Was ist sicherer: PayPal oder Kreditkarte?
Tatsächlich könnte man sagen, dass es die einzige Aufgabe von PayPal ist, sichere Transaktionen zu ermöglichen. Aber der Job wächst und die Herausforderungen nehmen kein Ende. PayPal hat jetzt schätzungsweise 377 Millionen aktive Konten auf der ganzen Welt und bietet mehrere Produkte an. Jedes dieser Produkte ist so konzipiert, dass es sicher ist, Geld elektronisch oder persönlich zu senden oder zu empfangen.
PayPal gibt es seit 1998, als es sich als beliebtes Zahlungsmittel für Einkäufe bei eBay herausstellte. Aber viele fragen sich immer noch, ist PayPal sicher? Wenn PayPal nicht so sicher oder sicherer wäre als eine Kreditkarte, Bargeld oder ein Scheck, wäre es längst auf dem Müllhaufen toter Websites landen.
Ist PayPal also sicher? Das ist nicht ganz die richtige Frage. PayPal hat eine Reihe von Waffen im Einsatz, um die Pfoten anderer Leute von Ihrem Geld fernzuhalten. Aber die Waffen sind am effektivsten, wenn Sie als PayPal-Kunde auch einige grundlegende Vorkehrungen treffen.
Die zentralen Thesen
- Das Geschäftsmodell von PayPal basiert auf der Ermöglichung sicherer Transaktionen zwischen Käufern und Verkäufern.
- Auch Kreditkartenaussteller haben einen ziemlich guten Anreiz, Transaktionen sicher zu machen. Sie sind nicht verantwortlich für betrügerische Einkäufe über einen Höchstbetrag von 50 USD hinaus.
- Es gibt grundlegende Sicherheitsmaßnahmen, die ein Kunde ergreifen kann, um sich vor Betrug zu schützen, unabhängig davon, ob er PayPal oder eine Kreditkarte verwendet.
Was PayPal bietet
Bis heute ist PayPal die Standardzahlungsoption für eBay-Käufe. Es ist aber auch die fünfthäufigste Zahlungsmethode bei allen Online-Händlern nach Visa, MasterCard, American Express und Discover (Stand August 2019).
377 Millionen
Aktive PayPal-Konten weltweit
Es gibt eine Reihe anderer Produkte, mit denen seine Kunden Geld senden oder empfangen können. Einige von ihnen sind:
- Die mobile PayPal-App, die kontaktloses Bezahlen bei realen Händlern ermöglicht.
- Die mobile Venmo-App, die hauptsächlich für Geldtransfers von Person zu Person und für alltägliche Transaktionen verwendet wird.
- Xoom, eine Person-zu-Person-Zahlungs-App, die verwendet wird, um weltweit elektronische Geldüberweisungen durchzuführen.
- Die PayPal Cash Card, eine MaserCard-Debitkarte zur Verwendung online oder im Geschäft.
- Eine PayPal-Kreditkarte, bei der PayPal zwei von der Synchrony Bank ausgestellte Karten anbietet. Sie bieten auch eine Kreditlinie von Synchrony an.
Jedes dieser Produkte wurde mit dem einzigen Ziel entwickelt, Geld sicher zu überweisen.
Wie sicher ist PayPal?
Hier ist das Problem: PayPal ist vor Hackern sicher, Sie aber nicht. Sie suchen nach Schwachstellen in Ihrer Einkaufsaktivität, online und in der realen Welt.
Alle PayPal-Transaktionsdaten werden mit einer Ende-zu-Ende-Verschlüsselung gesendet, um jeden Hacker zu vereiteln, der versucht, private Informationen auf dem Weg vom Käufer zum Verkäufer zu erfassen. Dies bedeutet, dass Ihre Finanzinformationen nicht einmal dem Empfänger offengelegt werden.
Nutzer der PayPal-App können einen zweiten Autorisierungsfaktor einsetzen, um jede Transaktion sicherer zu machen. Nachdem Sie die SecurityKey-Funktion aktiviert haben, erhalten Sie einen temporären Sicherheitscode per SMS, den Sie zusätzlich zu Ihrem Passwort eingeben müssen.
PayPal gibt sechs Empfehlungen für Unternehmen, um Funde zu verhindern:
- Verfolgen Sie Transaktionen und gleichen Sie Konten täglich ab accounts
- Kaufbetragslimits festlegen
- Rechnungsadressen mit dem Adressverifizierungssystem verifizieren
- Stellen Sie sicher, dass der Käufer den Kartenprüfwert (CVV) der Karte eingeben muss.
