Warum lebt die obere mittlere Verdiener Paycheck-to-Paycheck
VonModern Wealth Index Survey 2019 geben 59% der Erwachsenen in den USA zu, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Fast die Hälfte (44%) hat Kreditkartenschulden und nur 38% haben einen Notfallfonds.
Eine überraschende Anzahl von Personen mit höherem mittlerem Einkommen – diejenigen, die sechsstellige Zahlen verdienen – bemühen sich ebenfalls, über die Runden zu kommen, wie andere Untersuchungen zeigen. Einekürzlich von der globalen Beratungsfirma Willis Towers Watson durchgeführteStudie ergab, dass 18% der Mitarbeiter, die jährlich mehr als 100.000 US-Dollar verdienen, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Mit Schulden Haushalt Ballon und den Lebenshaltungskosten in einigen Teilen des Landes der Höhe schnellt, ein sechsstelliges Einkommen übersetzt nicht immer in finanzielle Sicherheit. Die COVID-19-Krise hat natürlich alles noch schlimmer gemacht; Alle Arten von Familien machen sich jetzt Sorgen darüber, wie sie ihre Rechnungen bezahlen sollen. Dieser Artikel befasst sich mit dem zugrunde liegenden Problem, das die Auswirkungen einer Pandemie oder einer anderen großen Finanzkrise verstärkt.
Ket Takeaways
- Fast ein Fünftel der Amerikaner mit einem sechsstelligen Einkommen lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
- Die Mehrheit der Amerikaner, die sich als Mittelklasse betrachten, sieht ihre Finanzen optimistisch, obwohl viele keinen substanziellen Notfallfonds haben.
- Hohe Lebenshaltungskosten aufgrund von Wohnungs- und Bildungskosten sind einer der Gründe, warum einige Hochverdiener von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Lebender Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck: Mittleres vs. hohes Einkommen
Laut derPlanungs- und Fortschrittsstudie von Northwestern Mutual aus dem Jahr2018 identifizieren sich 68% der Amerikaner als Mittelklasse. Eine Mehrheit (78%) gab an, dass Einkommen unter 100.000 USD als Mittelklasse gelten. Etwa die Hälfte (52%) gab an, dass die Mittelschicht zwischen 50.000 und 99.999 US-Dollar lag, während 26% weniger als 50.000 US-Dollar angaben.
Interessanterweise zeigte die Studie, dass Amerikaner der Mittelklasse tendenziell eine optimistische Sicht auf ihre Finanzen haben. Sie sind eher zuversichtlich, dass sie das richtige Gleichgewicht zwischen den Ausgaben jetzt und dem Sparen für die Zukunft finden können (71%) als diejenigen, die keine Mittelklasse sind (42%). Die Frage ist, ob ihre Erwartungen und Überzeugungen ihre Situation genau widerspiegeln.
Mit mehr finanziellen Mitteln ist es natürlich anzunehmen, dass Einkommensstärkere deutlich mehr sparen würden, aber das ist nicht immer der Fall, wie die Studie von Willis Towers Watson und anderen Forschungsergebnissen zeigt.
In der2018 von der Federal Reserve durchgeführtenUmfrage zur Haushaltsökonomie und Entscheidungsfindung gaben 40% der Amerikaner an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 US-Dollar für unerwartete Ausgaben bereitzustellen. Und 17% der Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 USD oder mehr gaben an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 USD zu finden.
Finanzplaner empfehlen häufig, dass ein Notfallfonds Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten hat.
Was steckt hinter der Geldkrise?
Das Verständnis, warum so viele Hochverdiener kämpfen, beginnt mit der Ermittlung möglicher Ursachen für ihre finanziellen Probleme. Schulden könnten ein Schuldiger sein. Nach Angaben der Federal Reserve Bank von New York belief sich die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA im vierten Quartal 2019 auf 14,15 Billionen US-Dollar. Diese Zahl übersteigt den vorherigen Höchststand von 2008. Der größte Teil der Verschuldung ist hypothekenbezogen, obwohl Studentenkredite eine Immer größerer Anteil dessen, was die Amerikaner schulden.
Untersuchungen zur Fed-Umfrage 2018,die vom Center for Retirement Research am Boston College durchgeführt wurde, führen Schulden – Kreditkartenguthaben, Hypotheken und / oder Studentenkredite – als Grund an, warum Haushalte, die 100.000 USD oder mehr verdienen, Schwierigkeiten haben würden, 400 USD für die Zahlung eines Betrags zu finden unerwartete Rechnung.
1 Billion Dollar
Die Höhe der Kreditkartenschulden in den USA nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York.
Das bedeutet nicht unbedingt, dass höhere Verdiener aufgrund schlechter persönlicher Ausgabegewohnheiten Schulden machen. Für einige Amerikaner, die sechsstellige oder mehr verdienen, sind möglicherweise zu hohe Lebenshaltungskosten die Hauptursache.
So sind beispielsweise die Hauswerte seit 2012 um fast ein Drittel gestiegen. Der mittlere Verkaufspreis eines Hauses stieg Ende 2019 auf 324.500 USD, verglichen mit 251.700 USD Ende 2012, so die Federal Reserve Bank von St. Louis.
In bestimmten Märkten hat die Nachfrage nach Wohnraum sowohl die Kauf- als auch die Mietpreise in die Höhe getrieben und einen größeren Anteil der Gehälter von Hochverdienern verschlungen. EineMagnify Money-Studie ergab beispielsweise, dass San Jose, Kalifornien, die schlechteste Stadt ist, um von einem Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar zu leben. Nach Abzug von Wohnraum und anderen monatlichen Ausgaben haben die Einwohner ein Defizit von 454 USD pro Monat.
Diese monatlichen Ausgaben umfassen Zahlungen für Studentendarlehen und andere Schulden, Gesundheitswesen, Transport und Kinderbetreuung. Wenn Kinder älter werden und sich auf das College vorbereiten, steigt die Belastung für einige Familien mit hohem Einkommen, da diejenigen aus wohlhabenden Familien nur eine begrenztefinanzielle Unterstützung erhalten. Für das akademische Jahr 2019-20 betrugen die durchschnittlichen Kosten für Unterricht, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung an einer öffentlichen vierjährigen Universität 38.330 USD für ausländische Studierende. Dies kann natürlich die Belastung der sechsstelligen Verdiener erhöhen.
Das Fazit
Wie die Daten zeigen, ist ein Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht nur für Niedrigverdiener gedacht. Ein höheres Gehalt kann für diejenigen, die mit höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert sind, nicht so hoch sein, insbesondere wenn sie auf Kredite angewiesen sind, um die Lücken zu schließen.
Die Suche nach Möglichkeiten, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, ist für die langfristige finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Die Erhöhung des Familieneinkommens ist eine offensichtliche – wenn auch nicht unbedingt mögliche – Lösung, insbesondere in schwierigen Zeiten. Das Reduzieren von Ausgaben und das Beseitigen von Schulden sind sofort nützlicher, um das Beste aus dem herauszuholen, was Menschen verdienen.