Trainingsvereinbarung
Was ist eine Trainingsvereinbarung?
Eine Abwicklungsvereinbarung ist ein zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer einvernehmlich vereinbarter Vertrag zur Neuverhandlung der Bedingungen eines in Verzug geratenen Kredits, häufig im Falle einer in Verzug geratenen Hypothek. Im Allgemeinen beinhaltet die Abwicklung den Verzicht auf bestehende Ausfälle und die Neuordnung der Kreditbedingungen und Covenants.
Eine Abwicklungsvereinbarung ist nur möglich, wenn sie sowohl den Interessen des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers dient.
Die zentralen Thesen
- Eine Abwicklungsvereinbarung ermöglicht es einem säumigen Kreditnehmer und seinem Kreditgeber, die Bedingungen eines Kredits neu zu verhandeln.
- Der Zweck besteht darin, den Standardkreditnehmer so aufzunehmen, dass der Kreditgeber eine größere Chance hat, das Darlehenskapital und die Zinsen ohne Zwangsvollstreckung zurückzuerhalten, was für beide Seiten von Vorteil ist.
- Nicht alle Kreditgeber sind bereit, eine Abwicklungsvereinbarung zu treffen, und die Bedingungen können von Fall zu Fall variieren.
Trainingsvereinbarungen verstehen
Ein Hypotheken-Workout-Vertrag soll einem Kreditnehmer helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, den Prozess, bei dem der Kreditgeber die Kontrolle über eine Immobilie vom Hausbesitzer aufgrund einer im Hypothekenvertrag festgelegten Zahlungsausfälle übernimmt. Gleichzeitig hilft es dem Kreditgeber, einen Teil seiner Gelder zurückzugewinnen, die sonst im Prozess verloren würden.
Die neu ausgehandelten Bedingungen werden dem Kreditnehmer im Allgemeinen ein gewisses Maß an Entlastung verschaffen, indem die Schuldendienstlast durch entgegenkommende Maßnahmen des Kreditgebers verringert wird. Beispiele für Erleichterungen können die Verlängerung der Laufzeit des Darlehens oder die Umschuldung von Zahlungen sein. Während die Vorteile für den Kreditnehmer eines Training Vereinbarung offensichtlich sind, ist der Vorteil für den Kreditgeber, dass sie die Kosten und Schwierigkeiten der Zahlung Bemühungen um einen Aufschwung, wie Abschottung für Training in Immobilien vermeiden oder eine Sammlung Klage.
Andere Arten von Abwicklungsvereinbarungen können unterschiedliche Arten von Darlehen beinhalten und sogar Liquidationsszenarien beinhalten. Ein Unternehmen, das zahlungsunfähig wird und seinen Schulden nicht nachkommen kann, kann eine Vereinbarung zur Beschwichtigung von Gläubigern und Aktionären anstreben.
Besonderheiten bei Trainingsvereinbarungen
Für Kreditnehmer sind folgende allgemeine Best Practices zu berücksichtigen, wenn sie über eine Abwicklungsvereinbarung mit einem Kreditgeber verhandeln oder darüber nachdenken:
- Bereitstellung ausreichender Benachrichtigung. Es ist eine gute Höflichkeit, den Kreditgeber im Voraus darüber zu informieren, dass er nicht in der Lage ist, alle Schulden zu erfüllen. Die meisten Kreditgeber werden wahrscheinlich entgegenkommender sein, wenn Kreditnehmer eine Abwicklungsvereinbarung anstreben, wenn sie sich bewusst sind, dass ein Ausfall ein Problem sein könnte. Die Kündigung schafft das Vertrauen, dass der Kreditnehmer sein Kreditmanagement im Griff hat und daran interessiert ist, ein zuverlässiger Geschäftspartner zu sein, dem der Kreditgeber vertrauen kann.
- Ehrlich und flexibel sein. Ein Kreditgeber ist nicht verpflichtet, die Bedingungen eines Kredits umzustrukturieren, daher obliegt es dem Kreditnehmer, ehrlich, direkt und flexibel zu sein. Der Kreditgeber wird jedoch wahrscheinlich seine Verluste begrenzen und die Rückzahlung des Kredits maximieren wollen, daher ist es wahrscheinlich im besten Interesse des Kreditgebers, dem Kreditnehmer so weit wie möglich zu helfen.
- Unter Berücksichtigung der Kreditwürdigkeit und der steuerlichen Auswirkungen.Jede Art von Anpassung der Kreditbedingungen in einem Abwicklungsszenario könnte sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken, wenn auch wahrscheinlich nicht so stark wie bei einer Zwangsvollstreckung. In Bezug auf Steuern behandelt der Internal Revenue Service ( IRS ) in der Regel jede Kreditkürzung oder -kündigung als steuerpflichtiges Einkommen, was bedeutet, dass der Kreditnehmer im Jahr, in dem der Abwicklungsvertrag in Kraft tritt,möglicherweiseeinen höheren Steuerbetrag schuldet.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.