Rückzug
Was ist eine Auszahlung?
Eine Auszahlung beinhaltet das Entfernen von Geldern von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust. In einigen Fällen müssen Bedingungen erfüllt sein, um Gelder ohne Strafe abzuheben, und eine Strafe für eine vorzeitige Abhebung entsteht normalerweise, wenn eine Klausel in einem Anlagevertrag verletzt wird.
So funktioniert eine Auszahlung
Ein Bezug kann über einen bestimmten Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einem Kapitalbetrag sowie als Barbezug oder Sachbezug erfolgen. Eine Barabhebung erfordert die Umwandlung der Bestände eines Kontos, Plans, einer Rente oder eines Trusts in Bargeld, normalerweise durch einen Verkauf, während eine Abhebung in Sachwerten einfach den Besitz von Vermögenswerten beinhaltet, ohne in Bargeld umgewandelt zu werden.
Beispiele für Auszahlungen
Einige Rentenkonten, bekannt als IRAs, haben spezielle Regeln, die den Zeitpunkt und die Höhe der Auszahlungen regeln. Zum Beispiel müssen Begünstigte bis zum Alter von 72 Jahren beginnen, die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) oder Auszahlung von einer traditionellen IRA zu beziehen. Andernfalls wird die Person, die das Konto besitzt, mit einer Strafe in Höhe von 50 % der RMD bestraft.
Auf der anderen Seite muss ein Kontoinhaber mit wenigen Ausnahmen bis zum Alter von 59½ Jahren davon absehen, Geld abzuheben, oder der Internal Revenue Service nimmt 10% des Abhebungsbetrags als Strafe ein. Finanzinstitute berechnen die RMD basierend auf dem Alter des Eigentümers, dem Kontostand und anderen Faktoren.
Die zentralen Thesen
- Bei einer Auszahlung wird Geld von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Treuhandfonds abgezogen.
- Einige Konten funktionieren nicht wie einfache Bankkonten und tragen Gebühren für die vorzeitige Auszahlung von Geldern.
- Sowohl Einlagenzertifikate als auch individuelle Rentenkonten behandeln Abhebungsstrafen, wenn die Konten vor dem festgelegten Zeitpunkt abgehoben werden.
Im Jahr 2013 erstellte der IRS Statistiken über IRAs und Personen, die Geld vorzeitig abheben. Im Steuerjahr 2013 zahlten mehr als 690.000 Personen Vorfälligkeitsentschädigungen, das sind deutlich weniger als die 1,2 Millionen im Jahr 2009.
Besondere Überlegungen
Der Betrag der Strafzahlungen sank im gleichen Zeitraum von 456 Millionen US-Dollar auf 221 Millionen US-Dollar. Menschen, die zwischen 50.000 und 75.000 US-Dollar und dann zwischen 100.000 und 200.000 US-Dollar verdienten, machten die meisten vorzeitigen Auszahlungen von IRAs. Trotz dieser enormen Zahl sind Rentenkonten nicht die einzige Möglichkeit für Anleger, Geld mit späteren Abhebungen zu verdienen.
Ein Bezug kann über einen bestimmten Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Pauschale erfolgen.
Zusätzlich zu einer IRA-Auszahlung bieten Banken in der Regel Einlagenzertifikate (CD) an, um Anlegern Zinsen zu verdienen. CDs ziehen höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten, aber das liegt daran, dass das Geld für eine minimale Zeit im Besitz der Bank bleibt. CDs werden nach einer bestimmten Zeit fällig, und dann kann jemand Zahlungen vom Konto abheben, einschließlich aller während des Zeitraums aufgelaufenen Zinsen.
Die Strafen für vorzeitige Abhebungen von CDs sind hoch. Wenn jemand vorzeitig von einer einjährigen CD zurücktrat, betrug die durchschnittliche Strafe sechs Monate Zinsen. Für eine fünfjährige CD betrug die typische Strafe 12 Monate Zinsen. Wenn jemand vorzeitig Geld von einer dreimonatigen CD abhob, umfasste die Strafe die gesamten drei Monate, die auf dem Konto aufgelaufen waren.
Einige Strafen von Banken führten dazu, dass ein kleiner Prozentsatz, wie 1 % oder 2 % des in eine CD investierten Kapitalbetrags eingenommen wurde. Banken berechnen die Vorfälligkeitsentschädigungen proportional zu der Zeit, die ein Anleger das Geld auf dem Konto belassen muss, was bedeutet, dass eine längerfristige CD eine höhere Strafe erhält.