Muss ich Steuern auf meinen 401(K)-Plan zahlen, wenn ich meinen Job kündige?
Wenn Sie sich entscheiden, das Unternehmen zu verlassen, das Ihren 401(k)-Plan besitzt, haben Sie vier Möglichkeiten, mit Ihrem Geld umzugehen. Die steuerlichen Konsequenzen hängen davon ab, welche Option Sie wählen. Allerdings, wenn Sie von Ihrem 401 (k) ausgeliehen haben und lassen Sie Ihre Arbeit vor, das Darlehen zurückzuzahlen, sind die Regeln anders.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihr Geld im 401 (k) lassen, aber Sie dürfen keine Beiträge mehr zum Plan leisten.
- Sie können Ihr Geld bei Ihrem neuen Unternehmen an eine 401(k) überweisen, aber nicht jede 401(k) erlaubt solche Überweisungen.
- Sie können eine Rollover-IRA einrichten und die Gelder dorthin überweisen, aber stellen Sie sicher, dass Sie einen direkten Rollover durchführen, um Steuern darauf zu vermeiden.
- Sie können Ihre 401 (k) auszahlen, dies kann jedoch zu einer vorzeitigen Auszahlungsstrafe führen, und Sie müssen Steuern auf den vollen Betrag zahlen.
1. Lass das Geld in Ruhe
Werden Sie Steuern schulden? Nein
Es gibt keine wirklichen steuerlichen Auswirkungen, wenn Sie Ihre 401(k)-Gelder im Plan Ihres alten Arbeitgebers geparkt lassen. Ihr Geld bleibt und wächst steuerfrei, bis Sie es abheben.
Der Plan muss Sie nicht bleiben lassen, wenn Ihr Kontostand relativ klein ist (weniger als 5.000 USD), aber das Unternehmen, das das Planvermögen verwaltet, ermöglicht es den Teilnehmern im Allgemeinen, das 401 (k) -Planvermögen in eine vergleichbare IRA zu rollen, die es anbietet.
Sie können jedoch keine zusätzlichen Beiträge zum Plan leisten. Und da Sie kein Mitarbeiterplan-Teilnehmer mehr sind, erhalten Sie möglicherweise keine wichtigen Informationen über wesentliche Änderungen des Plans oder seiner Investitionsentscheidungen.
Auch wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geld bei Ihrem alten Plan zu belassen, und später versuchen, es zu verschieben, kann es schwierig sein, Ihren alten Arbeitgeber dazu zu bringen, das Geld rechtzeitig freizugeben.
2. Verschieben Sie das Geld in einen neuen 401(k)-Plan
Werden Sie Steuern schulden? Nicht wenn du es richtig machst
Sie sind nicht verpflichtet, Steuern auf Ihr Notgroschen 401 (k) zu zahlen, wenn Sie es in einen von Ihrem neuen Arbeitgeber gesponserten Plan einbringen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihnen die Anlageoptionen des neuen Plans gefallen, bevor Sie sich darauf festlegen, und werfen Sie einen genauen Blick auf die damit verbundenen Gebühren.
Ein Vorbehalt: Während 401(k)-Gelder von einem Plan auf einen anderen übertragen werden können, sind 401(k)-Pläne nicht erforderlich, um Überweisungen zu akzeptieren. Ihre Berechtigung zur Ausübung dieser Option hängt von den Planregeln Ihres neuen Unternehmens ab. Darüber hinaus kann es schwierig werden, wenn der neue Plan kein 401(k) ist, da nicht alle beitragsorientierten Pläne 401(k)-Gelder akzeptieren dürfen.
Ein Vorteil dieser Wahl für ältere Arbeitnehmer: Selbst nach Erreichen des 72. Lebensjahres sind Sie nicht verpflichtet, die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von den 401 (k) Ihres derzeitigen Arbeitgebers2 zu übernehmen. Wenn Sie das 401(k)-Geld von einem früheren Job zu Ihrem neuen Job verschieben, wird das Geld des vorherigen Arbeitgebers in den 401(k)-Topf des aktuellen Arbeitgebers, der nicht RMD-Richtlinien ist, eingesetzt. Sie müssen keine RMDs für dieses Geld annehmen, bis Sie Ihren Job aufgeben.
3. Richten Sie einen Rollover-IRA ein
Werden Sie Steuern schulden? Wahrscheinlich Nein (wenn Sie einen direkten Rollover durchführen)
Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, zu einem anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu wechseln, oder Ihnen die Fondsoptionen im neuen 401(k)-Plan nicht gefallen, ist die Einrichtung einer Rollover-IRA für die Fonds eine gute Alternative. Sie können jeden beliebigen Betrag überweisen und Ihr Geld wächst steuerbegünstigt weiter.
Es ist jedoch wichtig, einen direkten Rollover von Plan zu Plananzugeben. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre 401 (k) -Fonds in einem indirekten Rollover übernehmen, bei dem das Geld vor dem Eintritt in die IRA durch Ihre Hände fließt, muss Ihr alter Arbeitgeber 20% davon für Zwecke der Bundeseinkommensteuer und möglicherweise des Staates einbehalten auch Steuern.
4. Auszahlungen und Auszahlungen vornehmen
Werden Sie Steuern schulden? Wahrscheinlich ja
Sie zahlen Einkommenssteuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz auf Ausschüttungen aus Ihrem 401(k). Wenn Sie noch nicht 59½ Jahre alt sind, wird Ihre Ausschüttung als verfrüht betrachtet und Sie verlieren 10 % davon durch eineVorfälligkeitsentschädigung.
Wenn Sie einen ausstehenden Kredit aus Ihrem 401(k) haben, müssen Sie diesen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen, oder der Betrag wird für steuerliche Zwecke als Ausschüttung behandelt.
Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben
Wenn Sie über ein bestehendes 401(k)-Darlehen verfügen, müssen alle ausstehenden 401(k)-Darlehen, unabhängig davon, welche der oben genannten Optionen Sie bei der Beendigung Ihres Arbeitsplatzes wählen, in der Regel bis zum Oktober des Folgejahres, dem Frist für die Abgabe einer erweiterten Steuererklärung.
Nicht zurückgezahltes Geld wird vom IRS als vorzeitige Auszahlung behandelt, und Sie zahlen Steuern auf den Betrag und werden zusätzlich mit der vorzeitigen Auszahlungsstrafe belegt, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind.