Falsche Schande
Was ist falsche Schande?
Der Begriff Unehrenhaft bezieht sich auf das Versäumnis einer Bank, ein gültiges handelbares Instrument wie einen Scheck oder Wechsel, der ihr zur Zahlung vorgelegt wurde, einzulösen. Wenn die Urkunde gültig ist und genügend Mittel vorhanden sind, um sie zu decken, würde die Nichteinlösung der Urkunde durch eine Bank innerhalb der vom Uniform Commercial Code (UCC) festgelegten Frist eine ungerechtfertigte Schande darstellen.
Falsche Schande verstehen
Der Uniform Commercial Code ist eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften, die die Durchführung von Geschäften beschreiben. Der Kodex wurde erstellt und angenommen, um es Unternehmen zu erleichtern, Geschäfte über Staatsgrenzen hinweg zu tätigen. Der Kodex enthält neun Artikel, die sich mit allgemeinen Bestimmungen, Akkreditiven, dem Verkauf von Waren und Dienstleistungen und Wertpapieren befassen. Der vierte Artikel behandelt Schecks, Wechsel und andere handelbare Instrumente.
Gemäß Artikel 4, Abschnitt 402 des Kodex entehrt eine Bank zu Unrecht ein übertragbares Instrument wie einen Scheck oder Wechsel, wenn sie die Zahlung verweigert, obwohl das Instrument ordnungsgemäß zahlbar ist, d. h. vom Kunden autorisiert wurde und gemäß die Vereinbarung der Bank mit diesem Kunden.
Eine Bank kann jederzeit zwischen dem Erhalt dieses Instruments und dem Zeitpunkt, zu dem die Bank des Zahlers das Instrument zurückgibt oder die Entehrung erklärt, entscheiden, ein Instrument wegen unzureichender Deckung zu entehren. Es ist nur eine solche Feststellung erforderlich. Wenn die Bank jedoch später beschließt, diese Entscheidung zur Unehre neu zu bewerten, sollte sie den Kontostand des Kunden zu diesem späteren Zeitpunkt bei der Neubewertung verwenden.
Es ist Sache der Gerichte, zu entscheiden, ob Folgeschäden tatsächlich die Folge der ungerechtfertigten Unehre sind.
Eine zahlende Bank haftet gegenüber ihrem Kunden für Schäden, die durch die unrechtmäßige Nichtehre eines Instruments verursacht werden. Die Haftung der Bank ist auf den tatsächlichen, nachweisbaren Schaden einschließlich etwaiger Folgeschäden beschränkt. Die Schäden können solche für Handlungen wie Festnahme oder strafrechtliche Verfolgung des Kunden umfassen, die durch die ungerechtfertigte Entehrung des betreffenden Instruments verursacht wurden.
Die zentralen Thesen
- Zu einer unrechtmäßigen Unehre kommt es, wenn eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft einen ihr zugesandten gültigen Scheck oder Wechsel nicht einlöst.
- Eine Bank haftet für ihren Fehler, wenn nachgewiesen wird, dass auf ihrer Uhr eine unrechtmäßige Schande stattgefunden hat.
- Schande bezieht sich auf einen Scheck oder Wechsel, der einer Bank von einer Partei mit unzureichenden Mitteln vorgelegt wird.
Besondere Überlegungen
Es gibt Fälle, in denen eine Bank ein handelbares Instrument entehren kann, ohne gegen die Bedingungen des UCC zu verstoßen. Nach den Regeln des Kodex kann eine Bank ein Instrument entehren, wenn dies zu einer Überziehung des Kundenkontos führen würde. Dies gilt natürlich, es sei denn, die Bank hat bereits eine Vereinbarung zur Einlösung der Überziehungen dieses Kunden getroffen. Wenn ein Kunde also einen Überziehungsschutz auf seinem Konto hat, wird die Bank den Scheck oder Wechsel in der Regel einlösen.
Beispiel für unrechtmäßige Schande
Ein weithin untersuchter Fall ungerechtfertigter Schande ist der Fall Loucks gegen Albuquerque National Bank . Der Kläger Loucks gehörte zusammen mit einem Partner, Martinez, L & M Paint and Body Shop. Als Personengesellschaft führten sie ein Girokonto bei der beklagten Bank Albuquerque National Bank. Loucks schuldete der Bank eine Einzelschuld in Höhe von 402 US-Dollar, aber die Bank belastete diese Schulden vom Girokonto der Gesellschaft, obwohl sie wusste, dass es sich nicht um eine Schuld der Gesellschaft handelte.
Die Bank begann, mehrere Schecks, die gegen das Konto der Partnerschaft ausgestellt wurden, zu entehren, da die Belastung des Kontos in Höhe von 402 USD nicht mehr ausreichend gedeckt war. Die beiden Kläger verklagten die Bank auf 402 Dollar plus mehrere Tausend Schadensersatz. Ihnen wurden letztlich nur die 402 US-Dollar zugesprochen, da das Gericht keine Grundlage für mutwilliges Verhalten der beklagten Bank feststellte.