Wann sollten Rentner ihre Häuser verkleinern?
Sollten Sie Ihr Zuhause verkleinern, wenn Sie in Rente gehen? Die Antwort hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Zu berücksichtigen sind beispielsweise die damit verbundenen Kosten, immateriellen Werte (z. B. die Freigabe von Bargeld, das Sie möglicherweise für Reisen benötigen) und Gesundheitsprobleme. Wenn Sie alle Faktoren abwägen, können Sie entscheiden, ob Downsizing die beste Entscheidung ist.
Die zentralen Thesen
- Die Verkleinerung auf ein kleineres Haus nach der Pensionierung kann Vorteile haben, z. B. die Lösung von Mobilitätsproblemen – bei denen kleinere und weniger Schritte besser sind – und das Reisen.
- Wichtige Dinge, die vor dem Verkauf zu beachten sind, sind die Umzugskosten und der potenzielle Verlust von Freund- und Familienbeziehungen.
- Alternativen zum Verkauf Ihres Hauses sind die Vermietung oder die Vermietung eines Teils davon.
Faktoren, die die Downsizing-Entscheidung beeinflussen
Die meisten Leute, die frisch von der Schule sind oder mit wenig Geld frisch verheiratet sind, leben in einer einfachen Wohnung oder einem Cracker-Box-Starterhaus. Im Laufe der Zeit, wenn Einzelpersonen zu Familien werden und ihr Einkommen wächst, wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern zum Wohnsitz der Wahl. Später im Leben ziehen Kinder aus und das Haus ist voller Erinnerungen und nicht voller Menschen.
In der Regel müssen zu diesem Zeitpunkt die mit einem großen Haus verbundenen Kosten nicht mehr bezahlt werden. Im Ruhestand leben Einzelpersonen und Paare oft von weniger Einkommen, und es ist ein ernstes Problem, ihr Geld zuletzt zu verdienen. Das Loslassen eines Familienhauses ist jedoch keine leichte Entscheidung.
„Downsizing ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung“, sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Eigentümer und Gründer der Comprehensive Wealth Management Group in Staten Island, NY die Ausgaben tragen. Es wäre auch sinnvoll, wenn es bedeutet, die Ausgaben zu reduzieren, die jetzt für andere Zwecke verwendet werden können, z. B. für Familienurlaube, die Betreuung von Enkelkindern usw. “ Der Verkauf des Hauses könnte der perfekte Weg sein, um Kosten zu senken, aber das ist nicht immer der Fall.
Home Downsizing: Verkaufskosten
Der Verkauf Ihres Hauses ist mit erheblichen Kosten verbunden. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus aktualisieren, um den besten Preis zu erzielen, und Sie können bis zu 6% an Maklerprovisionen verlieren. Wenn Sie mit dem Verkauf genug Geld verdienen, können Kapitalertragssteuern einen großen Teil Ihrer Einnahmen belasten.2
Home Downsizing: Die Kosten für den Umzug
Dann müssen Sie etwas Neues kaufen oder mieten, um zu leben. Wenn die neue Unterkunft viel kleiner ist, benötigen Sie möglicherweise weniger oder kleinere Möbel. Es gibt auch alle Kosten, die mit dem Umzug verbunden sind: Schließungskosten, Umzugsunternehmen (diesmal benötigen Sie möglicherweise Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und andere Nebenkosten, die Sie möglicherweise nicht erwarten.
Home Downsizing: Immaterielle Werte
Der Umzug in ein sonniges Klima mag attraktiv erscheinen, aber es kann bedeuten, dass Sie lebenslange Freunde, Familie, Gemeinschaft und Ärzte verlassen müssen, mit denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. „Beziehungen sind wichtig und nicht so einfach zu entwickeln, wie wir annehmen möchten. Behandeln Sie dieses Problem aus diesem Grund nicht zu leichtfertig. Möglicherweise schließen Sie in Ihrem neuen Zuhause nicht so einfach neue Freundschaften wie in Ihrem alten… da Sie sich jetzt in einer anderen Lebensphase befinden “, sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Gründer von Strategic Wealth, LLC in Alpharetta, Ga.
Wenn es darum geht, ein Einfamilienhaus zu verkaufen, was zum Teil auf emotionale Bindung zurückzuführen ist, denken viele Menschen, dass ihr Haus mehr wert ist als es tatsächlich ist. Bevor Sie sich für die Idee des Verkaufs entscheiden, sollten Sie sich mit einigen Immobilienmaklern einen realistischen Überblick über den wahrscheinlichen Verkaufspreis verschaffen und eine Bewertung des Hauses in Betracht ziehen.
