Großkundengeschäft

Was ist Wholesale Banking?

Wholesale Banking bezieht sich auf Bankdienstleistungen, die an Großkunden wie andere Banken, andere Finanzinstitute, Regierungsbehörden, große Unternehmen und Immobilienentwickler verkauft werden. Es ist das Gegenteil von Retail Banking, das sich auf Privatkunden und kleine Unternehmen konzentriert. Zu den Großhandelsbankdienstleistungen gehören unter anderem Währungsumrechnung, Betriebskapitalfinanzierung, große Handelstransaktionen, Fusionen und Übernahmen, Beratung und Underwriting.

Wholesale Banking verstehen

Im Wesentlichen ist das Großkundengeschäft die finanzielle Praxis der Kreditvergabe und -aufnahme zwischen zwei großen Instituten. Die Arten von Dienstleistungen werden von Investmentbanken erbracht, die oft auch Retail Banking anbieten. Dies bedeutet, dass eine Person, die ein Wholesale-Banking sucht, nicht zu einer speziellen Institution gehen muss und stattdessen dieselbe Bank beauftragen kann, bei der sie ihr persönliches Retail-Banking betreibt.

Die Dienstleistungen, die als „Großhandel“ gelten, sind nur Regierungsbehörden, Pensionsfonds, finanzstarken Unternehmen und anderen institutionellen Kunden ähnlicher Art vorbehalten. Es ist für Unternehmen gedacht, die mehr Service benötigen als eine Einzelperson oder ein kleines Unternehmen, und dies in großem Umfang. Aufgrund des großen Umfangs sind die für diese Dienste angebotenen Preise in der Regel niedriger als das, was einer Einzelperson angeboten wird.

Wholesale Banking bezieht sich auch auf die Kreditaufnahme und Kreditvergabe zwischen institutionellen Banken. Diese Art der Kreditvergabe findet auf dem Interbankenmarkt statt und ist oft mit extrem hohen Geldbeträgen verbunden.

Beispiel für Wholesale Banking

Der einfachste Weg, das Großhandelsbanking zu konzipieren, besteht darin, es sich als Discount-Superstore wie Costco vorzustellen, der mit so großen Mengen handelt, dass er Sonderpreise oder reduzierte Gebühren pro Dollar anbieten kann. Für große Organisationen oder Institutionen mit einer großen Menge an Vermögenswerten oder Geschäftstransaktionen ist es von Vorteil, Bankdienstleistungen im Großkundengeschäft anstelle von Bankdienstleistungen für Privatkunden zu erbringen.

Beispielsweise gibt es viele Fälle, in denen ein Unternehmen mit mehreren Standorten eine Wholesale-Banking-Lösung für das Cash-Management benötigt. Technologieunternehmen mit Außenstellen sind ein erstklassiger Kandidat für diese Dienste. Nehmen wir an, ein SaaS-Unternehmen (Software-as-a-Service) verfügt über 10 Vertriebsbüros in den Vereinigten Staaten und jedes seiner 50 Vertriebsteammitglieder hat Zugriff auf eine Firmenkreditkarte. Die Eigentümer des SaaS-Unternehmens verlangen außerdem, dass jedes Vertriebsbüro 1 Million US-Dollar an Barreserven hält, was insgesamt 10 Millionen US-Dollar im gesamten Unternehmen entspricht. Es ist leicht zu erkennen, dass ein Unternehmen mit diesem Profil für das normale Privatkundengeschäft zu groß ist.

Stattdessen können die Geschäftsinhaber eine Bank beauftragen und eine Unternehmensfazilität beantragen, die alle Finanzkonten des Unternehmens führt. Großhandelsbankdienstleistungen fungieren wie eine Einrichtung, die Rabatte bietet, wenn ein Unternehmen die Mindestanforderungen an die Barreserve und die Mindestanforderungen für monatliche Transaktionen erfüllt, die das SaaS-Unternehmen beide erfüllen wird.

Es ist daher für das Unternehmen von Vorteil, sich an einer Unternehmensfazilität zu beteiligen, die alle seine Finanzkonten konsolidiert und seine Gebühren reduziert, anstatt 10 Girokonten für Privatkunden und 50 Kreditkarten für Privatkunden offen zu halten.