- Erfordern, dass Benutzer starke Passwörter festlegen
- Stellen Sie sicher, dass das Betriebssystem (OS) und die Unternehmenssoftware auf dem neuesten Stand sind
Sicherheitsmaßnahmen von PayPal
PayPal hat andere Richtlinien, die darauf abzielen, einige der betrügerischen Aktivitäten und verschiedene Spielereien zu bekämpfen, die sich mit dem Webhandel entwickelt haben:
- Die PayPal-Kaufschutzrichtlinie stellt sicher, dass Benutzer einschließlich der Versandkosten vollständig erstattet werden, wenn ein online über PayPal gekauftes Produkt ankommt und „erheblich von seiner Beschreibung abweicht“. Es deckt nicht absolut alle Einkäufe ab, aber wenn Sie ein Hochzeitskleid bestellen und einen Spüllappen erhalten, sind Sie abgesichert.
- Wenn eine mit PayPal bezahlte Bestellung nicht ankommt, können Sie dies melden und eine Rückerstattung erhalten.
- Wenn über Ihr Konto ein nicht autorisierter Kauf getätigt wird, haften Sie nicht dafür, wenn dies innerhalb von 60 Tagen gemeldet wird.
PayPal vs. Kreditkarten: Was ist sicherer?
Die Verfahren von PayPal sind heutzutage so ziemlich die Spitze des Industriestandards für elektronische Transaktionen. Das bedeutet nicht, dass jede Bank, die eine Kreditkarte ausstellt, den Industriestandard erfüllt.
Slava Gomzin, Autor von „Hacking Point of Sale: Payment Application Secrets, Threats, and Solutions“, unterstützt die Sicherheitsansprüche von PayPal.„Wenn Sie im Web die Wahl haben, wählen Sie immer PayPal“, sagt Gomzin.
PayPal zahlt sogar Hackern, wenn sie Schwachstellen in seinen Systemen finden – in der Branche als „ethisches Hacken“ bezeichnet. Dean Turner, Director of Security Intelligence bei PayPal, sagt: „Wenn Ihnen das Produkt und Ihre Kunden wichtig sind, ist Ihnen die Sicherheit Ihrer Kunden wichtig – das müssen Sie tun.“
Wie sicher sind Kreditkarten?
Kreditkartenunternehmen sind dafür bekannt, dass sie gegen einige der Cybersicherheitspraktiken von PayPal resistent sind. Laut dem Financial Services Roundtable bezahlt die Bankenbranche Hacker nicht, um sie beispielsweise auf Sicherheitslücken aufmerksam zu machen.
Der in neuere Kreditkarten eingebettete Chip macht sie sicherer, indem Transaktionsdaten verschlüsselt werden.
Die Grundlagen des Kreditkartenbetrugs
In der Welt des Schutzes gegen Verbraucherkreditbetrug gibt es zwei große Kategorien von Betrug: „Karte vorhanden“ und „Karte nicht vorhanden“. Das erste bedeutet, dass eine physische Karte gestohlen und von einem Menschen verwendet wurde. Letzteres bedeutet, dass die Informationen gestohlen und verwendet wurden. Und das bedeutet zunehmend, dass damit Transaktionen im Web schnell abgewickelt wurden, bevor der Diebstahl entdeckt werden kann.
Die Unternehmen, die Kreditkarten ausgeben, haben den größten Anreiz, beide Arten von Betrug zu verhindern. Das liegt daran, dass Ihre Haftung nach US- amerikanischem Recht auf 50 US- Dollar begrenzt ist, unabhängig davon, wie viel berechnet wird. Nichtsdestotrotz gibt es andere große Nachteile für den Kunden bei Sicherheitsverletzungen bei Kreditkarten, einschließlich einiger schwerwiegender Unannehmlichkeiten und möglicher Bonitätsschäden.
Sicherheitsmaßnahmen für Kreditkarten
Die meisten Kreditkartenunternehmen haben stark in führende Sicherheitstechnologien investiert, die denen von PayPal und anderen Branchenführern entsprechen. Nicht jedes Kreditkartenunternehmen ist jedoch gleich, wobei einige fortschrittlicher sind als andere.
Die größte Änderung bei der Betrugsbekämpfungstechnologie „Card Present“ ist die Umstellung auf eine Karte, bei der ein Chip verwendet wird, der in ein Lesegerät eingeführt wird, um eine Transaktion durchzuführen, und nicht ein Magnetstreifen, der an der Seite des Lesegeräts entlang gezogen wird. Der Mikrochip auf der Karte sendet verschlüsselte Daten, wodurch es schwieriger wird, die Informationen zu stehlen.
