Wann sollten Rentner ihr Zuhause verkleinern?
Sollten Sie Ihr Zuhause verkleinern, wenn Sie in Rente gehen? Die Antwort hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Zu berücksichtigende Faktoren sind beispielsweise die damit verbundenen Kosten, immaterielle Vermögenswerte (z. B. das Freigeben von Bargeld, das Sie möglicherweise für Reisen benötigen) und Gesundheitsprobleme. Wenn Sie alle Faktoren abwägen, können Sie entscheiden, ob ein Downsizing die beste Entscheidung ist.
Die zentralen Thesen
- Die Verkleinerung auf ein kleineres Zuhause nach der Pensionierung kann seine Vorteile haben, z. B. die Lösung von Mobilitätsproblemen – bei denen kleinere und weniger Schritte besser sind – und das Ermöglichen von Reisen.
- Zu den wichtigsten Faktoren, die vor dem Verkauf zu berücksichtigen sind, gehören die Umzugskosten und der potenzielle Verlust von Freundschaften und Familienbeziehungen.
- Alternativen zum Verkauf Ihres Hauses sind die Vermietung oder die Vermietung eines Teils davon.
Faktoren, die die Entscheidung zum Personalabbau beeinflussen
Die meisten Leute, die frisch von der Schule kommen oder mit wenig Geld frisch verheiratet sind, leben in einer einfachen Wohnung oder einem Cracker-Starter-Haus. Im Laufe der Zeit, wenn Einzelpersonen zu Familien werden und ihr Einkommen wächst, wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern zum bevorzugten Wohnsitz. Später im Leben ziehen die Kinder aus und das Zuhause ist eher mit Erinnerungen als mit Menschen gefüllt.
Normalerweise müssen die Kosten, die mit einem großen Haus verbunden sind, zu diesem Zeitpunkt nicht mehr bezahlt werden. Im Ruhestand leben Einzelpersonen und Paare oft von einem geringeren Einkommen, und es ist ein ernstes Problem, ihr Geld lange zu verdienen. Das Aufgeben eines Einfamilienhauses ist jedoch keine leichte Entscheidung.
„Ein Stellenabbau ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung“, sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Eigentümer und Gründer der Comprehensive Wealth Management Group in Staten Island, NY die Ausgaben tragen. Es wäre auch sinnvoll, wenn dadurch Ausgaben gekürzt würden, die jetzt für andere Dinge wie Familienurlaub, Betreuung von Enkelkindern usw. verwendet werden können.“ Der Verkauf des Hauses könnte der perfekte Weg sein, um Kosten zu sparen, aber das ist nicht immer der Fall.
Home Downsizing: Verkaufskosten
Der Verkauf Ihres Hauses ist mit erheblichen Kosten verbunden. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus aktualisieren, um den besten Preis zu erzielen, und Sie können bis zu 6% an Maklerprovisionen verlieren. Wenn Sie mit dem Verkauf genug Geld verdienen, können die Kapitalertragsteuern einen großen Teil Ihres Einkommens beeinträchtigen.2
Home Downsizing: Die Kosten des Umzugs
Dann müssen Sie eine neue Wohnung kaufen oder mieten. Wenn die neue Unterkunft viel kleiner ist, benötigen Sie möglicherweise weniger oder kleinere Möbel. Außerdem fallen alle Kosten an, die mit einem Umzug verbunden sind: Abschlusskosten, Umzugskosten (dieses Mal benötigen Sie möglicherweise Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und andere Nebenkosten, mit denen Sie möglicherweise nicht gerechnet haben.
Verkleinerung des Zuhauses: Immaterielle Vermögenswerte
Der Umzug in ein sonniges Klima mag attraktiv erscheinen, aber es kann bedeuten, dass Sie lebenslange Freunde, Familie, Gemeinschaft und Ärzte verlassen müssen, zu denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. „Beziehungen sind wichtig und nicht so einfach zu entwickeln, wie wir annehmen möchten. Aus diesem Grund sollten Sie dieses Problem nicht auf die leichte Schulter nehmen. Sie werden in Ihrem neuen Zuhause vielleicht nicht so leicht neue Freundschaften schließen wie in Ihrem alten… da Sie sich jetzt in einer anderen Lebensphase befinden“, sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Gründer von Strategic Reichtum, LLC in Alpharetta, Georgia.
Wenn es darum geht, ein Einfamilienhaus zu verkaufen, was zum Teil auf emotionale Bindung zurückzuführen ist, denken viele Menschen, dass ihr Haus mehr wert ist als es tatsächlich ist. Bevor Sie sich für einen Verkauf entscheiden, machen Sie sich mit einigen Immobilienmaklern einen realistischen Überblick über den wahrscheinlichen Verkaufspreis und ziehen Sie in Betracht, das Haus schätzen zu lassen.
