Warum obere Mittelverdiener von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben
Das Leben vonModern Wealth Index Survey 2019 von Charles Schwab geben 59% der Erwachsenen in den USA zu, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Fast die Hälfte (44%) hat Kreditkartenschulden und nur 38% haben einen Notfallfonds.
Eine überraschende Anzahl von Verdienern mit gehobenem mittleren Einkommen – die einen sechsstelligen Betrag verdienen – bemühen sich ebenfalls, über die Runden zu kommen, wie andere Untersuchungen zeigen. Eineaktuelle Studie des globalen Beratungsunternehmens Willis Towers Watson ergab, dass 18 % der Mitarbeiter, die jährlich mehr als 100.000 US-Dollar verdienen, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Da die Schulden der Haushalte in die Höhe schnellen und die Lebenshaltungskosten in einigen Teilen des Landes in die Höhe schnellen, bedeutet ein sechsstelliges Einkommen nicht immer finanzielle Sicherheit. Die COVID-19-Krise hat natürlich alles noch schlimmer gemacht; Alle Arten von Familien machen sich jetzt Sorgen, wie sie ihre Rechnungen bezahlen werden. Dieser Artikel befasst sich mit dem zugrunde liegenden Problem, das die Auswirkungen einer Pandemie oder einer anderen großen Finanzkrise verstärkt.
Ket-Imbissbuden
- Fast ein Fünftel der Amerikaner mit einem sechsstelligen Einkommen leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
- Eine Mehrheit der Amerikaner, die sich als Mittelschicht bezeichnen, sieht ihre Finanzen optimistisch, obwohl viele keinen nennenswerten Notfallfonds haben.
- Hohe Lebenshaltungskosten aufgrund von Wohnungs- und Bildungskosten sind einer der Gründe, warum einige Hochverdiener von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Lebendiger Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck: Mittleres vs. hohes Einkommen
Laut derPlanungs- und Fortschrittsstudie 2018 von Northwestern Mutual bezeichnen sich68 % der Amerikaner als Mittelschicht. Eine Mehrheit (78 %) gab an, dass Einkommen unter 100.000 US-Dollar als Mittelschicht gelten. Etwa die Hälfte (52%) gab an, dass die Mittelschicht zwischen 50.000 und 99.999 US-Dollar liegt, während 26% weniger als 50.000 US-Dollar angaben.
Interessanterweise zeigte die Studie, dass Amerikaner aus der Mittelschicht einen optimistischen Blick auf ihre Finanzen haben. Sie sind eher zuversichtlich, dass sie das richtige Gleichgewicht zwischen heutigen Ausgaben und Sparen für die Zukunft finden (71 %) als diejenigen, die nicht zur Mittelschicht gehören (42 %). Die Frage ist, ob ihre Erwartungen und Überzeugungen ihre Situation genau widerspiegeln.
Mit mehr finanziellen Mitteln ist es naheliegend anzunehmen, dass Besserverdiener deutlich mehr Ersparnisse hätten, aber das ist nicht immer der Fall, wie die Studie von Willis Towers Watson und andere Studien zeigen.
In derUmfrage der Federal Reserve zuHaushaltsökonomie und Entscheidungsfindung von2018 gaben 40% der Amerikaner an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 US-Dollar aufzubringen, um unerwartete Ausgaben zu bezahlen. Und 17% der Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr gaben an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 US-Dollar aufzubringen.
Finanzplaner empfehlen oft, dass ein Notfallfonds Ausgaben von drei bis sechs Monaten haben sollte.
Was steckt hinter dem Cash Crunch?
Zu verstehen, warum so viele Gutverdiener Schwierigkeiten haben, beginnt damit, potenzielle Ursachen für ihre finanziellen Probleme zu ermitteln. Schuld könnte ein Schuldiger sein. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York erreichte die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA im vierten Quartal 2019 14,15 Billionen US-Dollar. Diese Zahl übertrifft den vorherigen Höchststand von 2008. Der größte Teil der Schulden ist hypothekenbezogen, obwohl Studentendarlehen eine einen immer größeren Anteil dessen, was die Amerikaner schulden.
Untersuchungen der Fed-Umfragevon 2018,die vom Center for Retirement Research am Boston College durchgeführt wurde, führen Schulden – Kreditkartensalden, Hypotheken und/oder Studentendarlehen – als Grund an, warum Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr Schwierigkeiten haben, 400 US-Dollar aufzubringen, um eine Zahlung zu leisten unerwartete Rechnung.
1 Billion Dollar
Die Höhe der Kreditkartenschulden in den USA laut der Federal Reserve Bank of New York.
Das bedeutet nicht unbedingt, dass Besserverdiener aufgrund schlechter persönlicher Konsumgewohnheiten Schulden machen. Für einige Amerikaner, die sechs oder mehr verdienen, können zu hohe Lebenshaltungskosten die Hauptursache sein.
Der Wert von Eigenheimen ist beispielsweise seit 2012 um fast ein Drittel gestiegen. Der durchschnittliche Verkaufspreis eines Hauses stieg Ende 2019 auf 324.500 US-Dollar, verglichen mit 251.700 US-Dollar Ende 2012, so die Federal Reserve Bank of St. Louis.
In bestimmten Märkten hat die Wohnungsnachfrage sowohl die Kauf- als auch die Mietpreise in die Höhe getrieben und einen größeren Teil der Gehälter der Besserverdienenden aufgefressen. EineStudie von Magnify Money ergab zum Beispiel, dass San Jose, Kalifornien, die schlechteste Stadt ist, um mit einem Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar zu leben. Nach Abzug der Wohnkosten und anderer monatlicher Ausgaben haben die Bewohner ein Defizit von 454 USD pro Monat.
Diese monatlichen Ausgaben umfassen Zahlungen für Studentendarlehen und andere Schulden, Gesundheitswesen, Transport und Kinderbetreuung. Wenn Kinder älter werden und sich auf das College vorbereiten, steigt die Belastung für einige Familien mit hohem Einkommen, da diejenigen aus wohlhabenden Familien nur eine begrenztefinanzielle Unterstützung erhalten. Im akademischen Jahr 2019-20 betrugen die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung an einer öffentlichen vierjährigen Universität 38.330 US-Dollar für ausländische Studenten. Dies kann natürlich die Belastung der sechsstelligen Verdiener erhöhen.
Die Quintessenz
Wie die Daten zeigen, ist ein Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht exklusiv für Geringverdiener. Ein höheres Gehalt kann für diejenigen, die mit höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert sind, nicht so weit reichen, insbesondere wenn sie auf Kredite angewiesen sind, um die Lücken zu decken.
Die Suche nach Möglichkeiten, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, ist für die langfristige finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Die Erhöhung des Familieneinkommens ist gerade in schwierigen Zeiten eine naheliegende – wenn auch nicht unbedingt mögliche – Lösung. Die Reduzierung von Ausgaben und die Beseitigung von Schulden sind unmittelbar nützlicher, um das Beste aus dem zu machen, was die Leute verdienen.