So reichen Sie eine Beschwerde bei der CFPB ein

Im Juli 2011 begann das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), eine Bundesbehörde, Verbraucherbeschwerden über Kreditkarten zu sammeln. Seitdem hat es sich auf das Sammeln von Beschwerden über Hypotheken, Bankkonten, Studentendarlehen, Verbraucherdarlehen, Kreditauskünfte, Geldtransfers und Inkasso ausgeweitet. Wenn Sie eine Beschwerde über eine dieser Finanzdienstleistungen haben, erfahren Sie hier, ob Ihre Anfrage es wert ist, bei der CFPB eingereicht zu werden, und wie Sie dies tun.

Wann sollten Sie eine Beschwerde bei der CFPB einreichen?

Wenn Sie Probleme mit einem Finanzinstitut haben, sollten Sie sich zunächst direkt an das Institut wenden. Beginnen Sie mit einer einfachen E-Mail, einem Online-Chat oder einem Anruf beim Kundendienst. Wenn Sie sich telefonisch beschweren, ist es möglicherweise hilfreich, selbst ein Skript zu schreiben, damit Sie nichts Wichtiges vergessen, das Sie sagen möchten.

Sie sollten dem Unternehmen Gelegenheit geben, auf Ihre Beschwerde einzugehen. Die Erzielung einer Lösung ist oft eine Frage der Kontaktaufnahme mit der richtigen Person. Wenn Ihre erste E-Mail oder Ihr erster Anruf nichts bewirkt, können Sie durch mehrere zusätzliche Telefonate, in denen Sie um ein Gespräch mit einem Vorgesetzten bitten, Sie schließlich mit jemandem in Kontakt bringen, der die Befugnis und Kompetenz hat, Ihre Beschwerde zu lösen.

Wenn diese Methoden fehlschlagen, sollten Sie Ihre Beschwerde bei der CFPB einreichen.

Die Wichtigkeit der Einreichung von Beschwerden

Die CFPB erklärt, dass ihr Zweck bei der Sammlung und Bearbeitung von Verbraucherbeschwerden über Finanzdienstleistungen darin besteht, mehr über „Geschäftspraktiken zu erfahren, die Risiken für Verbraucher darstellen können“. Darüber hinaus stellt die Agentur fest: „Beschwerden helfen bei unserer Arbeit, Unternehmen zu überwachen, Bundesgesetze für Verbraucherfinanzen durchzusetzen und bessere Regeln und Vorschriften zu schreiben.“

Je mehr Beschwerden die CFPB über dasselbe Problem oder dasselbe Finanzinstitut erhält, desto wahrscheinlicher besteht ein großes Problem, das durch Regulierungen gelöst werden könnte. Die Beschwerden, die Verbraucher bei der CFPB einreichen, werden Teil einer öffentlichen Datenbank, mit der Ökonomen und andere Forscher Muster erkennen können. Diese Datenbanken können verwendet werden, um Verbesserungen in der Art und Weise, wie Finanzinstitute mit Verbrauchern interagieren und wie sie reguliert werden, vorzuschlagen. Und Sie müssen sich keine Sorgen um die Vertraulichkeit machen – die Datenbank enthält keine personenbezogenen Daten.

CFPB-Regulierungsbehörden sollten sich an Finanzinstitute wenden, die systemische Probleme oder räuberisches Verhalten haben, sagt Braden Perry, ein Partner der in Kansas City ansässigen Anwaltskanzlei Kennyhertz Perry, LLC, der über mehr als 10 Jahre Erfahrung in den Bereichen Finanzdienstleistungs-Compliance, interne Untersuchungen und Durchsetzung verfügt Angelegenheiten und Regulierungsfragen. „Ohne entsprechende Schutzvorkehrungen könnte dieses Verhalten viele Verbraucher treffen und das Finanzinstitut sollte zur Verantwortung gezogen werden“, sagt er.