Bei der Verkaufsentscheidung müssen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten aufsummiert werden, um zu sehen, ob es sinnvoll ist. „Es ist auch wichtig, einen Vergleich der alten Eigenheimkosten mit den neuen Eigenheimkosten zu erstellen. Wird das neue Zuhause beispielsweise höhere oder niedrigere Nebenkosten haben? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendel- oder Reisekosten verursachen, um geliebte Menschen zu besuchen, Besorgungen zu machen oder zur Arbeit zu kommen? Berücksichtigen Sie vor dem Umzug Versicherungskosten, Grundsteuern, Elyse Foster, CFP®, Gründungsdirektorin von Harbour Wealth Management in Denver, Colo.
Gesundheitliche Bedenken
Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit zu einem bestimmenden Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können barrierefreie Unterkünfte einrichten, die Kosten können jedoch hoch sein.
Auf der anderen Seite, wenn Ihr aktuelles Layout weniger Treppen hat oder sich alles auf einer Etage befindet, ist die Erweiterung einiger Türen für Wanderer nicht so viel im Vergleich zu den Verkaufs- und Umzugskosten. Wenn Sie jünger sind und über alternde Eltern nachdenken (oder eine werden möchten), könnten Sie ein Upgrade für Ihr Zuhause in Betracht ziehen, das sogenannte universelle Designstandards verwendet – für Menschen in allen Lebensphasen, einschließlich Menschen mit Behinderungen. So können Sie so lange in Ihrem Zuhause bleiben, wie Sie möchten, ohne dass Sie für Ihre späteren Jahre Änderungen vornehmen müssen.
Natürlich können ernsthafte gesundheitliche Bedenken ein Grund für den Umzug in eine Art von Seniorenwohnheim sein, aber das ist kein Problem von Personalabbau.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu vermieten, müssen Sie wahrscheinlich eine Verwaltungsgesellschaft beauftragen, insbesondere wenn Sie noch nie Vermieter waren.
Der Mittelgrund
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, gibt es einen Mittelweg zu erkunden. Anstatt zu verkaufen, könnten Sie Ihr Haus Timothy W. Hooker, AIF, Mitbegründer, Investmentmanager und Chief Compliance Officer bei Dynamic Wealth Solutions LLC in Southfield. Mich.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu vermieten, sollten Sie eine Verwaltungsgesellschaft in Betracht ziehen, insbesondere wenn Sie keine Erfahrung als Vermieter haben. Aber auch mit den zusätzlichen Kosten einer Verwaltungsgesellschaft kann es immer noch besser sein, als die Verkaufskosten zu bezahlen, und Sie können weiterhin vom steigenden Wert Ihres Hauses profitieren.
Sie könnten auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, aber dies sollte mit Vorsicht geschehen, insbesondere wenn Sie an jemanden vermieten, den Sie nicht kennen. Informieren Sie sich über örtliche Vorschriften in Bezug auf Mitbewohner, nicht nur, ob Sie eine in Ihrer Nachbarschaft haben können, sondern auch, was zu tun ist, wenn Sie einen nicht räumen können.
Andere Gründe für den Verkauf
Wenn Sie Ihr Eigenheim abbezahlt haben, ist es sinnvoll, es festzuhalten, ohne sich selbst zu belasten. Manchmal ist Verkaufen jedoch die beste Idee. Wenn Sie reisen möchten, benötigen Sie möglicherweise nur einen kleinen Ort, um zu Hause anzurufen. Wenn Sie eine umfassende, fortlaufende medizinische Versorgung benötigen, die Ihr lokales oder regionales Krankenhaus nicht unterstützen kann, ist möglicherweise ein Umzug ratsam.
Die Quintessenz
Als Rentner hoffen Sie, einige Entscheidungen über Ihr Leben treffen zu können, bei denen es nicht um Geld geht. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen lieben, die es birgt, können Sie sich entscheiden, zu bleiben, auch wenn es finanziell nicht sinnvoll ist.
Die Entscheidung ist eine persönliche. Knacke die Zahlen. Berechnen Sie die Vorlaufkosten für den Umzug und vergleichen Sie diese mit den jährlichen Einsparungen, die Sie realisieren werden. Ein kleiner Gewinn ist wahrscheinlich nicht die Mühe wert, aber erhebliche Einsparungen könnten den Verkauf zur besten Option machen.