Welche Fondsanteilsklasse eignet sich am besten für den Ruhestand?
Wenn Sie im Ruhestand sind, besteht Ihre neue Aufgabe darin, Ihr Geld zu verwalten. Eine Möglichkeit, Ihren Job gut zu machen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen. Investmentfonds sind eine beliebte Anlageoption. Doch wie viele Wahlmöglichkeiten verbergen sich dahinter noch mehr Möglichkeiten: die verschiedenen Arten von Anteilsklassen, die im Wesentlichen die mit den Fonds verbundenen Gebührenstrukturen widerspiegeln. Diese Gebührenstrukturen sind normalerweise ziemlich einfach, obwohl es schwierig sein kann zu wissen, welche Anteilsklasse für Ihre Situation die richtige ist.
Zum größten Teil, wenn Sie mit einem provisions kompensierten Berater arbeiten, wie ein Finanzplaner oder einen Börsenmakler, wirst du eine von zwei Aktienklassen kaufen: A oder C. Es gibt noch andere, aber für diesen Artikel konzentrieren wir uns auf diese beliebtesten Aktienklassen.
Die zentralen Thesen
- Ein Anleger erhält oft Rabatte, wenn sein gesamtes Geld bei einer Investmentfondsgesellschaft liegt.
- Die Anteilklassen der Investmentfonds A oder C sind die beiden beliebtesten bei Anlegern.
- Aktien einer Klasse sind besser für Rentner, die bei der Pensionierung keinen sofortigen Zugriff auf ihr Geld benötigen.
Anteile der Klasse A.
Der Anteil der Klasse A beinhaltet eine Vorausprovision, auch als Ausgabeaufschlag bekannt. Wenn Sie ein Rentner sind, der sofort ein Einkommen benötigt, ist dies normalerweise nicht die beste Aktienklasse, die Sie kaufen können. Klasse-A-Aktien haben eine hohe Anfangsinvestition, die (als Gebühren) erforderlich ist, so dass ein großer Teil des Kapitals, das Sie investieren, beim Kauf der Anteile einen Schlag erleidet.
Wenn Sie jedoch über andere Einkommensquellen als Ihre Altersvorsorgekonten verfügen, können Anteile der Klasse A eine kluge Wahl sein.
Anteile der Klasse A sind am besten für diejenigen geeignet, die die Fonds über einen langen Zeitraum kaufen und halten können.
Anteile der Klasse C
Der Anteil der Klasse C ist in vielerlei Hinsicht das Gegenteil des Anteils der Klasse A. Bei Anteilen der Klasse C fehlt in der Regel eine Vorausprovision, Sie müssen sie jedoch mindestens ein Jahr lang halten. Andernfalls müssen Sie eine Rücknahmegebühr von 1% zahlen.
In der Regel ist dies als Rentner der attraktivste Weg, damit Sie nicht über einen längeren Zeitraum an die Investition gebunden sind. Darüber hinaus können Sie nach Ablauf dieser einjährigen Frist auch zu einer anderen Investmentfondsgesellschaft wechseln.
Klasse C-Aktien haben jedoch einen Nachteil. Während Sie keine Vorabprovision haben, zahlen Sie viel höhere interne Gebühren, die als Kostenquote bekannt sind.Diese Kosten sind in der Regel mindestens 1 % höher als bei Anteilen der Klasse A.
Welche Anteilsklasse ist die richtige für Sie?
Während bei der Auswahl einer Investmentfonds-Anteilklasse viele Faktoren zu berücksichtigen sind, ist es wahrscheinlich der wichtigste Faktor, wie lange Sie Ihr Geld in Anlagen halten können. Wenn Sie Ihre Investmentfonds für längere Zeit kaufen und halten können, ziehen Sie Klasse-A-Aktien in Betracht. Wenn dies nicht möglich ist, ziehen Sie Anteile der Klasse C in Betracht.
Alternativ können Sie einen ausgezeichneten gebührenpflichtigen Vermögensverwalter suchen, der Ihnen beim Kauf von institutionellen Anteilsklassen helfen kann. Für institutionelle Anteilsklassen fallen deutlich geringere Kosten an als für Anteile der Klassen A oder C. Denken Sie jedoch daran, dass Sie dem Berater dann auch seine Verwaltungsgebühr zahlen müssen, die pro Jahr etwa 1% Ihres verwalteten Vermögens betragen kann.
Die Quintessenz
Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Unterschiede zwischen den beliebtesten A- und C-Aktienklassen zu betrachten und dann zu entscheiden, welche für Sie die richtige ist. Wählen Sie mit Bedacht, und Sie werden wahrscheinlich sparen und mehr Geld verdienen.