Ganzes Leben gegen universelle Lebensversicherung
Ganzes Leben vs. universelle Lebensversicherung: Ein Überblick
Diese beiden Arten der Lebensversicherung fallen beide in die Kategorie der dauerhaften Lebensversicherung. Im Gegensatz zur Risikoversicherung, die eine Auszahlung des Sterbegelds während eines bestimmten Zeitraums garantiert, bieten dauerhafte Policen eine lebenslange Deckung. Wenn Sie Ihre dauerhafte Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie den Barwert der Police (abzüglich etwaiger Gebühren).
Diese Arten von Barwertversicherung bezeichnet.
Obwohl in einigen Punkten ähnlich, weisen Lebens- und universelle Lebensversicherungspolicen einige wesentliche Unterschiede auf. Sterbegeldern und dem Sparelement ihrer Policen. Hier werden wir uns jeden dieser Typen genauer ansehen.
Die zentralen Thesen
- Die gesamte Lebensversicherung und die universelle Lebensversicherung sind beide Arten der dauerhaften Lebensversicherung.
- Die Lebensversicherung bietet konstante Prämien und eine garantierte Barwertakkumulation, während eine universelle Police flexible Prämien und Sterbegeldleistungen bietet.
- Sie können Kredite gegen den Barwert einer ganzen oder universellen Police aufnehmen.
Lebensversicherung
Die Lebensversicherung deckt Sie für den Rest Ihres Lebens ab, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Solange Sie die Prämien weiter zahlen, erhalten Ihre Begünstigten die Sterbegeldleistung, wenn Sie sterben. Diese Richtlinie eignet sich hervorragend für langfristige Aufgaben wie die Betreuung eines unterhaltsberechtigten erwachsenen Kindes oder Ausgaben nach dem Tod wie Nachlasssteuern.
Wie die gesamte Lebensversicherung funktioniert
Eine der Eigenschaften dieser Art von Lebensversicherung ist, dass sie Deckung mit Ersparnissen kombiniert. Ihre Versicherungsgesellschaft überweist einen Teil Ihrer Prämienzahlungen auf ein hochverzinsliches Bankkonto oder ein Anlagekonto. Mit jeder Prämienzahlung erhöht sich Ihr Barwert. Dieses Sparelement Ihrer Police erhöht Ihren Barwert auf steuerlicher Basis.1 Eine Lebensversicherung dient dazu, die langfristigen Ziele einer Person zu erreichen, und es ist wichtig, sie so lange aufrechtzuerhalten, wie Sie leben.
Um Kredite gegen die Police aufzunehmen, müssen Sie eine Mindestanforderung an den Barwert erfüllen, da Sie keine Kredite gegen den Nennwert der Police aufnehmen können.
Vor- und Nachteile der gesamten Lebensversicherung
Ein attraktives Merkmal der Lebensversicherung ist der garantierte Barwert. Da Sie dagegen Kredite aufnehmen oder Ihre Police abgeben können, um den Barwert zu erhalten, bietet sie im Notfall eine gewisse finanzielle Flexibilität.
Die Dividenden, die Ihr Unternehmen bietet, geben Ihnen auch Flexibilität. Sie können sich dafür entscheiden, sie jährlich in bar zu erhalten, sie Zinsen akkumulieren zu lassen oder sie zu verwenden, um die Prämien Ihrer Police zu senken oder zusätzliche Deckung zu kaufen.
Die Höhe der Prämien, die festen Sterbegeldleistungen und die attraktiven Leistungen für den Lebensunterhalt (z. B. Kredite und Dividenden) machen diese Police jedoch recht teuer, insbesondere im Vergleich zur Risikoversicherung. Es ist ratsam, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jünger sind, um sie sich langfristig leisten zu können.
Universelle Lebensversicherung
Die universelle Lebensversicherung wirdaufgrund ihrer Flexibilitätauch als einstellbare Lebensversicherung bezeichnet. Sie haben die Freiheit, Ihr Sterbegeld zu reduzieren oder zu erhöhen und Ihre Prämien jederzeit in beliebiger Höhe (vorbehaltlich bestimmter Beschränkungen) zu zahlen, sobald sich Geld auf dem Konto befindet.
Wie die universelle Lebensversicherung funktioniert
Wenn Sie eine Zahlung an Ihren universellen Lebensversicherungsplan leisten, wird ein Teil davon auf ein Anlagekonto überwiesen, und alle aufgelaufenen Zinsen werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Die Zinsen, die Sie verdienen, steigen steuerlich latent und erhöhen Ihren Barwert.
Sie können das Sterbegeld bei Bedarf anpassen, es erhöhen (häufig einer ärztlichen Untersuchung unterziehen), wenn sich Ihre Umstände ändern, oder es senken, um die Prämien zu senken. Alternativ können Sie Ihren Barwert zur Zahlung von Prämien verwenden, solange auf diesem Konto genügend Geld vorhanden ist.
Vor- und Nachteile der universellen Lebensversicherung
Die Möglichkeit, den Nennwert Ihrer Deckung anzupassen, ohne Ihre Police aufzugeben, ist ein attraktives Merkmal der universellen Lebensversicherung. Wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse oder Verantwortlichkeiten ändern, können Sie die Prämienzahlungen erhöhen, verringern oder sogar einstellen.
Besprechen Sie den Status Ihres Barwertfonds unbedingt mit Ihrem Versicherungsberater oder -agenten, bevor Sie die Prämien einstellen. Ihre Police kann verfallen, wenn Sie keine Prämien mehr zahlen und nicht über einen ausreichenden Barwert verfügen, um die Versicherungskosten zu decken.
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, teilweise Geld vom Barwert abzuheben oder auszuleihen. Sie dürfen jedoch keine wiederholten Abhebungen vornehmen, da dies den Barwert verringern und Ihnen in der Zeit der Not wenig Zeit lassen kann.
Der Hauptnachteil der universellen Lebensversicherung ist der Zinssatz, der häufig von den Marktbedingungen abhängt. Wenn die Police eine gute Leistung erbringt, besteht die Möglichkeit eines potenziellen Wachstums Ihres Sparfonds. Auf der anderen Seite werden die geschätzten Renditen nicht verdient, wenn die Leistung schlecht ist. Ein weiteres negatives Merkmal: die Gebühren. Rücknahmegebühren können zum Zeitpunkt der Kündigung Ihrer Police oder des Abhebens von Geld vom Konto erhoben werden.
Entscheiden, was für Sie richtig ist
Die richtige Lebensversicherung für Sie hängt von Ihrer Familienstruktur und finanziellen Situation sowie Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Wunsch nach Flexibilität ab. Neben dem universellen und dem gesamten Leben können Sie auch andere Formen der Lebensversicherung wie Laufzeit, Gruppenlebensversicherungen und mehr erkunden.
Unabhängig davon, für welche Art von Police Sie sich entscheiden, sollten Sie auch die Unternehmen vergleichen, die Sie in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Lebensversicherung oder die bestmögliche universelle Lebensversicherung erhalten.