IRAs vs. Depositenzertifikate: Was ist der Unterschied?
IRAs vs. Depositenzertifikate: Ein Überblick
Ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann als individuelles Spar- und Anlagekonto angesehen werden, das Steuervorteile bietet. Ein wichtiger Unterschied zwischen einem Einlagenzertifikat (CD) und einem IRA besteht darin, dass es sich bei letzterem nicht um eine Investition handelt. Es handelt sich vielmehr um ein Konto, auf dem Sie Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds halten.
Eine CD, auf der anderen Seite, ist ein Sparinstrument, das einen bestimmten Zinssatz über einen definierten Zeitraum zahlt und zahlt den Haupt wenn diese Periode endet. Sie können eine CD als eine der Investitionen in eine IRA wählen.
Die zentralen Thesen
- Ein IRA ist ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto, das Investitionen hält, während eine CD ein Sparinstrument ist.
- Sie können eine IRA nur selbst eröffnen, aber Sie können eine CD gemeinsam mit jemand anderem kaufen, z. B. einem Ehepartner oder Kind.
- CDs müssen bis zum Fälligkeitsdatum gehalten werden; andernfalls müssen Sie eine Strafe zahlen.
Individuelle Rentenkonten (IRAs)
Jede Person hat ihre eigene IRA und Ehepartner haben immer ihre eigenen Konten, niemals ein gemeinsames Konto. IRA-Kontoinhaber können die Investitionen auf ihrem Konto auswählen und bei Bedarf ändern. Die Erträge aus dem Konto hängen von der Wertentwicklung der auf dem IRA-Konto gehaltenen Anlagen ab. Eine IRA sammelt weiterhin Beiträge und Einnahmen, bis der Kontoinhaber das Rentenalter erreicht, was bedeutet, dass die Person jahrzehntelang eine IRA haben könnte, bevor sie Abhebungen tätigt.
Der Internal Revenue Service (IRS) definiert und reguliert IRAs. Der IRS legt die Anspruchsvoraussetzungen, Grenzen dafür fest, wie und wann Sie Beiträge leisten können, und die Höhe der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs), die Sie ab demAlter von 70½ Jahrenvon Ihren traditionellen IRA Konten beziehen müssen. Der IRS bestimmt natürlich auch die steuerliche Behandlung der verschiedenen Arten von IRA-Konten.
Ab 2021 ist der Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr zu Ihrer traditionellen oder Roth IRA beitragen können,seit 2019 unverändert und beträgt 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr, je nachdem, was niedriger ist. Traditionelle IRA-Bestimmungen erlauben Ihnen unter bestimmten Umständen Vorbezüge (vor dem Alter von 59½ Jahren). Die Roth IRA-Bestimmungen sind flexibler, sodass Sie jederzeit Beiträge abheben können, solange Sie keine Einkünfte beziehen (ansonsten fallen Strafen an).
Einlagenzertifikate
CDs hingegen sind Sparinstrumente, die von Banken, Kreditgenossenschaften und Brokern ausgegeben und verwaltet werden. Im Gegensatz zu einer IRA kann eine CD im gemeinsamen Besitz sein. Zum Beispiel könnten Sie und Ihr Ehepartner oder Sie und Ihr Kind gemeinsam eines besitzen.
CDs werden normalerweise von der FDIC für bis zu 250.000 US-Dollar versichert, IRAs jedoch nicht.
CDs gelten als eine der sichersten Geldanlagen, die es gibt. Sie sind konservativer als Aktien und Anleihen, bieten aber geringere Renditen. Sie sind auchversichert durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),wenn sie von einer FDIC-versicherten Bank ausgegeben werden.
CDs zahlen einen bestimmten Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum und zahlen Ihr Kapital bei Fälligkeit zurück. Daher wissen CD-Besitzer, wie viel sie über die Lebensdauer einer CD verdienen werden. CDs können in jeder Stückelung ausgegeben werden und haben eine Laufzeit von normalerweise einem Monat bis zu Fälligkeitsdatum abheben, schulden Sie eine Strafe.
Berater-Einblick
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
IRAs sind für jedermann jeden Alters verfügbar, solange Sie ein Einkommen haben. Sie können die Mittel in Ihrem IRA in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und CDs investieren, sind aber nicht darauf beschränkt.
Ein IRA ist ein Konto, das es einer Person ermöglicht, je nach Art der IRA mit steuerfreiem Wachstum oder auf steuerbegünstigter Basis für den Ruhestand zu sparen.
Eine CD ist eine Art Festzinseinlage über einen bestimmten Zeitraum. Wenn diese Frist endet, können Sie Ihr Geld abheben oder auf eine andere CD rollen.
CDs bieten eine geringe Rendite, gehören aber zu den sichersten Investitionen, die ein Mensch tätigen kann. Der Zinssatz wird im Voraus festgelegt. CD-Besitzer erhalten garantiert das, was sie investiert haben, zuzüglich Zinsen zurück, sobald die CD reif ist. Wenn die Bank untergeht, ist ihre Einlage wahrscheinlich von der FDIC für bis zu 250.000 US-Dollar versichert.