Wann sind Privatkredite eine gute Idee?

Ein Privatkredit kann für fast alles verwendet werden. Einige Kreditgeber fragen möglicherweise, was Sie mit dem Geld vorhaben, andere möchten jedoch nur sichergehen, dass Sie die Möglichkeit haben, es zurückzuzahlen. Privatkredite sind zwar nicht billig, können jedoch unter verschiedenen Umständen eine praktikable Option sein. Hier erfahren Sie, wie Sie entscheiden, ob eine für Sie geeignet ist.

Wie Privatkredite funktionieren

Einige Arten von Darlehen sind für einen bestimmten Kauf bestimmt. Sie können ein Haus mit einer Hypothek kaufen, ein Auto mit einem Autokredit kaufen und das College mit einem Studentenkredit bezahlen. Bei einer Hypothek dient Ihr Eigenheim als Sicherheit. Ähnlich ist bei einem Autokredit das Auto, das Sie kaufen, die Sicherheit.

Aber ein Privatkredit hat oft keine Sicherheiten. Da es nicht durch Eigentum besichert ist, das der Kreditgeber bei einem Ausfall des Kredits in Anspruch nehmen könnte, geht der Kreditgeber ein höheres Risiko ein und berechnet Ihnen höchstwahrscheinlich einen höheren Zinssatz als bei einer Hypothek oder einem Autokredit. Wie hoch Ihr Zinssatz sein wird, kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit undIhres Schulden-Einkommens-Verhältnisses.

In einigen Fällen sind auch gesicherte Privatkredite verfügbar. Die Sicherheiten können Ihr Bankkonto, Ihr Auto oder anderes Eigentum sein. Ein besicherter Privatkredit ist möglicherweise einfacher zu qualifizieren und hat einen etwas niedrigeren Zinssatz als ein unbesicherter. Wie bei jedem anderen gesicherten Darlehen können Sie Ihre Sicherheiten verlieren, wenn Sie nicht in der Lage sind, mit den Zahlungen Schritt zu halten.

Selbst bei einem ungesicherten Privatkredit kann das Versäumnis, rechtzeitig Zahlungen zu leisten, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, erheblich einschränken. FICO, das Unternehmen hinter der am weitesten verbreiteten Kreditwürdigkeit, sagt, dass Ihr Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor in seiner Formel ist und 35% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Wann Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen sollten

Bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, sollten Sie sich überlegen, ob es möglicherweise günstigere Möglichkeiten gibt, einen Kredit aufzunehmen. Einige akzeptable Gründe für die Wahl eines Privatkredits sind:

• Sie haben keine zinsgünstige Kreditkarte und konnten sich nicht dafür qualifizieren.
• Die Kreditlimits Ihrer Kreditkarten reichen nicht aus, um Ihren aktuellen Kreditbedarf zu decken.
• Ein Privatkredit ist Ihre günstigste Kreditoption.
• Sie haben keine Sicherheiten anzubieten.

Sie können auch einen Privatkredit in Betracht ziehen, wenn Sie für einen relativ kurzen und genau definierten Zeitraum Kredite aufnehmen müssen. Privatkredite haben in der Regel eine Laufzeit von 12 bis 60 Monaten. Wenn Sie beispielsweise in zwei Jahren einen Pauschalbetrag haben, aber in der Zwischenzeit nicht genügend Cashflow, kann ein zweijähriger Privatkredit eine Möglichkeit sein, diese Lücke zu schließen .

Hier sind zum Beispiel fünf Umstände, unter denen ein Privatkredit sinnvoll sein könnte.

1. Konsolidierung der Kreditkartenschulden

Wenn Sie auf einer oder mehreren Kreditkarten mit hohen Zinsen ein erhebliches Guthaben schulden, können Sie mit der Aufnahme eines Privatkredits Geld sparen. Zum Beispielbeträgt derdurchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte zum Zeitpunkt dieses Schreibens19,24 %, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit 9,41 % beträgt. Diese Differenz sollte es Ihnen ermöglichen, den Restbetrag schneller abzuzahlen und insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Außerdem ist es einfacher, eine einzelne Schuldverpflichtung im Auge zu behalten und zu begleichen, anstatt mehrere.

Ein Privatkredit ist jedoch nicht Ihre einzige Option. Stattdessen können Sie möglicherweise Ihr Guthaben auf eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz überweisen, wenn Sie sich qualifizieren. Manche Guthabentransfer-Angebote verzichten sogar für einen Aktionszeitraum von sechs Monaten oder länger auf die Zinsen.

2. Begleichung anderer hochverzinslicher Schulden

Ein Privatkredit ist zwar teurer als einige andere Arten von Krediten, aber nicht unbedingt der teuerste. Wenn Sie beispielsweise einen Zahltagkredit haben, ist dieser wahrscheinlich mit einem weit höheren Zinssatz verbunden als ein Privatkredit von einer Bank. Wenn Sie einen älteren Privatkredit mit einem höheren Zinssatz haben, als Sie heute in Anspruch nehmen würden, können Sie durch den Ersatz durch einen neuen Kredit etwas Geld sparen. Informieren Sie sich vorher jedoch, ob beim alten Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung oder beim neuen Antrags- bzw. Vergabegebühren anfallen. Diese Gebühren können manchmal erheblich sein.

3. Finanzierung eines Heimwerkers oder einer großen Anschaffung

Wenn Sie neue Geräte kaufen, einen neuen Ofen installieren oder eine andere größere Anschaffung tätigen, kann die Aufnahme eines Privatkredits billiger sein als eine Finanzierung über den Verkäufer oder eine Rechnung auf einer Kreditkarte. Wenn Sie jedoch Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, kann ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie noch günstiger sein. Natürlich sind dies beide gesicherte Schulden, sodass Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen.

4. Für ein wichtiges Lebensereignis bezahlen

Wie bei einem großen Kauf kann die Finanzierung einer teuren Veranstaltung wie einer Bar oder Bat Mizwa, einer großen Jubiläumsfeier oder einer Hochzeit günstiger sein, wenn Sie dies mit einem Privatkredit statt einer Kreditkarte tun. So wichtig diese Ereignisse auch sind, Sie könnten auch darüber nachdenken, etwas zurückzufahren, wenn Sie sich für die kommenden Jahre verschulden müssen. Aus dem gleichen Grund ist es vielleicht keine gute Idee, einen Kredit aufzunehmen, um einen Urlaub zu finanzieren, es sei denn, es ist die Reise Ihres Lebens.