Jährliche Lebenswahrscheinlichkeit

Wie hoch ist die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit?

Die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit ist ein statistisches Konzept, das die Wahrscheinlichkeit misst, dass eine bestimmte Person oder Personengruppe ein weiteres Jahr überleben wird. In der Versicherungsbranche wird es häufig zum Abschluss von Lebensversicherungsverträgen eingesetzt. Generell gilt, dass ältere Menschen eine geringere jährliche Lebenswahrscheinlichkeit haben und daher wahrscheinlich höhere Versicherungsprämien zahlen müssen.

Die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit verstehen

Um profitabel zu sein, müssen Versicherungsunternehmen alle verfügbaren Daten verwenden, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass ihre Versicherungsnehmer Versicherungsansprüche geltend machen. Bei Lebensversicherungen sind Sterbetafeln, auch Sterbetafeln genannt, eine der wichtigsten Datenarten. Diese wichtigen Ressourcen zeigen die Sterberate in jedem Alter, ausgedrückt in der Zahl der Sterbefälle pro Tausend. Anhand dieser Tabellen können Versicherer die ihren Versicherungsnehmern entsprechende jährliche Lebenswahrscheinlichkeit berechnen und ihre Versicherungsprämien entsprechend festlegen.

Im Wesentlichen werden die in einer Sterbetafel angezeigten Daten ermittelt, indem die Zahl der am Ende eines Jahres lebenden Menschen durch die Zahl der am Anfang desselben Jahres lebenden Menschen geteilt wird. Je nach der Sterbetafel in Frage, kann reflektieren die Daten eine breite Bevölkerung, wie für die Vereinigten Staaten als Ganzes, oder es könnte eine spezifische Untergruppe dieser Population, wie jene im Alter von 70 oder älter oder solche, die über bestimmte reflektieren Pre- bestehende Krankheiten. Für Versicherungszwecke wählen Unternehmen bei der Zeichnung ihrer Versicherungsprodukte möglichst relevante Daten aus. Ein an Senioren vermarktetes Lebensversicherungsprodukt wird daher mit der jährlichen Lebenswahrscheinlichkeit für diese Alterskohorte gezeichnet.

Für viele Menschen kann es unangenehm sein, Statistiken wie die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit zu berücksichtigen, da dies uns zwingt, über unsere eigene Sterblichkeit nachzudenken. Dies gilt insbesondere, wenn man bedenkt, dass im Zeitverlauf die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit mit zunehmendem Alter kontinuierlich abnimmt und schließlich 0 % erreicht. Aus finanzieller Sicht ist diese Art von Daten jedoch nicht zu vermeiden, da sie für die Risikobewertung entscheidend ist. Während Versicherer diese Daten verwenden, um die Wahrscheinlichkeit von Versicherungsfällen zu berechnen und ihre Prämien entsprechend festzulegen, müssen die Versicherungsnehmer sie auch berücksichtigen, um festzustellen, ob sie einen fairen Preis für ihre Lebensversicherung erhalten.

Beispiel aus der Praxis für die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit

Neben dem Alter werden bei der Berechnung dieser Zahlen häufig auch die Vorerkrankungen, die Nationalität, das Geschlecht, die ethnische Zugehörigkeit und der wirtschaftliche Status der Bevölkerung berücksichtigt. Diese Faktoren werden als statistisch relevant erachtet, da gezeigt wurde, dass sie mit unterschiedlichen Endpunkten zur Lebenserwartung korrelieren.

Beispielsweise haben Frauen weltweit eine um etwa 7 % höhere Lebenserwartung als Männer. Weltweit leben Frauen im Durchschnitt etwa 75 Jahre, während Männer etwa 70 Jahre alt werden. Auch zwischen den Nationen gibt es erhebliche Unterschiede. Zum BeispielKanadier hat eine durchschnittliche Lebenserwartung von knapp 82 Jahren, während derAmerikaner für rund 79 Jahre im Durchschnitt leben. In einigen Fällen kann der Unterschied zwischen der jährlichen Lebenswahrscheinlichkeit der Länder sehr groß sein. Während die BürgerJapans eine durchschnittliche Lebenserwartung von 84 Jahren haben, haben die Bürger der Zentralafrikanischen Republik eine durchschnittliche Lebenserwartung von nur 53 Jahren.