Warum ist Ihr 401 (k) möglicherweise nicht verfügbar, nachdem Sie einen Job verlassen haben?
401 (k) Verfügbarkeit
Sobald Ihre Arbeit bei einem Arbeitgeber endet, können Sie den 401 (k) -Plan, den Sie mit dem Unternehmen führen, auszahlen, auf den 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers übertragen oder auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen. Aber seien Sie gewarnt: Die Wahl, die Sie treffen, kann die Zahlung von Steuern an Uncle Sam beinhalten oder auch nicht.
Für diese Schritte ist natürlich der Zugriff auf das Guthaben auf Ihrem 401 (k) -Konto erforderlich. Was passiert jedoch, wenn Ihr Arbeitgeber diesen Zugang nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses verweigert? Und warum könnte das passieren?
Die zentralen Thesen
- In der Regel sind Ihre eigenen Beiträge zu Ihrem 401 (k) und deren Einkommen verfügbar, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen.
- Der Zugang zu den Arbeitgeberbeiträgen Ihres 401 (k) kann verweigert werden, da Ihre Amtszeit zu kurz war, als dass diese Mittel Ihnen übertragen werden könnten.
- Der Zugriff auf das gesamte Guthaben kann zumindest vorübergehend aufgrund von Problemen im Zusammenhang mit Ihrer Abreise oder einer Änderung der Aufzeichnungen für den Plan gesperrt werden.
Vesting kann den Zugang zu einigen 401 (k) -Fonds einschränken
Grundsätzlich ist es für ein Unternehmen illegal, den Zugang zu Ihren persönlichen 401 (k) -Fonds und den erzielten Einnahmen zu beschränken. In der Praxis gehört der Kontostand jedoch möglicherweise nicht ausschließlich Ihnen, da Ihr Arbeitgeber möglicherweise einen Teil des Geldes über das unverfallbar zu Ihnen.
Sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie innerhalb weniger Jahre Navalign Wealth Partners, fügte hinzu : „Zu allen Zeiten Sie haben das volle Recht, alle Ihre Beiträge zum Plan zurückzuziehen, gegebenenfalls zusätzlich zu den voll unverfallbaren Arbeitgeberbeiträgen. “
Trotzdem erklärt Mark T. Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors : „Wenn es einen Ausübungsplan gab, der mit übereinstimmenden [Arbeitgeber-] Beiträgen verbunden war, und Sie vor dem Datum, an dem diese Fonds vollständig unverfallbar waren, abgereist sind, kann Ihnen der Zugang zu verweigert werden Sie.“
Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen der Fonds haben: Wenn die Beiträge zu Ihrem 401 (k) vollständig von Ihrem Unternehmen geleistet wurden und es keinen Ausübungsplan für sie gab. Dies kann zum Verlust des Kontos führen. Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, Gründer von Portnoff Financial, weist darauf hin, dass „die Möglichkeit besteht, dass Sie die Mittel im Grunde verfallen lassen, wenn die Mittel alle Arbeitgeberbeiträge sind und nicht unverfallbar sind“. Wenn Sie also über einen Jobwechsel nachdenken, ist es wichtig, den Vesting-Zeitplan Ihres 401 (k) -Plan zu kennen und zu verstehen, welcher Anteil der Beiträge (falls vorhanden) vollständig unverfallbar ist.
Der Vesting-Zeitplan eines Unternehmens bestimmt, wann Mitarbeiter die Beiträge ihres Arbeitgebers auf ihre 401 (k) -Konten besitzen. Die Arbeitnehmer sind immer voll und ganz an ihren eigenen Beiträgen beteiligt.
Vermögenswerte können auch vorübergehend eingefroren werden
Der Zugriff auf Ihre unverfallbaren oder nicht unverfallbaren Gelder kann auch gesperrt werden, wenn Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Plan in Bearbeitung sind. In solchen Fällen könnten Vermögenswerte vorübergehend eingefroren werden, sagt Portnoff. In ähnlicher Weise kann laut Rischall ein kurzfristig eingeschränkter Zugriff auf Ihre Gelder auftreten, „falls der Plan-Sponsor die Aufzeichnungen führt oder es eine Sperrfrist gibt, in der Gelder in keiner Weise geändert oder abgerufen werden können“. Sie sollten dies im Voraus wissen, fügt er hinzu: „Dies ist legal, und aktive Teilnehmer müssen mindestens 30 Tage vor dem Startdatum des Stromausfalls benachrichtigt werden.“
Schließlich können kürzlich gekündigte Mitarbeiter unterschiedlichen Regeln für den Zugang zu ihren Plänen unterliegen. Diese Regeln unterliegen Dingen wie der Lösung verbleibender finanzieller Probleme im Zusammenhang mit der Abreise eines Arbeitnehmers – beispielsweise einem ausstehenden Darlehen. Wenn Sie ein 401 (k) -Darlehen aufgenommen und Ihren Job verlassen haben, haben Sie einen bestimmten Zeitraum, in dem Sie es zurückzahlen können.
Was ist zu tun
Wenn der Zugriff auf Ihre Gelder unerwartet gesperrt ist, sollten Sie die Korrespondenz des Unternehmens auf erklärende Nachrichten überprüfen, z. B. auf eine Benachrichtigung über eine Änderung der Aufzeichnungen. Wenn Sie keine solchen Hinweise finden, empfiehlt Hebner, den Anbieter anzurufen und zu fragen, warum Sie keinen Zugriff auf Ihr Geld haben und wann sich diese Bedingung ändern kann.
Wenn Sie beispielsweise aufgrund äußerer Umstände gezwungen sind, eine kurze Zeit zu warten, bevor Sie auf Ihre Gelder zugreifen können, sollten Sie dies klären und, wenn möglich, die Bedingungen schriftlich festhalten. Wenn keine äußeren Umstände vorliegen und Ihr früherer Arbeitgeber Ihnen den Zugang ohne angemessene Erklärung verweigert, sollten Sie Ihren Fall an das Arbeitsministerium oder einen Anwalt richten.