Muss ich Steuern auf meinen 401 (K) -Plan zahlen, wenn ich meinen Job kündige?
Wenn Sie sich entscheiden, das Unternehmen zu verlassen, das Ihren 401 (k) -Plan hält, haben Sie vier Möglichkeiten, mit Ihren Geldern umzugehen. Die steuerlichen Konsequenzen hängen davon ab, welche Option Sie wählen. Allerdings, wenn Sie von Ihrem 401 (k) ausgeliehen haben und lassen Sie Ihre Arbeit vor, das Darlehen zurückzuzahlen, sind die Regeln anders.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihr Geld im 401 (k) lassen, aber Sie dürfen keine Beiträge mehr zum Plan leisten.
- Sie können Ihr Geld in Ihrem neuen Unternehmen auf einen 401 (k) überweisen, aber nicht jeder 401 (k) erlaubt solche Überweisungen.
- Sie können eine Rollover-IRA einrichten und die Gelder dorthin überweisen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie einen direkten Rollover durchführen, um die Zahlung von Steuern zu vermeiden.
- Sie können Ihre 401 (k) auszahlen, dies kann jedoch zu einer vorzeitigen Auszahlungsstrafe führen, und Sie müssen Steuern auf den vollen Betrag zahlen.
1. Lassen Sie das Geld in Ruhe
Werden Sie Steuern schulden? Nein
Es gibt keine wirklichen steuerlichen Auswirkungen, wenn Sie Ihre 401 (k) -Fonds im Plan Ihres alten Arbeitgebers parken. Ihr Geld bleibt und wird steuerfrei, bis Sie es abheben.
Der Plan muss Sie nicht bleiben lassen, wenn Ihr Kontostand relativ klein ist (weniger als 5.000 USD), aber das Unternehmen, das das Planvermögen verwaltet, ermöglicht es den Teilnehmern im Allgemeinen, das 401 (k) -Planvermögen in eine vergleichbare IRA zu rollen, die es anbietet.
Sie können jedoch keine zusätzlichen Beiträge zum Plan leisten. Und da Sie kein Mitarbeiterplan-Teilnehmer mehr sind, erhalten Sie möglicherweise keine wichtigen Informationen über wesentliche Änderungen des Plans oder seiner Investitionsentscheidungen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geld mit Ihrem alten Plan zu belassen und später zu versuchen, es zu verschieben, kann es schwierig sein, Ihren alten Arbeitgeber dazu zu bringen, das Geld rechtzeitig freizugeben.
2. Verschieben Sie das Geld in einen neuen 401 (k) -Plan
Werden Sie Steuern schulden? Nicht wenn du es richtig machst
Sie müssen keine Steuern auf Ihr 401 (k) Notgroschen zahlen, wenn Sie es in einen von Ihrem neuen Arbeitgeber gesponserten Plan einfließen lassen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihnen die Anlagemöglichkeiten des neuen Plans gefallen, bevor Sie sich dazu verpflichten, und werfen Sie einen genauen Blick auf die damit verbundenen Gebühren.
Eine Einschränkung: Während 401 (k) -Fonds von einem Plan auf einen anderen übertragen werden können, sind 401 (k) -Pläne nicht erforderlich, um Überweisungen zu akzeptieren. Ihre Berechtigung, diese Option zu nutzen, hängt von den Planregeln Ihres neuen Unternehmens ab. Darüber hinaus kann es schwierig sein, wenn der neue Plan kein 401 (k) ist, da nicht alle beitragsorientierten Pläne 401 (k) Mittel akzeptieren dürfen.
Ein Vorteil dieser Wahl für ältere Arbeitnehmer: Selbst nach Erreichen des 72. Lebensjahres sind Sie nicht verpflichtet, die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von den 401 (k) Ihres derzeitigen Arbeitgebers2 zu übernehmen . Wenn Sie das 401 (k) -Geld von einem früheren Job in Ihren neuen Job verschieben, wird das Geld des vorherigen Arbeitgebers in den 401 (k) -Topf des aktuellen Arbeitgebers ohne RMD verschoben. Sie müssen RMDs für nichts von diesem Geld nehmen, bis Sie Ihren Job verlassen.
3. Richten Sie eine Rollover-IRA ein
Werden Sie Steuern schulden? Wahrscheinlich Nein (wenn Sie einen direkten Rollover durchführen)
Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, auf einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu wechseln, oder wenn Ihnen die Fondsoptionen im neuen 401 (k) -Plan nicht gefallen, ist die Einrichtung einer Rollover-IRA für die Fonds eine gute Alternative. Sie können einen beliebigen Betrag überweisen, und Ihr Geld wächst weiterhin steuerlich latent.
Es ist jedoch wichtig, einen direkten Rollover von Plan zu Plananzugeben. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre 401 (k) -Fonds in einem indirekten Rollover übernehmen, bei dem das Geld vor dem Eintritt in die IRA durch Ihre Hände fließt, muss Ihr alter Arbeitgeber 20% davon für Zwecke der Bundeseinkommensteuer und möglicherweise einbehalten auch staatliche Steuern.
4. Auszahlung und Ausschüttung
Werden Sie Steuern schulden? Wahrscheinlich ja
Sie zahlen Einkommenssteuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz für Ausschüttungen von Ihrem 401 (k). Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, wird Ihre Ausschüttung als verfrüht angesehen und Sie verlieren 10% davon durch eine vorzeitige Abhebungsstrafe.
Wenn Sie ein ausstehendes Darlehen von Ihrem 401 (k) haben, müssen Sie es innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen, oder der Betrag wird steuerlich als Ausschüttung behandelt.
Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben
Wenn Sie bereits ein 401 (k) -Darlehen haben, müssen alle ausstehenden 401 (k) -Darlehensguthaben zurückgezahlt werden, unabhängig davon, welche der oben genannten Optionen Sie bei Beendigung Ihres Jobs auswählen, normalerweise bis zum Oktober des folgenden Jahres Frist für die Einreichung erweiterter Steuererklärungen.
Nicht zurückgezahltes Geld wird vom IRS als vorzeitige Auszahlung behandelt. Sie zahlen Steuern auf den Betrag und werden zusätzlich mit der vorzeitigen Auszahlungsstrafe belegt, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind.