Prämie, auch „YSP“ genannt, ist eine Form der Entschädigung, die ein Hypothekenmakler, der als Vermittler auftritt, vom ursprünglichen Kreditgeber für den Verkauf eines Zinssatzes an einen Kreditnehmer erhält, der über dem Nennzinssatz des Kreditgebers liegt, für den der Kreditnehmer qualifiziert ist.
Der YSP kann verwendet werden, um die mit dem Kredit verbundenen Kosten zu decken, sodass der Kreditnehmer nicht mit zusätzlichen Gebühren belastet wird. Seit der Verabschiedung eines neuen Gesetzes im Jahr 1999 muss die Renditeaufschlagsprämie nun in einem angemessenen Verhältnis zu den Dienstleistungen stehen, die der Hypothekenmakler für den Hauskäufer erbringt. Die Renditeaufschlagsprämie muss bei Abschluss des Darlehens auf dem HUD-1-Formular angegeben werden.
Wie Yield Spread Premium funktioniert
Hypothekenmakler werden direkt von den Kreditnehmern entschädigt, wenn der Kreditnehmer eine Emissionsgebühr zahlt, wenn der Kreditgeber dem Makler eine Renditeaufschlagsprämie oder eine Kombination davon zahlt. Wenn keine Bereitstellungsgebühr anfällt, erklärt sich der Kreditnehmer höchstwahrscheinlich bereit, einen über dem Marktzins liegenden Zinssatz zu zahlen.
Die zentralen Thesen
- Der YSP wird ab dem Zeitpunkt der Tilgung des Darlehens auf dem HUD-1 aufgeführt.
- Die Renditeaufschlagsprämie ist eine von vielen Gebühren, die mit dem Kauf eines Grundstücks oder eines Hauses verbunden sind.
- Im Jahr 1999 wurde ein Gesetz zum Schutz von Eigenheimkäufern gegen exorbitante Renditespread-Gebühren eingeführt.
Die Zahlung eines über dem Marktzins liegenden Zinssatzes zur Entschädigung eines Hypothekenmaklers/-kreditgebers ist nicht unbedingt eine schlechte Sache für den Kreditnehmer, da dies die Vorlaufkosten der Hypothek reduzieren kann.
Es gibt keine kostenlose Hypothek für den Kreditnehmer.
Wenn der Kreditnehmer erwartet, die Hypothek nur für kurze Zeit zu halten, kann die Zahlung eines relativ hohen Zinssatzes wirtschaftlicher sein als die Zahlung hoher Gebühren im Voraus. Vor Vertragsabschluss sollte eine gründliche Analyse durchgeführt werden.