Diese verbesserte Technologie, EMV genannt, hat die Verwendung einer Kreditkarte in einem Geschäft sicherer gemacht, indem der Diebstahl Ihrer Daten verhindert wird, während sie zum Abschluss der Transaktion übertragen werden. Dies überlässt dem Benutzer eine gewisse Verantwortung, seine eigenen Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, insbesondere bei Online-Käufen.
Sicherheitsverletzungen bei PayPal und Kreditkarten
Verstöße gegen Kreditkartendaten scheinen so schnell wie nie zuvor zu fließen. Der Fehler scheint bei den Händlern zu liegen, die Kreditkarten akzeptieren, nicht bei den Kreditkartenherausgebern. Zu den größten Verstößen in letzter Zeit gehören Capital One, TJX Companies und The Home Depot.
Das Problem in diesen und den meisten anderen Fällen scheint Malware zu sein, die auf POS-Geräte abzielt. Das heißt, der Einzelhändler speichert Kreditkarteninformationen so, dass sie anfällig für Diebstahl durch Hacker sind.
In letzter Zeit wurden jedoch die Sicherheitsprotokolle von PayPal in Frage gestellt. Die ethischen Hacker fanden Wege, um bestimmte PayPal-Sicherheitsfunktionen wie die einmalige PIN und die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) zu umgehen. PayPal hat die Probleme angeblich beseitigt.
Tipps zum Selbstschutz
Wenn es darauf ankommt, muss ein Großteil der Verantwortung für die Kontosicherheit vom Benutzer und nicht vom Emittenten übernommen werden. Und das gilt unabhängig davon, ob es sich bei dem Unternehmen um PayPal oder American Express handelt, ob es sich um ein virtuelles Konto oder eine Plastikkarte handelt.
Hier ist das Problem: PayPal und Kreditkarten können sich vor Hackern relativ „sicher“ machen, aber das sollten Sie auch. Sie versuchen, die Schwachstellen auszunutzen, die Sie bei Ihren Online-Aktivitäten erstellen.
Bei Verwendung einer Kreditkarte
Ein paar Tipps zum Schutz bei der Verwendung von Plastikkreditkarten:
- Zerschneiden Sie jede Karte, die Sie noch haben und die keinen Chip enthält. Wenn Sie auf ein Lesegerät stoßen, bei dem Sie die Karte durchziehen müssen, weil der Chipleser nicht funktioniert oder das Geschäft ein veraltetes Gerät hat, verwenden Sie es nicht.
- Verwenden Sie nur bankeigene Geldautomaten, um Bargeld zu erhalten.
- Bezahlen Sie Benzin in der Tankstelle, nicht an der Zapfsäule. Zapfsäulen sind bekanntlich einfach mit einem Kartenskimmer auszustatten, der Kontoinformationen bei der Verwendung stiehlt.
Wenn Sie PayPal oder eine Kreditkarte online verwenden
- Tätigen Sie Online-Käufe nur auf sicheren Websites. Diese haben in der Regel eine URL, die mit „https“ beginnt (statt „http“) und zeigen ein Schloss-Symbol an. Dies sind Signale dafür, dass die Verbindung zwischen Ihrem Webbrowser und dem Server der Site verschlüsselt ist. Dies ist keineswegs garantierter Schutz, aber es versperrt eine Möglichkeit für Betrug.fünfzehn
- Verwenden Sie nicht das öffentliche WLAN in Cafés und Flughäfen. Verwenden Sie stattdessen ein virtuelles privates Netzwerk (VPN).
- Speichern Sie Ihre Kreditkarteninformationen nicht online bei Ihren bevorzugten Einzelhändlern. Geben Sie es jedes Mal ein.
- Vorsicht vor Phishing-Angriffen. Diese kommen in der Regel per E-Mail oder SMS an, die dir etwas Tolles versprechen, wenn du nur auf diesen Link klickst.
- Ändern Sie die Passwörter Ihrer Kreditkartenkonten (und Ihres PayPal-Kontos) häufig und verwenden Sie nicht Ihren Namen, die Geburtsdaten Ihrer Kinder oder andere zu offensichtliche Passwörter.
Eine besondere Vorsichtsmaßnahme bei der Verwendung von PayPal
Wie oben erwähnt, verfügt PayPal über eine Sicherheitsfunktion namens SecurityKey. Nachdem Sie diese Schlüsselfunktion aktiviert haben, erhalten Sie einen temporären Sicherheitscode per SMS, den Sie zusätzlich zu Ihrem Passwort eingeben müssen. Selbst wenn jemand in Ihr Konto einbricht, kann keine Transaktion durchgeführt werden.
Wer ist PayPal überhaupt?
