Auszahlungsplan
Was ist ein Auszahlungsplan?
Ein Auszahlungsplan ist ein Finanzplan, der es einem Aktionär ermöglicht, in festgelegten Abständen Geld von einem Investmentfonds oder einem anderen Anlagekonto abzuheben. Oft wird diese Art von Plan verwendet, um Ausgaben im Ruhestand zu finanzieren. Es kann jedoch auch für andere Zwecke verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Auszahlungsplan ist ein Plan zur Auszahlung von Investmentfonds oder anderen Arten von Anlagekonten.
- Dies ist eine Zahlungsstruktur, die regelmäßige Abhebungen ermöglicht.
- Ein Austrittsplan bietet eine Einkommensquelle während der Rentenjahre.
So funktioniert ein Auszahlungsplan
Ein Auszahlungsplan wird manchmal als „systematischer Auszahlungsplan“ bezeichnet. Es handelt sich um eine mit einem Investmentfonds vereinbarte Zahlungsstruktur, bei der der Anleger in regelmäßigen Abständen einen festgelegten Geldbetrag aus dem Fonds erhält. Es kann sich auch auf jede Strategie beziehen, bei der ein Anleger einen Teil seines Portfolios liquidiert und regelmäßig Bargeld abzieht, wie z. B. ein Anleger, der jedes Jahr Aktien verkauft, um seinen Ruhestand aufzubessern.
Auszahlungspläne werden oft verwendet, um einen konsistenten Einkommensfluss für eine Person einzurichten. Der Ansatz kann als Teil einer Treuhand- oder Familiengesellschaft eingesetzt werden, wobei jedes Kind eine monatliche oder vierteljährliche Zahlung aus dem Investmentfonds erhält.
Vorteile eines systematischen Auszahlungsplans
Diese Art der Vereinbarung mit einem Investmentfonds bietet dem Anleger während seiner Rentenjahre eine Einkommensquelle und gleichzeitig ein Engagement für weiteres Wachstum, indem seine verbleibenden Mittel so lange wie möglich im Investmentfonds investiert bleiben.
Durch regelmäßige Abhebungen können Kontoinhaber von durchschnittlichen Renditewerten profitieren, die oft die durchschnittlichen Verkaufspreise übersteigen. Auf diese Weise können sie sich höhere Stückpreise sichern, als sie durch eine Entnahme auf einmal erreichbar sind.
Es gibt auch steuerliche Vorteile für diese Art von Plan. Es werden Kapitalentnahmen vorgenommen, so dass langfristige Gewinne zu einem niedrigeren Steuersatz ausgezahlt werden. Viele Einzelpersonen nutzen diese Pläne als Teil ihrer Steuerplanungsstrategien, um diesen niedrigeren Steuersatz optimal zu nutzen.
Mit einem systematischen Auszahlungsplan wird das Geld eines Anlegers weiter wachsen, solange die Investition mit einer höheren Rate als der Auszahlungsrate erzielt wird. Sobald ein Anleger die Akkumulationsphase beendet hat, ziehen es die meisten im Allgemeinen vor, seine Ausgaben so zu strukturieren, dass sein Geld über einen längeren Zeitraum reicht. Dies kann durch die Verwaltung eines Portfolios und den regelmäßigen Verkauf von Vermögenswerten, die Investition in ertragsstarke Wertpapiere, den Kauf einer Annuität usw. erfolgen.
Kehrseite eines systematischen Auszahlungsplans
Der Nachteil eines systematischen Auszahlungsplans besteht darin, dass bei einem Wertverlust Ihrer Anlagen mehr Wertpapiere liquidiert werden müssen, um Ihren Auszahlungsbedarf zu decken.
In einer Marktkorrektur oder einem Bärenmarkt kann dies den umgekehrten Effekt einer Dollar-Kosten-Durchschnittsstrategie haben und tatsächlich Ihre interne Gesamtrendite im Vergleich zu anderen Auszahlungsstrategien senken.