So reichen Sie Ihre Beschwerde ein

Wenn Sie festgestellt haben, dass eine Beschwerde bei der CFPB erforderlich ist, ist dies ganz einfach. Nachdem Sie die Website der CFPB besucht haben, müssen Sie zunächst eine Kategorie für Ihre Beschwerde auswählen: Bankkonto oder Bankdienstleistung, Kreditkarte, Kreditauskunft, Inkasso, Geldüberweisung, Hypothek, Studentendarlehen oder Fahrzeug- oder Verbraucherdarlehen.

Die genauen Schritte zum Einreichen Ihrer Beschwerde hängen von dem Dienst ab, über den Sie sich beschweren. Wenn sich Ihre Beschwerde beispielsweise auf eine Kreditkarte bezieht, werden Sie auf Seite eins aufgefordert, eine kurze Beschreibung des Problems einzureichen und die Kategorie, auf die sich Ihre Beschwerde bezieht, aus dem Dropdown-Feld auszuwählen. Es ist optional, einige Details anzugeben, einschließlich des Betrags, den Sie verloren haben, des Datums Ihres Verlustes und ob Sie Maßnahmen zur Lösung des Problems ergriffen haben, z. B. das Unternehmen direkt kontaktiert oder rechtliche Schritte eingeleitet haben. Auf Seite zwei schreiben Sie einen kurzen Absatz, in dem beschrieben wird, was Ihrer Meinung nach eine faire Lösung des Problems wäre. Auf Seite drei müssen Sie Ihren vollständigen Namen, Ihre Postanschrift und Ihre E-Mail-Adresse angeben. Seite vier fragt nach dem Namen auf Ihrem Konto, Ihrer Kreditkartennummer und dem Namen des Unternehmens, über das Sie sich beschweren. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Dokumente, die Ihre Beschwerde stützen, wie z. B. Zahlungsnachweise, beizufügen. Auf Seite 5 überprüfen Sie Ihre Angaben, bestätigen ihre Richtigkeit und reichen schließlich Ihre Beschwerde ein.

Die CFPB leitet Ihre Beschwerde an das von Ihnen genannte Unternehmen weiter und bittet es um Beantwortung. Wenn die CFPB der Meinung ist, dass eine andere Regierungsbehörde besser in der Lage ist, Ihre Beschwerde zu bearbeiten, leitet sie sie an diese Behörde weiter. Als nächstes wird das Unternehmen Ihre Beschwerde prüfen und gegebenenfalls mit Ihnen darüber kommunizieren. Sie wird dann der CFPB über die nächsten Schritte Bericht erstatten. Das CFPB benachrichtigt Sie über diese Antwort und lässt Sie dem CFPB mitteilen, ob Sie mit der Antwort zufrieden sind, nachdem Sie sie überprüft haben. Wenn nicht, haben Sie 30 Tage Zeit, um die Antwort des Unternehmens anzufechten. Während des gesamten Prozesses können Sie den Status Ihrer Beschwerde überprüfen, indem Sie sich auf der Website der CFPB anmelden oder ihre gebührenfreie Nummer anrufen.

Sie können eine Beschwerde im Namen von sich selbst oder einer anderen Person einreichen. Wenn Sie mit der Nutzung der Website nicht vertraut sind, können Sie eine Beschwerde auch per E-Mail, Telefon, Fax oder Post einreichen.

Nicht alle Beschwerden müssen bei der CFPB eingereicht werden. „Die meisten Beschwerden können über das Finanzinstitut bearbeitet werden und die meisten werden vom Finanzinstitut behoben oder geklärt“, sagt Perry. Aber wenn die Mitarbeiter, mit denen Sie bei Ihrer Bank, Kreditkartengesellschaft, Hypothekenbank oder einem anderen Finanzinstitut interagieren, nicht in der Lage oder nicht gewillt zu sein scheinen, Ihre Beschwerde zu lösen, kann das Verfahren der CFPB Ihnen helfen, ein besseres Ergebnis zu erzielen.

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