Betriebsmittelkredit – Definition
Was ist ein Betriebsmittelkredit?
Ein Betriebsmittelkredit ist Darlehen werden nicht zum Kauf von langfristigen Vermögenswerten oder Investitionen verwendet, sondern zur Bereitstellung des Betriebskapitals, das den kurzfristigen Betriebsbedarf eines Unternehmens deckt.
Diese Bedürfnisse können Kosten wie Gehaltsabrechnung, Miete und Schuldenzahlungen umfassen. Auf diese Weise handelt es sich bei Betriebsmittelkrediten einfach um Unternehmenskredite, die von einem Unternehmen zur Finanzierung seines täglichen Geschäfts verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Betriebsmittelkredit ist ein Darlehen zur Finanzierung des täglichen Geschäftsbetriebs eines Unternehmens.
- Betriebsmitteldarlehen werden nicht verwendet, um langfristige Vermögenswerte oder Investitionen zu kaufen; sie werden verwendet, um Betriebskapital bereitzustellen, um den kurzfristigen Betriebsbedarf eines Unternehmens zu decken.
- Unternehmen mit hoher Saisonalität oder zyklischen Umsätzen können sich auf Betriebsmittelkredite verlassen, um in Zeiten geringer Geschäftstätigkeit zu helfen.
- Betriebsmittelkredite sind oft an den persönlichen Kredit eines Geschäftsinhabers gebunden, so dass verpasste Zahlungen oder Zahlungsausfälle dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
Betriebskapitalkredite verstehen
Manchmal verfügt ein Unternehmen nicht über ausreichende Barmittel oder Vermögensliquidität, um die laufenden Betriebsausgaben zu decken, und sichert sich daher zu diesem Zweck ein Darlehen. Unternehmen mit hohen saisonalen oder zyklischen Umsätzen können auf Betriebsmittelkredite zurückgreifen, um in Zeiten geringer Geschäftstätigkeit zu helfen.
Viele Unternehmen haben das ganze Jahr über keine stabilen oder vorhersehbaren Einnahmen. Produktionsunternehmen können beispielsweise zyklische Umsätze haben, die den Bedürfnissen der Einzelhändler entsprechen. Die meisten Einzelhändler verkaufen im vierten Quartal – also während der Weihnachtszeit – mehr Produkte als zu jeder anderen Jahreszeit.
Um Einzelhändler mit der richtigen Menge an Waren zu versorgen, führen die Hersteller den größten Teil ihrer Produktionstätigkeit in der Regel in den Sommermonaten durch und bereiten die Lagerbestände für den Schub im vierten Quartal vor. Dann, wenn das Ende des Jahres erreicht wird, reduzieren Einzelhändler ihre Einkäufe in der Produktion, da sie sich auf den Verkauf über ihren Lagerbestand konzentrieren, was in der Folge die Produktionsverkäufe reduziert.
Hersteller mit dieser Art von Saisonalität benötigen in der ruhigen Phase des vierten Quartals häufig einen Betriebsmittelkredit, um Löhne und andere Betriebsausgaben zu bezahlen. Das Darlehen wird in der Regel zurückgezahlt, wenn das Unternehmen seine Hauptsaison erreicht und die Finanzierung nicht mehr benötigt.
Versäumte Zahlungen bei einem Betriebsmittelkredit können die Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers beeinträchtigen, wenn das Darlehen an seinen persönlichen Kredit gebunden ist.
Zu den Finanzierungsarten gehören ein befristetes Darlehen, eine Rechnungsfinanzierung, eine Form der kurzfristigen Kreditaufnahme, die ein Kreditgeber seinen Geschäftskunden auf der Grundlage nicht bezahlter Rechnungen gewährt. Geschäftskreditkarten, mit denen Sie Prämien verdienen können, können auch Zugang zu Betriebskapital bieten.
Vor- und Nachteile von Betriebsmittelkrediten
Der unmittelbare Vorteil eines Darlehens Working Capital ist, dass es einfach zu erhalten und lässt Unternehmer effizient Lücken decken in Arbeits Investitionen. Der andere bemerkenswerte Vorteil ist, dass es sich um eine Form der Fremdfinanzierung handelt und keine Eigenkapitaltransaktion erforderlich ist, sodass ein Unternehmer die volle Kontrolle über sein Unternehmen behält, auch wenn der Finanzierungsbedarf sehr groß ist.
Einige Betriebsmittelkredite sind unbesichert. Ist dies der Fall, muss ein Unternehmen keine Sicherheiten zur Besicherung des Kredits stellen. Für einen unbesicherten Kredit kommen jedoch nur Unternehmen oder Unternehmer mit hoher Bonität in Frage. Unternehmen mit geringer bis keiner Kreditwürdigkeit müssen den Kredit verbriefen.
Ein besicherter Betriebsmittelkredit, der eine Vermögenssicherheit erfordert, kann ein Nachteil für den Kreditprozess sein. Es gibt jedoch andere potenzielle Nachteile dieser Art von Betriebsmitteldarlehen. Die Zinsen sind hoch, um das Kreditinstitut für das Risiko zu entschädigen. Darüber hinaus sind Betriebsmittelkredite häufig an die persönliche Kreditwürdigkeit eines Geschäftsinhabers gebunden, und alle versäumten Zahlungen oder Zahlungsausfälle können seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.