Staaten der Weißen Liste

Was sind Whitelist-Staaten?

Die Staaten der Weißen Liste führen eine Liste von Versicherungsunternehmen, die nicht autorisierte Versicherer einsetzen können, um eine zusätzliche Deckung bereitzustellen, oder eine Deckung, die nicht Teil der risikoreicheren Unternehmen ist.

Grundlegendes zu Staaten der Weißen Liste

Im Wesentlichen sind „White List States“ die Gruppe von US-Bundesstaaten, die es zugelassenen Versicherungsunternehmen erlauben, nicht zugelassene Versicherer zu nutzen, um eine spezielle Haftpflicht- oder Sachversicherung in der Police bereitzustellen. Diese Praxis wird allgemein als Überschussversicherung bezeichnet. Die Surplus Line-Versicherung ist eine Deckung durch einen nicht zugelassenen Versicherer für den Fall, dass diese Deckung derzeit nicht von staatlich zugelassenen Versicherern angeboten wird. Überschussleitungsproduzenten können Risiken abdecken, die die zugelassenen Versicherer nicht akzeptieren, weil sie ihre Richtlinien nicht erfüllen oder das Risiko zu ungewöhnlich oder zu groß ist.

Jeder White-List-Staat kann eine lange Liste zulässiger Lieferanten für überschüssige Leitungen haben. Wenn ein Unternehmen als Überschussversicherer eingestuft wird, bedeutet dies nicht, dass dieses Unternehmen in diesem Staat keine Zulassung erhalten kann. Es liegt vielmehr daran, dass sie sich in bestimmten Staaten in der Regel dafür entscheiden, auf Überschussleitung und ohne Lizenz zu operieren. Die Tatsache, dass sie in einem bestimmten Staat nicht zugelassen sind, bedeutet, dass sie nicht den Vorschriften dieses Staates unterliegen, wie sie vom Versicherungsministerium dieses Staates festgelegt wurden, genauso wie die zugelassenen Versicherer, was ihnen mehr Spielraum in Bezug auf die Tarife gibt und Formularregelung.

Überzählige Zeilen

Der Markt für Überschussleitungen wird auch als Spezial, Nicht-Zulassungs- oder Überschussleitungsmarkt bezeichnet. Die Überschussversicherung schützt vor einem finanziellen Risiko, das für eine reguläre Versicherungsgesellschaft zu hoch ist. Die Überschussversicherung kann im Gegensatz zur regulären Versicherung bei einem Versicherer erworben werden, der im Staat des Versicherten nicht zugelassen ist, obwohl der Überschussversicherungsversicherer weiterhin in dem Staat, in dem er ansässig ist, zugelassen sein muss.

Ein Versicherungsagent muss eine Überschusslinien-Lizenz besitzen, um eine Überschusslinien-Police zu verkaufen. Die Überschussversicherung, auch Exzedentenversicherung genannt, ermöglicht den Abschluss einer Versicherung für Unternehmen mit einzigartigen Risiken, die die meisten Versicherer nicht abdecken, oder für diejenigen mit einer Schadenhistorie, die sie ansonsten nicht versicherbar macht. Beispiele für Versicherer großer Überschusslinien sind American International Group, Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Group PLC und Lloyd’s of London.

Eine Art von Überschussversicherungen, die Verbraucher kaufen könnten, ist die Überschwemmungsversicherung. Lloyd’s  bietet diese Versicherung über das Natural  Catastrophe Insurance  Program an, das eine Alternative zur Hochwasserversicherung der Federal Emergency Management Agency (FEMA) bietet. Verbraucher, denen die Versicherung der FEMA zu teuer ist, können möglicherweise eine günstigere Police durch eine Überschussversicherung abschließen. Allerdings ist die Überschussversicherung oft teurer als die reguläre Versicherung, weil sie vor ungewöhnlichen oder überdurchschnittlichen Risiken schützt, die andere Versicherer nicht abdecken.