Warum ist Ihr 401(k) möglicherweise nicht verfügbar, nachdem Sie einen Job verlassen haben?
401(k) Verfügbarkeit
Sobald Ihre Arbeit bei einem Arbeitgeber endet, können Sie den 401 (k) -Plan, den Sie bei der Firma haben, auszahlen lassen, ihn auf den 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers übertragen oder auf ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) überweisen. Aber seien Sie gewarnt: Ihre Wahl kann die Zahlung von Steuern an Uncle Sam beinhalten oder auch nicht.
Diese Bewegungen erfordern natürlich alle Zugriff auf das Geld in Ihrem 401(k)-Konto. Was passiert jedoch, wenn Ihr Arbeitgeber diesen Zugang nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses verweigert? Und warum kann das passieren?
Die zentralen Thesen
- In der Regel sind Ihre eigenen Beiträge zu Ihrem 401 (k) und deren Einkommen verfügbar, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen.
- Der Zugang zu den Arbeitgeberbeiträgen Ihres 401(k) kann verweigert werden, weil Ihre Amtszeit zu kurz war, um Ihnen diese Mittel zu übertragen.
- Der Zugriff auf das gesamte Guthaben kann zumindest vorübergehend aufgrund von Problemen im Zusammenhang mit Ihrer Abreise oder einem Wechsel der Protokollführer für den Plan gesperrt werden.
Die Ausübung kann den Zugang zu einigen 401(k)-Fonds einschränken
Grundsätzlich ist es für ein Unternehmen illegal, den Zugriff auf Ihre persönlichen 401(k)-Gelder und die von ihnen erzielten Einnahmen einzuschränken. In der Praxis kann es jedoch sein, dass das Guthaben auf dem Konto nicht ausschließlich Ihnen gehört, da möglicherweise ein Teil des Geldes von Ihrem Arbeitgeber über den unverfallbar zu Ihnen.
Sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie innerhalb weniger Jahre Navalign Wealth Partners und fügt hinzu: Sie haben das volle Recht, alle Ihre an den Plan geleisteten Beiträge zusätzlich zu den vollständig unverfallbaren Arbeitgeberbeiträgen, falls zutreffend, abzuheben.“
Nichtsdestotrotz erklärt Mark T. Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors : „Wenn es einen Erdienungsplan gab, der mit entsprechenden Beiträgen der [Arbeitgeber] verbunden war, und Sie vor dem Datum der vollständigen Erdienung dieser Mittel ausgeschieden sind, kann Ihnen rechtlich der Zugriff verweigert werden Sie.“
Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen der Fonds haben: Wenn die Beiträge zu Ihrem 401(k) vollständig von Ihrem Unternehmen geleistet wurden und es dafür keinen Sperrplan gab. Dies kann zum Verlust des Kontos führen. Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, Gründer von Portnoff Financial, weist darauf hin, dass „die Möglichkeit besteht, dass Sie die Mittel im Grunde verfallen lassen, wenn die Mittel alle Arbeitgeberbeiträge sind und nicht unverfallbar sind“. Wenn Sie also einen Jobwechsel in Betracht ziehen, ist es wichtig, den Erdienungsplan Ihres 401(k)-Plans zu kennen und zu verstehen, welcher Anteil der Beiträge (falls vorhanden) vollständig unverfallbar ist.
Der Unverfallbarkeitsplan eines Unternehmens bestimmt, wann Arbeitnehmer die Beiträge ihres Arbeitgebers zu ihren 401(k)-Konten besitzen;Arbeitnehmer sind immer vollständig in ihre eigenen Beiträge investiert.
Vermögenswerte können auch vorübergehend eingefroren sein
Der Zugriff auf Ihre unverfallbaren oder nicht unverfallbaren Gelder kann auch gesperrt werden, wenn Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Plan in Bearbeitung sind. In solchen Fällen können Vermögenswerte vorübergehend eingefroren werden, sagt Portnoff. In ähnlicher Weise kann es laut Rischall zu einem kurzfristigen eingeschränkten Zugriff auf Ihre Gelder kommen, „für den Fall, dass der Plansponsor die Protokollführer wechselt oder es eine Sperrfrist gibt, in der die Gelder nicht geändert oder in irgendeiner Weise abgerufen werden können“. Sie sollten dies im Voraus wissen, fügt er hinzu: „Dies ist legal, und aktive Teilnehmer müssen mindestens 30 Tage vor dem Startdatum des Stromausfalls benachrichtigt werden.“
Schließlich können kürzlich gekündigte Mitarbeiter anderen Regeln hinsichtlich des Zugangs zu ihren Plänen unterliegen. Diese Regeln werden durch Dinge wie die Lösung von noch bestehenden finanziellen Problemen im Zusammenhang mit dem Ausscheiden eines Arbeitnehmers geregelt – zum Beispiel ein ausstehender Kredit. Wenn Sie ein 401(k)-Darlehen aufgenommen haben und Ihren Job kündigen, haben Sie eine bestimmte Frist, um es zurückzuzahlen.
Was zu tun ist
Wenn der Zugriff auf Ihre Gelder unerwartet gesperrt wird, lohnt es sich, jede Korrespondenz des Unternehmens auf erklärende Nachrichten zu überprüfen, wie z. B. eine Benachrichtigung über einen Wechsel der Protokollführer. Wenn Sie keine solchen Hinweise finden, empfiehlt Hebner, den Anbieter anzurufen und zu fragen, warum Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben und wann Sie damit rechnen können, dass sich diese Bedingung ändert.
Wenn Sie beispielsweise aufgrund äußerer Umstände kurz warten müssen, bis Sie über Ihr Guthaben verfügen können, sollten Sie dies abklären und nach Möglichkeit schriftlich festlegen lassen. Wenn keine äußeren Umstände vorliegen und Ihr früherer Arbeitgeber Ihnen den Zugang immer noch ohne angemessene Erklärung verweigert, sollten Sie sich mit Ihrem Fall an das Arbeitsministerium oder einen Anwalt wenden.