Warum ist die Eigenkapitalquote für die Aktionäre wichtig?
Die Kapitaladäquanzquote (CAR) misst den Kapitalbetrag, den eine Bank im Vergleich zu ihrem Risiko behält. Die nationalen Regulierungsbehörden müssen die CAR der Banken verfolgen, um festzustellen, wie effektiv sie einen angemessenen Verlust aushalten können. Die nationalen Aufsichtsbehörden müssen auch feststellen, ob das derzeitige CAR einer Bank den gesetzlichen Kapitalvorschriften entspricht. Die Zentralafrikanische Republik ist für die Aktionäre wichtig, da sie ein wichtiges Maß für die finanzielle Solidität einer Bank darstellt.
Mit dem CAR werden zwei Arten von Kapital gemessen. Das erste Tier-1-Kapital kann einen angemessenen Verlust absorbieren, ohne die Bank zu zwingen, ihren Handel einzustellen. Der zweite Typ, Tier-2-Kapital, kann im Falle einer Liquidation einen Verlust erleiden. Das Kernkapital bietet seinen Einlegern weniger Schutz.
Wie eine Bank Geld leiht
In Bezug auf die Höhe der Anleihen und Einlagen, die Höhe des Aktionärs ist Eigenkapitals innerhalb einer Bank vergleichsweise gering. Aus diesem Grund sind Banken in der Regel stark verschuldet, was erfordert, dass Banken auf einer höheren Ebene der Kreditaufnahme operieren als in den meisten anderen Unternehmen.
Im Allgemeinen leiht sich ein Unternehmen Mittel aus, die in etwa seinem Nettovermögen entsprechen. Im Gegensatz dazu hat eine Bank Verbindlichkeiten, die typischerweise das Zehnfache ihres Eigenkapitals übersteigen. Der größte Teil dieser Verbindlichkeiten steht stellvertretend für kleinere Geldbeträge, die Einleger der Bank anvertraut haben.
Aufgrund der Art des Risikos, unter dem Banken operieren, schreiben die Kapitalvorschriften vor, dass die Banken ein Mindestmaß an Eigenkapital pro Darlehen und anderen Vermögenswerten aufrechterhalten müssen. Dieses erforderliche Minimum dient dem Schutz und ermöglicht es den Banken, unerwartete Verluste zu erleiden. Das Minimum soll den Einlegern angesichts der asymmetrischen Informationen auch Vertrauen in die Sicherheit ihrer Einlagen bieten.
Ein einzelner Einleger kann nicht wissen, ob eine Bank Risiken eingegangen ist, die über das hinausgehen, was sie aufnehmen kann. Einleger erhalten somit ein gewisses Maß an Sicherheit aus dem Eigenkapital sowie Vorschriften, Prüfungen und Ratings.
Die Höhe des Eigenkapitals, das eine Bank von den Aktionären erhält, legt die Grenze für den Wert der Einlagen fest, die sie anziehen kann. Dies begrenzt auch das Ausmaß, in dem die Bank Geld verleihen kann. Wenn eine Bank große Verluste durch Kredite oder Handel erleidet und das Nettovermögen der Bank untergräbt, führt dies zu einer verringerten Fondsbasis, über die eine Bank Kredite anbieten kann.
Die CAR bietet den Aktionären ein besseres Verständnis der Risiken, die eine Bank mit dem von ihnen bereitgestellten Eigenkapital eingeht. Eine Bank, die kontinuierlich mehr Risiken eingeht, als sie vernünftigerweise aushalten kann, hinterlässt bei potenziellen Aktionären das Gefühl, dass ihre Aktienanlagen einem höheren Risiko ausgesetzt sind. Eine Bank muss ein professionelles Risikomanagement und eine solide Kreditvergabepraxis aufrechterhalten, um das Kapital anzuziehen, das als erste Verteidigungslinie gegen erwartete und unvorhergesehene Verluste dient.