Was passiert, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen?
Wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen, werden Sie wahrscheinlich kein Team bewaffneter US-Marschälle an Ihrer Haustür finden, wie es ein Mann aus Texas getan hat. Trotzdem ist es eine sehr schlechte Idee, diese Schulden zu ignorieren.
In den meisten Fällen hat der Ausfall eines Studentendarlehens genau die gleichen Konsequenzen wie die Nichtzahlung einer Kreditkarte. In einer wichtigen Hinsicht kann es jedoch viel schlimmer sein. Die meisten Studentendarlehen werden von der Bundesregierung garantiert, und die Regierung hat Befugnisse, von denen Inkassobüros nur träumen können. Es wird wahrscheinlich nicht so schlimm sein wie bewaffnete Marschälle an Ihrer Tür, aber es könnte sehr unangenehm sein.
Folgendes passiert:
Die zentralen Thesen
- Möglicherweise können Sie Programme zur Unterstützung von Studentendarlehen des Bundes verwenden, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, bevor sie in Verzug geraten.
- Lassen Sie Ihren Kreditgeber wissen, wenn Sie Probleme bei der Rückzahlung Ihres Studentendarlehens haben.
- Wenn Sie Ihr Studentendarlehen nicht innerhalb von 90 Tagen bezahlen, wird die Schuld als kriminell eingestuft, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
- Nach 270 Tagen ist das Studentendarlehen in Verzug und kann dann zur Einziehung an ein Inkassobüro überwiesen werden.
Erstens bist du ‚Delinquent‘
Wenn Ihre Darlehenszahlung 90 Tage überfällig ist, ist sie offiziell „in Verzug “. Diese Tatsache wird allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet. Ihre Bonität wird einen Treffer erzielen.
Das bedeutet, dass neue Kreditanträge nur zu den höheren Zinssätzen abgelehnt oder gestellt werden können, die riskanten Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Eine schlechte Bonität kann Ihnen auf andere Weise folgen. Potenzielle Arbeitgeber überprüfen häufig die Bonität von Bewerbern und können sie als Maß für Ihren Charakter verwenden. Dies gilt auch für Mobilfunkanbieter, die Ihnen möglicherweise den gewünschten Servicevertrag verweigern. Versorgungsunternehmen können von Kunden, die sie nicht für kreditwürdig halten, eine Kaution verlangen. Ein potenzieller Vermieter kann Ihren Antrag ablehnen.
Im Rahmen der Reaktion der US-Regierung auf die COVID-19-Pandemie werden alle Zahlungen und Zinsen für Studentenkredite des Bundes bis zum 30. September 2021 ausgesetzt.
Das Konto ist „In Standard“.
Wenn Ihre Zahlung 270 Tage zu spät ist, ist sie offiziell „in Verzug“. Das Finanzinstitut, dem Sie das Geld schulden, verweist Ihr Konto an ein Inkassobüro. Die Agentur wird ihr Bestes tun, um Sie zur Zahlung zu bewegen, ohne dass Maßnahmen ergriffen werden, die nach dem Gesetz über faire Inkassopraktiken verboten sind. Inkassobüros können auch Gebühren erheben, um die Kosten für das Inkasso des Geldes zu decken.
Es mag Jahre dauern, bis sich die Bundesregierung einmischt, aber wenn sie dies tut, sind ihre Befugnisse beträchtlich. Es kann Ihre Steuerrückerstattung beschlagnahmen und auf Ihre ausstehenden Schulden anwenden. Es kann Ihren Gehaltsscheck garnieren, was bedeutet, dass es Ihren Arbeitgeber kontaktiert und dafür sorgt, dass ein Teil Ihres Gehalts direkt an die Regierung geschickt wird.
Was du tun kannst
Diese schlimmen Konsequenzen können vermieden werden, aber Sie müssen handeln, bevor Ihr Darlehen in Verzug gerät. Mehrere Bundesprogramme sollen helfen, und sie stehen allen offen, die Bundesstudienkredite wie Stafford- oder Grad Plus-Kredite haben, nicht jedoch Eltern, die Kredite für ihre Kinder aufgenommen haben.
Drei ähnliche Programme, IBR (Income-Based Repayment), PAYE ( Pay As You Earn ) und REPAYE (Revised Pay As You Earn), reduzieren die Kreditzahlungen auf ein erschwingliches Niveau, das auf dem Einkommen und der Familiengröße des Antragstellers basiert. Die Regierung kann sogar einen Teil der Zinsen für das Darlehen einbringen und wird alle verbleibenden Schulden erlassen, nachdem Sie Ihre Zahlungen über einen Zeitraum von Jahren geleistet haben.
Der Restbetrag ist zwar vergeben, aber erst nach 20 bis 25 Jahren Zahlungen. Die Zahlungen können auf Null reduziert werden, jedoch nur, wenn die verschuldete Person ein sehr geringes Einkommen hat.
