Banküberweisung
Was ist eine Überweisung?
Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken und Überweisungsdiensten auf der ganzen Welt verwaltet wird. Die Überweisung kann auch in bar an einer Kasse erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Eine Überweisung ist eine Überweisung von Geldern, die elektronisch über ein Netzwerk von Banken oder Überweisungsagenturen auf der ganzen Welt erfolgt.
- Die Absender bezahlen die Transaktion bei der überweisenden Bank und geben den Namen des Empfängers, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag an.
- Die meisten Überweisungen können bis zu zwei Werktage dauern.
- Internationale Überweisungen werden vom Office of Foreign Assets Control überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Gruppen oder zu Geldwäschezwecken überwiesen wird.
Banküberweisungen verstehen
Überweisungen ermöglichen die individualisierte Übermittlung von Geldern von einzelnen Personen oder Organisationen an andere, während die Effizienz des schnellen und sicheren Geldverkehrs erhalten bleibt. Durch die Verwendung einer Banküberweisung können Personen an verschiedenen geografischen Standorten sicher Geld an Orte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt überweisen.
Eine Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Gelder von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Bei einer Banküberweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten überwiesen. Stattdessen werden Informationen zwischen Bankinstituten über den Empfänger, die Bank empfängt weitergegeben Kontonummer übertragen wird, und die Menge.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält von der initiierenden Bank alle notwendigen Informationen und legt ihre eigenen Reservemittel auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln dann die Zahlung im Backend ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Nicht-Banküberweisungen Bank nicht benötigen Kontonummern. Ein beliebtes Banküberweisungsunternehmen ist Western Union, dessen internationaler Geldtransferservice in mehr als 200 Ländern verfügbar ist.
Die Bearbeitung aller legitimen Überweisungen dauert bis zu zwei Tage. Wenn ein elektronisches Zahlungsmittel länger als ein paar Tage dauert, kann es nicht wirklich als Überweisung angesehen werden. Eine Inlandsüberweisung wird noch am Tag der Initiierung bearbeitet und kann innerhalb weniger Stunden eingehen. Internationale Überweisungen werden normalerweise innerhalb von zwei Werktagen geliefert.
Der Grund für die beiden unterschiedlichen Vorlaufzeiten liegt in der Nutzung inländischer Automated Clearing Houses (ACH) und ausländischer Verarbeitungssysteme. Eine Inlandsüberweisung muss nur durch einen Inlands-ACH gehen und kann innerhalb eines Tages zugestellt werden. Internationale Überweisungen müssen ein inländisches ACH und auch sein ausländisches Äquivalent abwickeln (wodurch der Prozess um einen zusätzlichen Tag verlängert wird).
Die Initiierung von Überweisungen kostet Geld, unabhängig davon, ob es sich um inländische oder internationale Überweisungen handelt. Einige Anbieter von Inlandsüberweisungen berechnen nur 25 USD pro Transaktion, aber die Gebühr kann bis zu 35 USD oder mehr betragen. Internationale Überweisungen haben manchmal eine höhere Gebühr – bis zu 45 US-Dollar.
Besondere Überlegungen
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie erhält. Wenn Sie einen legitimen Überweisungsdienst nutzen, sollte jede an einer Überweisung beteiligte Person aufgefordert werden, ihre Identität nachzuweisen, damit anonyme Überweisungen nicht möglich sind.
Internationale Überweisungen mit Ursprung in den Vereinigten Staaten werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Agentur stellt sicher, dass das Geld, das ins Ausland geschickt wird, nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zu Geldwäschezwecken verwendet wird. Darüber hinaus sollen sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung sanktioniert werden. Wenn das Office of Foreign Assets Control vermutet, dass eines dieser Szenarien zutrifft, ist die sendende Bank befugt, die Gelder einzufrieren und die Durchführung der Überweisung zu stoppen.
Dies sind einige Szenarien, die dazu führen können, dass eine Überweisung markiert wird und die Beamten auf ein mögliches Fehlverhalten des Empfängers oder des Absenders aufmerksam machen:
- Überweisungen in Länder mit sicheren Häfen
- Überweisungen an Nicht-Kontoinhaber
- Regelmäßige Überweisungen ohne triftigen Grund
- Ein- und ausgehende Überweisungen mit dem gleichen Dollarbetrag
- Große Beträge überwiesen von Bargeldunternehmen
Häufig gestellte Fragen
Wie läuft eine Überweisung ab?
Eine Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Gelder von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Bei einer Banküberweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten überwiesen. Stattdessen werden zwischen Bankinstituten Informationen über den Empfänger, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag ausgetauscht.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält von der initiierenden Bank alle notwendigen Informationen und legt ihre eigenen Reservemittel auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute wickeln dann die Zahlung im Backend ab (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Was sind die Vorteile von Überweisungen?
Überweisungen ermöglichen die individualisierte Übermittlung von Geldern von einzelnen Personen oder Organisationen an andere, während die Effizienz des schnellen und sicheren Geldverkehrs erhalten bleibt. Der Absender kann schnell eine Überweisung veranlassen und der Empfänger kann sofort auf das Geld zugreifen, da es in der Regel keine Bankreserven auf das Geld gibt. Darüber hinaus ermöglichen Banküberweisungen Personen an verschiedenen geografischen Standorten, Geld sicher an Orte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt zu überweisen.
Wie sicher sind Überweisungen?
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie erhält. Ein legitimer Überweisungsdienst überprüft die Identität jedes an einer Überweisung beteiligten Unternehmens, sodass anonyme Überweisungen unmöglich sind. Internationale Überweisungen mit Ursprung in den Vereinigten Staaten werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Agentur stellt sicher, dass das Geld, das ins Ausland geschickt wird, nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder zu Geldwäschezwecken verwendet wird. Darüber hinaus haben sie auch die Aufgabe zu verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung sanktioniert werden.