Banküberweisung
Was ist eine Überweisung?
Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken und Überweisungsdienstleistern auf der ganzen Welt verwaltet wird. Die Überweisung kann auch in bar an einer Kasse erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk von Banken oder Überweisungsagenturen auf der ganzen Welt.
- Die Absender bezahlen die Transaktion bei der überweisenden Bank und geben den Namen des Empfängers, die Bankkontonummer und den überwiesenen Betrag an.
- Die meisten Überweisungen können bis zu zwei Werktage dauern.
- Internationale Überweisungen werden vom Amt für ausländische Vermögenskontrolle überwacht, um sicherzustellen, dass das Geld nicht an terroristische Gruppen oder zu Geldwäschezwecken überwiesen wird.
Grundlegendes zu Überweisungen
Überweisungen ermöglichen die individualisierte Übermittlung von Geldern von einzelnen Personen oder Organisationen an andere, während die Effizienz des schnellen und sicheren Geldverkehrs erhalten bleibt. Durch die Verwendung einer Überweisung können Personen an verschiedenen geografischen Standorten sicher Geld an Standorte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt überweisen.
Eine Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Bei einer Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten überwiesen. Stattdessen werden zwischen Bankinstituten Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Bank und den überwiesenen Betrag ausgetauscht.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der einleitenden Bank und zahlt ihre eigenen Reservefonds auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute begleichen die Zahlung dann am Backend (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Nicht-Banküberweisungen Bank nicht benötigen Kontonummern. Ein beliebtes Überweisungsunternehmen außerhalb der Bank ist Western Union, dessen internationaler Geldtransferdienst in mehr als 200 Ländern verfügbar ist.
Die Bearbeitung aller legitimen Überweisungen dauert bis zu zwei Tage. Wenn eine elektronische Zahlungsweise länger als ein paar Tage dauert, kann sie nicht wirklich als Überweisung angesehen werden. Eine inländische Überweisung wird am selben Tag bearbeitet, an dem sie eingeleitet wurde, und kann innerhalb weniger Stunden empfangen werden. Internationale Überweisungen werden normalerweise innerhalb von zwei Werktagen geliefert.
Der Grund für die zwei unterschiedlichen Vorlaufzeiten liegt in der Verwendung von inländischen automatisierten Clearinghäusern (ACH) und ausländischen Verarbeitungssystemen. Eine inländische Überweisung muss nur eine inländische ACH durchlaufen und kann innerhalb eines Tages geliefert werden. Internationale Überweisungen müssen eine inländische ACH und auch deren ausländische Entsprechung löschen (wodurch der Prozess um einen zusätzlichen Tag verlängert wird).
Die Initiierung von Überweisungen kostet Geld, unabhängig davon, ob es sich um nationale oder internationale Überweisungen handelt. Einige Anbieter von Inlandsüberweisungen berechnen nur 25 USD pro Transaktion, die Gebühr kann jedoch bis zu 35 USD oder mehr betragen. Internationale Überweisungen haben manchmal eine höhere Gebühr – bis zu 45 US-Dollar.
Besondere Überlegungen
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie erhält. Wenn Sie einen legitimen Überweisungsdienst nutzen, sollte jede Person, die an einer Überweisungstransaktion beteiligt ist, aufgefordert werden, ihre Identität nachzuweisen, damit anonyme Überweisungen nicht möglich sind.
Internationale Überweisungen mit Ursprung in den USA werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Agentur stellt sicher, dass das nach Übersee gesendete Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder für Geldwäschezwecke verwendet wird. Darüber hinaus sollen sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung sanktioniert werden. Wenn das Amt für ausländische Vermögenskontrolle den Verdacht hat, dass eines dieser Szenarien zutrifft, hat die sendende Bank die Befugnis, die Gelder einzufrieren und die Überweisung zu verhindern.
Dies sind einige Szenarien, die dazu führen können, dass eine Überweisung markiert wird, um die Beamten auf mögliche Fehlverhalten des Empfängers oder des Absenders aufmerksam zu machen:
- Transfers in Länder mit sicheren Häfen
- Überweisungen an Nichtkontoinhaber
- Regelmäßige Überweisungen ohne triftigen Grund
- Eingehende und ausgehende Drähte mit dem gleichen Dollarbetrag
- Große Beträge, die von Bargeldunternehmen verdrahtet werden
Häufig gestellte Fragen
Wie erfolgt eine Überweisung?
Eine Überweisung wird am häufigsten verwendet, um Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen zu überweisen. Bei einer Überweisung wird kein physisches Geld zwischen Banken oder Finanzinstituten überwiesen. Stattdessen werden zwischen Bankinstituten Informationen über den Empfänger, die Kontonummer der Bank und den überwiesenen Betrag ausgetauscht.
Der Absender einer Überweisung bezahlt die Transaktion zunächst im Voraus bei seiner Bank. Die sendende Bank sendet über ein sicheres System wie Fedwire oder SWIFT eine Nachricht mit Zahlungsanweisungen an die Bank des Empfängers. Die Bank des Empfängers erhält alle erforderlichen Informationen von der einleitenden Bank und zahlt ihre eigenen Reservefonds auf das richtige Konto ein. Die beiden Bankinstitute begleichen die Zahlung dann am Backend (nachdem das Geld bereits eingezahlt wurde).
Was sind die Vorteile von Überweisungen?
Überweisungen ermöglichen die individualisierte Übermittlung von Geldern von einzelnen Personen oder Organisationen an andere, während die Effizienz des schnellen und sicheren Geldverkehrs erhalten bleibt. Der Absender kann schnell eine Überweisung veranlassen und der Empfänger kann sofort auf das Geld zugreifen, da das Geld normalerweise nicht von einer Bank gehalten wird. Durch Überweisungen können Personen an verschiedenen geografischen Standorten sicher Geld an Standorte und Finanzinstitute auf der ganzen Welt überweisen.
Wie sicher sind Überweisungen?
Überweisungen sind im Allgemeinen sicher, vorausgesetzt, Sie kennen die Person, die sie erhält. Ein legitimer Überweisungsdienst überprüft die Identität jeder an einer Überweisungstransaktion beteiligten Stelle, sodass anonyme Überweisungen nicht möglich sind. Internationale Überweisungen mit Ursprung in den USA werden vom Office of Foreign Assets Control, einer Behörde des US-Finanzministeriums, überwacht. Diese Agentur stellt sicher, dass das nach Übersee gesendete Geld nicht zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder für Geldwäschezwecke verwendet wird. Darüber hinaus sollen sie verhindern, dass Geld in Länder fließt, die von der US-Regierung sanktioniert werden.