Die Entscheidung zum Verkauf erfordert die Summe aller mit dem Umzug verbundenen Kosten, um festzustellen, ob dies sinnvoll ist. „Es ist auch wichtig, einen Vergleich der alten Hauskosten mit den neuen Hauskosten zu erstellen. Wird das neue Haus zum Beispiel höhere oder niedrigere Versorgungsleistungen haben? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendel- oder Reisekosten haben, um Angehörige zu besuchen, Besorgungen zu erledigen oder zur Arbeit zu gehen? Berücksichtigen Sie vor dem Umzug die Versicherungskosten, Grundsteuern, Harbor Wealth Management in Denver, Colorado.
Gesundheitliche Bedenken
Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit zu einem entscheidenden Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können barrierefreie Unterkünfte einrichten, die Kosten können jedoch hoch sein.
Wenn Ihr aktuelles Layout jedoch weniger Treppen hat oder sich alle auf einer Etage befindet, ist das Erweitern einiger Türen für Wanderer im Vergleich zu den Kosten für Verkauf und Umzug nicht so viel. Wenn Sie jünger sind und über alternde Eltern nachdenken (oder sich darauf freuen, eine zu sein), können Sie ein Upgrade für die Renovierung Ihres Hauses in Betracht ziehen, das sogenannte universelle Designstandards verwendet – entwickelt für Menschen in allen Lebensphasen, einschließlich Menschen mit Behinderungen.5 Auf diese Weise können Sie so lange in Ihrem Haus bleiben, wie Sie möchten, ohne Änderungen für Ihre späteren Jahre vornehmen zu müssen.
Schwerwiegende gesundheitliche Bedenken können natürlich ein Grund für den Umzug in eine Seniorenwohnung sein, aber das ist kein Downsizing-Problem.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu mieten, müssen Sie wahrscheinlich eine Verwaltungsgesellschaft beauftragen, insbesondere wenn Sie noch nie ein Vermieter waren.
Der Mittelweg
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, gibt es einen Mittelweg zu erkunden. Anstatt zu verkaufen, könnten Sie Ihr Haus Dynamic Wealth Solutions LLC in Southfield. Mich.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu mieten, sollten Sie eine Verwaltungsgesellschaft in Betracht ziehen, insbesondere wenn Sie keine Erfahrung als Vermieter haben. Selbst mit den zusätzlichen Kosten einer Verwaltungsgesellschaft ist dies möglicherweise immer noch besser als die Zahlung von Verkaufskosten, und Sie können weiterhin vom steigenden Wert Ihres Eigenheims profitieren.
Sie können auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, dies sollte jedoch mit Vorsicht geschehen, insbesondere wenn Sie an jemanden vermieten, den Sie nicht kennen. Informieren Sie sich über lokale Verordnungen in Bezug auf Mitbewohner, nicht nur darüber, ob Sie eine in Ihrer Nachbarschaft haben können, sondern auch darüber, was zu tun ist, wenn Sie keine räumen können.
Andere Gründe zu verkaufen
Wenn Sie Ihr Zuhause bezahlt haben, ist es sinnvoll, daran festzuhalten, ohne sich selbst zu belasten. Manchmal ist der Verkauf jedoch die beste Idee. Wenn Sie reisen möchten, benötigen Sie möglicherweise nur einen kleinen Ort, an dem Sie zu Hause anrufen können. Wenn Sie eine umfassende, fortlaufende medizinische Versorgung benötigen, die Ihr lokales oder regionales Krankenhaus nicht unterstützen kann, wird möglicherweise ein Umzug empfohlen.
Das Fazit
Als Rentner hoffen Sie, einige Entscheidungen darüber treffen zu können, wie Sie leben, bei denen es nicht um Geld geht. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen, die es birgt, lieben, können Sie sich entscheiden, auch dann zu bleiben, wenn es finanziell nicht sinnvoll ist.
Die Entscheidung ist eine persönliche. Knirsche die Zahlen. Berechnen Sie die Vorabkosten für den Umzug und vergleichen Sie sie mit den jährlichen Einsparungen, die Sie erzielen werden. Ein kleiner Gewinn ist wahrscheinlich nicht die Mühe wert, aber erhebliche Einsparungen könnten den Verkauf zur besten Option machen.