Rücktrittsstrafe
Was ist eine Abhebungsstrafe?
Eine Abhebungsstrafe bezieht sich auf eine Strafe, die einer Person für die vorzeitige Abhebung von einem Konto auferlegt wird, das entweder für einen bestimmten Zeitraum gesperrt ist, wie bei einer Festgeldeinzahlung bei einem Finanzinstitut, oder wenn solche Abhebungen gesetzlich bestraft werden, wie z von einem individuellen Rentenkonto (IRA).
Die zentralen Thesen
- Eine Abhebungsstrafe bezieht sich auf die Gebühr, die einer Person berechnet wird, wenn sie eine vorzeitige Abhebung von einem gesperrten oder zeitspezifischen Konto durchführt.
- Ein Beispiel für eines dieser Konten wäre ein Rentenkonto wie eine IRA.
- Die Höhe einer Abhebungsstrafe hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Art des betreffenden Finanzinstruments.
- Im Falle einer IRA gibt es spezielle Zulagen für eine vorzeitige Rücknahme ohne Strafsteuer.
- Die Abhebungsstrafe für die Entnahme von Geldern von einer IRA oder einem anderen Rentenkonto kann teuer sein.
Wie eine Abhebungsstrafe funktioniert
Eine Auszahlungsstrafe kann je nach Art des Fonds oder des Finanzinstruments sowie anderer Faktoren variieren. Die Strafe kann entweder in Form eines Zinsverfalls oder in Form eines tatsächlichen Dollarbetrags erfolgen. Wenn Sie ein Konto eröffnen oder an einem Pensionsplan teilnehmen, erhalten Sie in der Regel eine ausführliche Dokumentation, in der alle Bedingungen der Vereinbarung oder des Vertrags aufgeführt sind. Dies beinhaltet in der Regel Details darüber, was eine vorzeitige Auszahlung darstellt und welche Strafen gegebenenfalls anfallen würden, wenn Sie sich für eine vorzeitige Auszahlung von diesem Konto entscheiden.
Beispielsweise würde ein vorzeitiger Abzug von einer Einzahlungsbescheinigung (CD) bei den meisten Finanzinstituten dazu führen, dass der Kunde die Zinsen für einen Zeitraum von einem Monat bis zu mehreren Monaten einbüßt. Im Allgemeinen ist die Zinsverfallsfrist umso länger, je länger die Laufzeit der ursprünglichen Einzahlungsbescheinigung ist.
Eine alternative Option für eine vorzeitige Auszahlung ist die Aufnahme eines qualifizierten Altersvorsorgekredits.
Auszahlungsstrafen für IRA-Konten
Bei IRAs werden Abhebungen vor dem Alter von 59½ Jahren mit einer Strafe von 10% geahndet. Natürlich müssen Sie auch Einkommenssteuern auf den abgezogenen Betrag zahlen – von einer traditionellen IRA oder 401 (k) , da dieser als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Der Betrag, den Sie zahlen würden, hängt von Ihrem jährlichen Gesamteinkommen und der nachfolgenden Einkommensteuerklasse ab.
Derunter bestimmten Umständen einige Ausnahmen von den Steuerstrafen für die vorzeitige Abhebung von IRA-Mitteln vor. Zum Beispiel kann auf die Strafen verzichtet werden, wenn das Geld abgehoben wurde, weil die Person ihren Arbeitsplatz verloren hat und Geld benötigt, um die Prämienzahlungen für ihre Krankenversicherung zu leisten.
Ein vorzeitiger Abzug kann auch von Steuerbeträgen befreit sein, wenn die Mittel für Studiengebühren für den Kontoinhaber, seinen Ehepartner oder einen Unterhaltsberechtigten verwendet werden. Es gelten bestimmte Einschränkungen und Bedingungen. Daher ist es wichtig, die vom IRS festgelegten Regeln zu überprüfen, bevor Maßnahmen ergriffen werden, bei denen vorzeitig Geld von einem IRA-Konto abgezogen wird.
Besondere Überlegungen
Es ist wichtig zu beachten, dass ein qualifizierter Plan wie ein 401 (k) andere Regeln und Strafen für frühzeitige Verteilungen haben kann als ein traditioneller IRA. Beispielsweise gilt die Ausnahmeregelung für IRAs nicht für qualifizierte Pläne für diejenigen, die arbeitslos sind und IRA-Mittel für Krankenversicherungsprämien verwenden möchten.
Die Abhebungsstrafe für die Entnahme von Geldern von einer IRA oder einem anderen Konto kann hoch sein. Es ist daher ratsam, andere Strategien in Betracht zu ziehen, um die erforderlichen Gelder zu erhalten, bei denen die Möglichkeit einer erheblichen Strafe nicht besteht.
Eine alternative Option könnte darin bestehen, ein qualifiziertes Darlehen für die Altersvorsorge aufzunehmen. Der Erlös dieser Art von Darlehen ist nicht steuerpflichtig, wenn das Darlehen bestimmten Regeln entspricht und die Rückzahlung nach dem erforderlichen Zeitplan und den erforderlichen Bedingungen erfolgt.