Wie profitiert ein Arbeitgeber von einem 401(K)-Matching-Plan?
Ein 401 (k) ist eine Art qualifizierter Rentenplan, der von vielen Arbeitgebern angeboten wird und es einem Mitarbeiter ermöglicht, von jedem Gehaltsscheck Vorsteuerdollar auf ein Rentenkonto einzuzahlen. Der Arbeitgeber kann einen bestimmten Prozentsatz der Arbeitnehmerbeiträge aufstocken. Wenn der Arbeitnehmer in den Ruhestand geht, sorgen das eingezahlte Geld und die angefallenen Anlagegewinne für ein Einkommen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie sich für eine 401 (k) gegenüber einer traditionellen Rente entscheiden, liegt die Verantwortung für die Beiträge und Investitionen in die Zukunft beim Arbeitnehmer, nicht beim Arbeitgeber.
- Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren 401 (k) -Beiträgen entspricht, stellen Sie sicher, dass Sie die Leistung nutzen.
- Der IRS verlangt von den Arbeitgebern nicht, die Arbeitnehmerbeiträge abzugleichen, obwohl viele dies tun.
- Eine Altersvorsorge hilft, talentierte Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten.
- Arbeitgeber erhalten Steuervorteile für Beiträge zu 401(k)-Konten.
Pensionsplan vs. 401(k)
Heutzutage ziehen die meisten Arbeitgeber im privaten Sektor beitragsorientierte Pläne wie den 401(k) der traditionellen Rente vor, die das Unternehmen vollständig finanziert. Der Pensionsplan war eine lebenslängliche monatliche Zahlung, deren Höhe sich nach der Dienstzeit und dem Gehaltsverlauf des Mitarbeiters richtete. Abgesehen von der offensichtlichen finanziellen Belastung sah der Plan vor, dass die Arbeitgeber ein Anlage- und Zahlungssystem für den Ruhestand verwalten mussten.
Im Gegensatz dazu legen 401(k)s und andere beitragsorientierte Pläne die Beitrags- und Investitionslast dem Arbeitnehmer auf. Sie garantieren (oder „definieren“) keine feste Auszahlung bei Pensionierung. Letztlich ist dies für den Arbeitgeber deutlich kostengünstiger.
Der IRS verlangt nicht, dass die 401(k)-Beiträge des Arbeitnehmers ausgeglichen werden, aber viele Arbeitgeber tun dies. Der „Company Match“ ist ein entscheidendes Verkaufsargument innerhalb des Unternehmens. Ein bestimmter Prozentsatz der Mitarbeiter eines Unternehmens muss teilnehmen, damit ein Plan vom IRS als legitim angesehen wird.
Typischerweise ist die Beitragshöhe des Unternehmens gestaffelt: Eine großzügige Anpassung kann eine Dollar-für-Dollar-Angleichung auf die ersten 3 % der Einzahlung des Mitarbeiters beinhalten, dann 50 Cent auf jeden Dollar der nächsten 3 %, bis zu 6 % der Arbeitnehmerbeiträge insgesamt zum Beispiel.
4,7%
Im Jahr 2019 (die neueste verfügbare Zahl) betrug der durchschnittliche 401(k)-Matchbeitrag des Arbeitgebers 4,7% des Gehalts eines Arbeitnehmers.
Die Quintessenz
Auch für die Rekrutierung ist der Arbeitgeber-Match ein attraktives Benefit. Wenn ein Mitarbeiter Angebote von mehr als einem Unternehmen hat und alles andere gleich ist, könnte die 401(k)-Beitragsanpassung ein Faktor bei der Auswahl eines Unternehmens gegenüber einem anderen sein.
Außerdem erhalten Arbeitgeber Steuervergünstigungen für Beiträge zu 401(k)-Konten. Insbesondere können ihre Übereinstimmungen als Abzüge von ihren Körperschaftsteuererklärungen des Bundes herangezogen werden. Sie sind oft auch von staatlichen und Lohnsteuern befreit.
Berater-Einblick
Charlotte Dougherty, CFP® Dougherty & Associates, Cincinnati, Ohio
Arbeitgeber bieten Leistungsprogramme an, die den Mitarbeitern helfen, sich wertgeschätzt zu fühlen und durch steuerbegünstigte Ersparnisse finanzielle Sicherheit für sich und ihre Familien aufzubauen. Während es für den Arbeitgeber kostspielig ist, den Plan zu verwalten, zu überwachen und zu testen, besteht der vorrangige Wert des Angebots eines 401(k)-Matches darin, den guten Willen und die Loyalität der Mitarbeiter zu gewinnen und einen bedeutenden Vorteil zu bieten.
Arbeitnehmer können ihre Ersparnisse auf einem steuerbegünstigten Konto erhöhen und ihre Ersparnisse mit den entsprechenden Dollar des Arbeitgebers multiplizieren, die zum Zeitpunkt der Einzahlung ebenfalls steuerfrei sind. Wenn Sie einen 401(k)-Matching-Plan als Teil Ihres Leistungspakets für Arbeitnehmer haben, ist es ratsam, das Beste daraus zu machen, da er ein wichtiges Instrument zum Aufbau von Vermögen und finanzieller Unabhängigkeit für Ihre Rentenjahre ist.