Schuldentilgung mit Saldotransfer
Was ist ein Saldotransfer?
Bei einer Kontostandübertragung wird ein vorhandenes Kreditkartenguthaben von einer Karte auf eine andere verschoben. Dies kann ein effektiver Weg sein, um teure Kreditkartenschulden zu begleichen und Zinsen zu sparen. Es gibt jedoch auch einige Fallstricke, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie den Schritt machen.
Die zentralen Thesen
- Durch die Übertragung Ihres Guthabens von einer Kreditkarte auf eine andere können Sie Geld sparen und Ihre Schulden schneller abbezahlen.
- Einige Karten haben Aktionszeiträume, in denen niedrige oder sogar 0% Zinsen auf Ihr überwiesenes Guthaben berechnet werden.
- Einige Karten erheben auch Guthabenübertragungsgebühren, die Sie im Voraus Geld kosten können.
Wie Balance Transfers funktionieren
Angenommen, Sie haben ein großes Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem hohen jährlichen Prozentsatz (APR) angesammelt. Wenn Sie dieses Guthaben auf eine neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, kann ein größerer Teil Ihrer zukünftigen Zahlungen eher zur Tilgung des Kapitals als zur Zahlung von Zinsen verwendet werden. Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben schneller auszahlen und auf lange Sicht möglicherweise eine erhebliche Menge Geld sparen.
Der erste Schritt ist die Beantragung einer Guthabentransfer-Kreditkarte. Sobald Sie akzeptiert wurden, können Sie die Übertragung Ihres Guthabens ganz oder teilweise von Ihrer alten Karte einleiten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun. Eine besteht darin, einen von Ihrem neuen Kartenunternehmen bereitgestellten Scheck auszustellen, um die alten Schulden zu begleichen. Möglicherweise können Sie die Überweisung auch telefonisch oder online einleiten, indem Sie Ihrem neuen Kartenunternehmen die Kontonummer und andere Informationen für Ihre alte Karte mitteilen und angeben, wie viel Schulden Sie abbezahlen und auf Ihre neue Karte übertragen möchten.
Im Durchschnitt dauert eine Überweisung etwa zwei Wochen. Während dieser Zeit müssen Sie noch alle Zahlungen leisten, die Sie dem Kartenunternehmen schulden, das derzeit Ihr Guthaben hält, bevor es auf die neue Karte übertragen wird.
Ist es sinnvoll, Schulden mit einem Saldotransfer abzuzahlen?
Viele Kreditkartenunternehmen bieten Karten mit sehr niedrigen Zinssätzen für Guthabentransfers an, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Einige haben auch Einführungszinssätze von 0% für einen Zeitraum, oft sechs bis 18 Monate.
Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie zwar Geld sparen, aber beim Einkauf einer Guthabentransferkarte müssen Sie einige Dinge beachten.
Das erste sind die Überweisungsgebühren. Nicht alle Karten berechnen sie, aber diejenigen, die häufig Gebühren im Bereich von 3% bis 5% haben. Wenn Sie beispielsweise einen Saldo von 5.000 US-Dollar überweisen, kann dies von Anfang an 150 bis 250 US-Dollar kosten.
Das zweite ist, was mit dem Zinssatz der Karte nach Ablauf des Aktionszeitraums (falls vorhanden) passiert. Wenn Sie Ihr Guthaben bis dahin nicht ausgezahlt haben, zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz als mit Ihrer alten Karte.
Wenn Sie jedoch in der Lage sind, eine neue Kreditkarte mit einem sehr niedrigen Zinssatz, einer niedrigen oder keiner Überweisungsgebühr, einem Kreditlimit zu finden, das hoch genug ist, um Ihr vorheriges Guthaben aufzunehmen, und einer Einführungsphase, die lang genug ist, um dieses Guthaben vorher abzuzahlen Wenn die Rate steigt, kann eine Saldotransfer ein kluger Schachzug sein.
Ein Beispiel für eine gute Saldotransfer
Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 3.000 USD auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 15%. Wenn Sie 250 USD pro Monat zahlen, dauert es 14 Monate, um den Restbetrag zuzüglich 271 USD Zinsen abzuzahlen. Wenn Sie diesen Restbetrag jedoch auf eine 0% -Zinskarte mit einer Überweisungsgebühr von 3% übertragen und dieselben Zahlungen leisten, dauert die Auszahlung nur 13 Monate (einschließlich der Überweisungsgebühr von 90 USD), wodurch Sie 181 USD sparen.
Warnung
Eine einzelne verspätete oder unzureichende Zahlung kann dazu führen, dass Sie Ihren Einführungszinssatz für übertragene Guthaben verlieren.
Beantragung einer Balance Transfer Card
Stellen Sie vor der Beantragung einer neuen Karte sicher, dass Sie alle Bedingungen kennen, die das Kreditkartenunternehmen auf seiner Website veröffentlichen muss. Dazu gehören die Zinssätze für Saldotransfers und Neuanschaffungen sowie die Dauer eines Einführungssatzes.
Wenden Sie sich im Zweifelsfall an das ausstellende Unternehmen, um die gewünschte Karte zu erhalten. Kennen Sie Ihre FICO-Punktzahl, bevor Sie anrufen, und besprechen Sie alle negativen Punkte in Ihrer Kreditauskunft. Mit diesen Informationen kann der Kundendienstmitarbeiter Sie über die Angebote informieren, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Investopedia veröffentlicht regelmäßig aktualisierte Listen der besten Guthabentransfer-Kreditkarten.
Alternativen zur Tilgung von Schulden mit einem Saldotransfer
Ein Saldotransfer kann ein guter Weg sein, um Schulden abzuzahlen, aber es ist nicht der einzige Weg.
Eine ist einfach, jeden Monat mehr Geld für die Rückzahlung Ihres Kreditkartenguthaben vorzusehen. Wenn Sie mehrere Karten haben, zahlen Sie mindestens das fällige Minimum für jede Karte und geben Sie dann zusätzliches Geld auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz. Sobald diese Karte ausgezahlt ist, fahren Sie mit der nächst teuersten Karte fort. Dies wird manchmal als Schuldenlawinenmethode bezeichnet.
Eine andere Alternative ist die Beantragung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens bei Ihrer Bank. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist eine Art persönliches Darlehen, das häufig einen niedrigeren Zinssatz als die Kreditkartengebühr aufweist. Sie können das Darlehen verwenden, um Ihre Kreditkarten oder andere Schulden abzuzahlen. Investopedia veröffentlicht regelmäßig eine Liste der besten Darlehen zur Schuldenkonsolidierung.
Wenn Sie ernsthafte Probleme haben, selbst die Mindestzahlungen auf Ihrer Karte (oder Ihren Karten) vorzunehmen, sollten Sie einen Schuldenerlass beantragen. Dazu müssen Sie Ihre Gläubiger kontaktieren und versuchen, neue, günstigere Konditionen auszuhandeln, z. B. einen niedrigeren Zinssatz oder mehr Zeit für die Rückzahlung. Sie können selbst verhandeln oder eine seriöse Entschuldungsfirma beauftragen, Ihnen behilflich zu sein. Seien Sie sich bewusst, dass es Betrüger gibt, die sich als legitime Schuldenreparaturunternehmen ausgeben. Schauen Sie sich also unbedingt jedes Unternehmen an, das Sie in Betracht ziehen. Investopedia veröffentlicht auch eine Liste der besten Entschuldungsunternehmen.