Das Programm zur Vergabe von Darlehen für den öffentlichen Dienst richtet sich speziell an Personen, die im öffentlichen Dienst arbeiten, entweder für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation. Personen, die teilnehmen, haben möglicherweise nach 10 Jahren am Arbeitsplatz und nach 10 Jahren Zahlungen Anspruch auf Schuldenerlass durch den Bund.
Einzelheiten zu diesen Bundesprogrammen sowie Informationen zur Förderfähigkeit sind online verfügbar. Es ist wichtig zu bedenken, dass keines dieser Programme Personen zur Verfügung steht, deren Studentendarlehen in Verzug geraten sind.
Ein guter erster Schritt ist die Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber, sobald Sie feststellen, dass Sie möglicherweise Probleme haben, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten. Der Kreditgeber kann möglicherweise mit Ihnen an einem praktikableren Rückzahlungsplan arbeiten oder Sie zu einem der Bundesprogramme führen.
Ein Vorteil
Die Verschuldung von Studenten hat einen Vorteil. Wenn Sie Ihre Zahlungen fortsetzen, wird dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Laut Experian haben Verbraucher mit Studentendarlehensschulden im Durchschnitt eine höhere Kreditwürdigkeit als diejenigen, die schuldenfrei sind. Diese solide Bonität kann für einen jungen Erwachsenen von entscheidender Bedeutung sein, der versucht, sich diesen ersten Autokredit oder diese Hypothek zu sichern.
Worst-Case-Szenario
Ein echtes Worst-Case-Szenario war ein Mann, der sich mit bewaffneten US-Marschällen vor seiner Haustür befand. Er hat das Geld 29 Jahre zuvor geliehen und den Kredit nicht zurückgezahlt. Die Regierung verklagte schließlich. Nach Angaben des US Marshals Service scheiterten mehrere Versuche, ihm mit einem Gerichtsbeschluss zu dienen. 2012 telefonisch kontaktiert, weigerte er sich, vor Gericht zu erscheinen. Ein Richter erließ in diesem Jahr einen Haftbefehl gegen ihn, unter Berufung auf seine Weigerung, zu erscheinen. Als die Marschälle ihn schließlich vor seinem Haus konfrontierten, sagte er zu CNN: „[Ich] ging hinein, um meine Waffe zu holen, weil ich nicht wusste, wer diese Leute waren.“
Auf diese Weise sehen Sie sich einer bewaffneten Gruppe von US-Marschällen mit der örtlichen Polizei als Ersatz gegenüber, weil Sie ein Studentendarlehen in Höhe von 1.500 USD nicht bezahlt haben. Für die Aufzeichnung sagte der Mann, er dachte, er habe die Schulden bezahlt, wisse nichts über den Haftbefehl und erinnere sich nicht an den Anruf.
Allerdings hat auch diese traurige Geschichte ein einigermaßen glückliches Ende. Endlich vor Gericht gebracht, erklärte sich der Mann bereit, sein altes Studentendarlehen zuzüglich aufgelaufener Zinsen in Höhe von 200 USD pro Monat zurückzuzahlen. Nach 29 Jahren Zinsen waren die Schulden in Höhe von 1.500 USD auf rund 5.700 USD gestiegen.
Besondere Überlegungen
Obwohl die Studentendarlehenskrise schlimm aussehen mag, hat die Biden-Regierung ihre Unterstützung für eine Reihe von Taktiken zum Ausdruck gebracht, um Menschen mit Studentendarlehensschulden zu unterstützen, einschließlich der Vergabe von Darlehen für Studenten und Absolventen in Höhe von bis zu 10.000 USD. Laut der Website der Verwaltung „schulden Personen, die 25.000 US-Dollar oder weniger pro Jahr verdienen, im Rahmen des Biden-Plans keine Zahlungen für ihre Studentendarlehen des Bundes und erhalten auch keine Zinsen für diese Darlehen. Alle anderen zahlen 5% Nach 20 Jahren wird der Rest der Kredite für Personen, die verantwortungsbewusst Zahlungen im Rahmen des Programms geleistet haben, zu 100% vergeben. “
Das Fazit
Die Regierung und die Banken haben einen hervorragenden Grund, mit Menschen zusammenzuarbeiten, die Schwierigkeiten haben, ihre Studentenkredite zurückzuzahlen. Die Schulden für Studentendarlehen haben ein Allzeithoch erreicht. Schätzungsweise 43,2 Millionen Menschen haben jetzt einen durchschnittlichen Saldo von 39.351 USD. Sie können sicher sein, dass die Banken und die Regierung genauso darauf bedacht sind, das Geld zu erhalten, wie Sie es zurückzahlen möchten.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sie benachrichtigen, sobald Sie potenzielle Probleme sehen. Das Ignorieren des Problems wird es nur noch schlimmer machen.