PayPal Holdings Inc. ist jetzt eine an der Nasdaq notierte Aktiengesellschaft. Es führte seinen ersten Börsengang im Jahr 2002 durch, wurde dann aber von eBay übernommen. An einem Punkt wuchs PayPal schneller als seine Muttergesellschaft. eBay hat beschlossen, es 2014 auszulagern, und es wurde wieder eine separate Aktiengesellschaft. Neben Xoom hat PayPal mehrere weitere Unternehmen übernommen. Dazu gehören Honey Science Corp., eine Online-Couponing-Site, iZettle, ein Zahlungsabwickler, und Braintree, eine weitere mobile Zahlungs-App.
Häufig gestellte Fragen
Hier sind einige kurze Antworten auf einige brennende Fragen zu PayPal und Kreditkartensicherheit.
Ist es sicherer, PayPal oder eine Kreditkarte zu verwenden?
PayPal steht sicherheitstechnisch an der Spitze. Das ist nicht überraschend, da es sich mit dem Web entwickelt hat und mit jedem betrügerischen Schema Schritt halten musste, das sich damit entwickelt hat. Es verfügt über einige zusätzliche Funktionen, die Online-Käufern beruhigen, wie z. B. eine Geld-zurück-Garantie, wenn sich herausstellt, dass Ihr Online-Einkauf nicht der Beschreibung entspricht.
Die Kreditkartenunternehmen haben viel Geld und Zeit investiert, um Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, und das sollten sie auch. Sie sind rechtlich für alle bis auf die ersten 50 $ eines Kaufs, der betrügerisch über Ihr Konto getätigt wurde, am Haken.
Für alle diese Unternehmen ist es ein nie endender Kampf, Betrüger zu vereiteln. Ihre Kunden können helfen, indem sie vorsichtig mit ihren Konten umgehen, sei es eine Plastikkreditkarte oder eine elektronische App.
Ist es sicher, PayPal mit einem Bankkonto zu verknüpfen?
Um PayPal zu verwenden, müssen Sie eine Verbindung zu einem Bankkonto oder einer Kreditkarte herstellen oder Geld direkt bei PayPal einzahlen oder eine Kombination aus alledem. Wenn eines davon verwendet wird, wird die Transaktion mit verschlüsselten Daten durchgeführt, was bedeutet, dass Ihre privaten Kontoinformationen nicht einmal dem Empfänger des Geldes preisgegeben werden. Es ist billiger, direkt von Ihrem Bankkonto zu bezahlen. Es werden keine zusätzlichen Gebühren erhoben.
Können Sie mit PayPal betrogen werden?
Es gibt viele Betrüger im Internet, die PayPal oder jede andere Zahlungsart akzeptieren und keine Gegenleistung liefern oder nichts, was dem entspricht, wofür Sie bezahlt haben. In diesem Fall verspricht das PayPal-Schutzprogramm, Ihren Verlust vollständig zu erstatten.
Dies ist eine großzügige Politik, und dafür gibt es mindestens zwei gute Gründe: PayPal kann dann genügend Informationen sammeln, um die Übeltäter bei den Behörden anzuzeigen, und es kann seinen Nutzern das notwendige Vertrauen vermitteln, die PayPal-Plattform zu nutzen.
Eine andere Art von Betrug, auf die Sie achten sollten: Wenn Sie eine E-Mail erhalten, in der Sie vorgeschlagen werden, eine neue Version der PayPal-App herunterzuladen, klicken Sie nicht darauf. Gehen Sie zur PayPal-Website und bestätigen Sie, dass es eine neue Version gibt.
Ist PayPal sicher für Debitkarten?
Das gleiche wie oben. Bei Zahlung per Debitkarte werden die Informationen nur in verschlüsselter Form übertragen.
Ist PayPal sicher, um Geld zu erhalten?
Ja, und Sie können es von dort direkt auf Ihr Girokonto überweisen.
Die Quintessenz
PayPal oder eine Kreditkarte oder eine PayPal-Kreditkarte können online und offline für Routinetransaktionen zwischen Käufern und Verkäufern verwendet werden. Die Wahl des Kontos ist auch eine Frage der Bequemlichkeit, der Besonderheiten des Kontos und der vom Institut berechneten Zinssätze.
Unabhängig davon, was Sie verwenden, liegt ein Teil der Verantwortung für die Sicherheit bei Ihnen. Verwenden Sie harte Passwörter und ändern Sie sie gelegentlich. Wählen Sie Web-Händler, die Sie mit Bedacht verwenden. Vermeiden Sie öffentliches WLAN und melden Sie sich häufig bei Ihrem Konto an, um nach Mystery-Käufen zu suchen.
Wenn Sie eine Alternative zu PayPal suchen, sollten Sie einen seiner großen Konkurrenten in Betracht ziehen. Dazu gehören Google Pay, Stripe, Payoneer und Skrill.