Warum Finanzberater Lebensversicherungen verkaufen

Manche Kunden betrachten Finanzberater, die Lebensversicherungen verkaufen, mit einem gewissen Misstrauen. Schließlich soll ein Finanzberater der unantastbare Treuhänder sein, der ausschließlich im Auftrag des Kunden arbeitet. Für manche mag es unvereinbar erscheinen, einen Berater zu haben, der auch Lebensversicherungen verkauft. Die Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Finanzberater mehrere Hüte tragen und eine Lebensversicherung in fast jedem ernsthaften Finanzplan eine Rolle spielt.

Es gibt viele Gründe, warum ein Finanzberater den Verkauf von Lebensversicherungen als Teil der Dienstleistungen erwägen könnte, die er seinen Kunden anbietet. Dazu gehören die Möglichkeit, die Bedürfnisse ihrer Kunden durch umfassendere Vermögensplanungsdienste besser zu erfüllen und Provisionen zu verdienen. Zu den Schattenseiten zählen die Herausforderungen, die manche Berater haben, das Thema Lebensversicherung mit ihren Kunden anzusprechen, und die Notwendigkeit, Experte auf einem neuen Gebiet zu werden.

Warum es für Finanzberater sinnvoll ist, Lebensversicherungen zu verkaufen

Die meisten Menschen haben ein berechtigtes Bedürfnis nach einer Lebensversicherung, aber welche Art genau hängt von der Familiensituation ab. Finanzberater, die bereits eine vertrauensvolle Beziehung zu ihren Kunden aufgebaut haben, sind in der einzigartigen Position, diese Fragen im Rahmen des Vermögensschutz- und Nachlassplanungsprozesses des Kunden zu beantworten.

Ein typischer Grund für eine Lebensversicherung ist, dass ein Partner mehr Geld verdient als der andere und dem anderen einen unveränderten Lebensstandard sichern möchte. Das könnte bedeuten, dass Sie ausreichend versichert sind, um die ausstehenden Hypotheken und die zukünftigen College-Kosten für die Kinder zu decken. Dies könnte auch bedeuten, ein einkommensschaffendes Notgroschen bereitzustellen, um den kleineren Gehaltsscheck des Partners bis zur Pensionierung und darüber hinaus zu ergänzen. Die Zukunftssicherung erwachsener Kinder mit besonderen Bedürfnissen ist ein weiterer Fall, in dem eine Lebensversicherung den Tag retten kann.

Einfach ausgedrückt, sollten Menschen eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, wenn ihr plötzlicher Verlust des Lebens eine Härte für ihre Angehörigen bedeuten würde. Was nützt eine clevere 401(k) -Portfoliostrategie, wenn der Hauptakteur des Plans verstirbt und der Witwer oder die Witwe sein Haus verlassen muss?

Ein Nachteil beim Verkauf von Lebensversicherungen

Die Schwierigkeit, das Thema Lebensversicherung anzusprechen, lässt manche Finanzberater zögern, sich in diesen Bereich zu wagen. Klienten reagieren möglicherweise mit Misstrauen oder schrecken sogar zurück, wenn sie über ihren möglichen Tod sprechen. Ein Kunde, der sich bereit erklärt, eine Lebensversicherung abzuschließen, aber wegen etwas Unschmeichelhaftem wie Übergewicht abgelehnt wird, kann beleidigt werden und sich an eine andere Stelle wenden.

Es kann für einen Finanzberater einfacher sein, sich auf Aktien, Investmentfonds und die Entwicklung von Anlagestrategien zu konzentrieren und den Versicherungsteil hinter sich zu lassen. Viele Finanzberater sehen sich jedoch der Situation gegenüber und beziehen Lebensversicherungen in ihre Gesamtstrategie ein. Dies kann durch Pflicht, Gewinn oder eine Kombination aus beidem motiviert sein.

Geld verdienen durch den Verkauf von Versicherungsprodukten

Ein Finanzberater, der seinen Lebensunterhalt von Provisionen bestreitet, hat einen starken finanziellen Anreiz, eine Lebensversicherung einzuschließen, da einige Versicherungsunternehmen für den Verkauf ihrer Produkte ziemlich gut bezahlen. Die anfängliche Provision kann bis zu 70 % der Prämie des ersten Jahres betragen, gefolgt von 3 bis 5 % Provision pro Jahr, solange die Police in Kraft bleibt.

Das Hinzufügen eines „Versicherungsagenten“ zur Liste der Qualifikationen sollte für einen derzeitigen Finanzberater recht einfach sein, da die Eintrittsbarriere in diesem Bereich relativ gering ist. Dennoch kann es die zusätzliche Zeit und Mühe wert sein, formale Qualifikationen zu erwerben, z. B. Certified Insurance Counselor oder Fellow am Life Management Institute zu werden. Es stellt sicher, dass die Berater mit jedem Aspekt des von ihnen verkauften Produkts vertraut sind, was peinliche Momente vermeiden kann, in denen Kunden unerwartete Fragen haben. Die richtigen Referenzen zu haben, demonstriert auch anspruchsvolleren Kunden Seriosität.

Zusammenarbeit mit Versicherungsfachleuten

Ein anderer Ansatz besteht darin, dass der Finanzberater die Fackel an einen Versicherungsfachmann weitergibt, sobald die Vermögensplanung abgeschlossen ist. Dies hat mehrere Vorteile.

Erstens vermeidet es die unangenehmen Gefühle und den möglichen Rückschlag eines abgelehnten Versicherungsantrags. Zweitens gibt es dem Berater Zeit, sich auf sein Investment-Know-how zu konzentrieren, während die Versicherungsplanung in die Hände eines anderen engagierten Experten gelegt wird.

Schließlich kann eine Zusammenarbeit mit einem Versicherungsexperten zu großen Synergien führen. Zum Beispiel kann ein gebührenpflichtiger Finanzberater, der sich dafür entscheidet, den Qualifizierungsprozess für den Verkauf von Versicherungen nicht zu durchlaufen, einen Versicherungsvertreter sehr glücklich machen, indem er wertvolle Hinweise liefert. Da der Versicherungsvertreter viele eigene Kunden hat, ist es eine gute Wette, dass viele von ihnen eine Finanzberatung benötigen. Somit können beide Parteien von gegenseitigen Leads profitieren und sich gegenseitig helfen, laufende Geschäfte zu generieren.